Czy zmagasz się z śledzenie Twoich wydatków lub po prostu nie lubię robić arkusze kalkulacyjne, nauka planowania budżetu wiąże się z wyjątkowym zestawem wyzwań. „Dla wielu to nie liczby sprawiają, że budżetowanie jest trudne, to wstyd otacza pojęcie pieniędzy” – mówi Lauren Bringle, akredytowany doradca finansowy w Samofinansowanie. „Wiele osób postrzega nadmierne wydatki lub zadłużenie jako osobistą porażkę, a nie okazję do rozwoju, a takie nastawienie może uniemożliwić ludziom wytyczenie nowej ścieżki naprzód ze swoimi finansami”.
Nie ważne jak trudne tworzenie (i trzymać się) budżet może być, Christine Wilcox, założycielka Odpuszczanie, życie Więcej, mówi, że istnieje jedna niezawodna metoda, dzięki której zarządzanie pieniędzmi będzie dziecinnie proste. „Budżet oznaczony kolorami to taki, w którym grupujesz podobne pozycje dochodów i podobne pozycje wydatków i przypisujesz kolor do każdej grupy” ona tłumaczy. „Jest to łatwy sposób na sprawdzenie, skąd pochodzą pieniądze i dokąd trafiają, i może być szczególnie pomocny dla osób uczących się wzrokowo lub osób, które mają trudności ze zrozumieniem liczb”.
Bringle mówi, że aby rozpocząć kodowanie kolorami swojego budżetu, potrzebujesz kalkulatora, ołówka i papieru oraz asortymentu zakreślacze w tęczy różnych odcieni. „Wybierz kolory, które nie sprawiają, że czujesz się zawstydzony wydatkami, ponieważ celem budżetu jest stworzenie jasnej ścieżki do budowania bogactwa i pracy w kierunku swoich życiowych celów” – radzi. „Więc jeśli czerwień sprawia, że czujesz się tak, jak gdy nauczyciel źle oceniał pracę domową, wybierz inny kolor”.
Będziesz także potrzebować kopii wyciągów bankowych i wyciągów z karty kredytowej z ostatnich trzech miesięcy. „Jeśli masz wydatki, które nie są pobierane z tych kont, zbierz je również” – mówi Bringle. „Mogą to być rachunki, które płacisz gotówką, lub płatności Venmo, ale są one niezbędne do namalowania pełnego obrazu twoich miesięcznych nawyków wydatkowych”.
Gdy już będziesz mieć pod ręką kolorowe zakreślacze i zestawienia finansowe, Bringle mówi, że następnym krokiem jest sporządzenie listy swoich miesięcznych kategorie wydatków, takich jak rachunki, artykuły spożywcze i transport. „Stamtąd użyj różnokolorowych zakreślaczy i przypisz każdy kolor do kategorii wydatków, aby stworzyć klucz dla siebie”, mówi. „Na przykład może niebieski oznacza„ transport ”, a różowy to kod „rachunków”, takich jak media, czynsz lub spłaty kredytu hipotecznego”.
Rozbijając swoje miesięczne nawyki dotyczące wydatków na kategorie, Wilcox radzi, aby były one jak najszersze. „Uważaj, aby nie mieć zbyt wielu kategorii, w przeciwnym razie wszystkie różne kolory mogą być mylące” – ostrzega. „Sugerowałbym jeden kolor dla artykułów spożywczych (takich jak artykuły spożywcze i na wynos), jeden do wynajęcia i niezbędnych rachunków domowych (takich jak prąd), jeden na transport (samochód, gaz, transport publiczny), jeden na oszczędności, a drugi na nieistotne wydatki, takie jak restauracje i zakupy."
Teraz, gdy już zdefiniowałeś (i przypisałeś kolor) do każdej z miesięcznych kategorii wydatków, Wilcox mówi, że możesz zacząć wyróżniać swoje sprawozdania finansowe linia po linii, zgodnie z kodowaniem kolorami klucz. „To od razu daje naprawdę dobry obraz tego, dokąd trafiają Twoje pieniądze”, wyjaśnia. „Na przykład mogłeś nie zdawać sobie sprawy, ile wydajesz na jedzenie poza domem, dopóki nie zobaczysz tego w kółko!”
Aby dokładnie określić, gdzie jest twoje pieniądze odbywa się co miesiąc, Bringle mówi, że musisz zsumować każdą podświetloną płatność w kategorii kolorów i zapisać sumę. „Innymi słowy, zsumuj wszystkie niebieskie wydatki, a otrzymasz całkowitą kwotę, jaką wydałeś na transport w zeszłym miesiącu” – wyjaśnia. „Kontynuuj to dla każdej kategorii kolorów”.
Po oznaczeniu kolorami wszystkich swoich miesięcznych kosztów i zsumowaniu każdej kategorii, Wilcox mówi, że możesz lepiej określić, które konkretne wydatki — zwłaszcza niepotrzebne — wydajesz najwięcej. „Przyjrzyj się dobrze swoim wydatkom, a jeśli wydajesz więcej, niż zarabiasz lub więcej, niż chcesz, określ obszary, w których możesz zmniejszyć” – radzi. „Niezależnie od tego, czy oznacza to anulowanie subskrypcji strumieniowej, takiej jak Netflix, czy mniej jedzenia, powinieneś być w stanie szybko określić, gdzie możesz zaoszczędzić dodatkową gotówkę każdego miesiąca”.
Teraz, gdy wiesz dokładnie, ile wydajesz na oba podstawowe produkty i nieistotne, Wilcox mówi, że możesz wykorzystać te informacje do stworzenia nowego miesięczny budżet do trzymać się. „Wyróżnione zestawienia i sumy powinny dać dobry obraz tego, jakie będą Twoje dochody i wydatki wyglądać na nadchodzący miesiąc (miesiące), więc dokonaj niezbędnych poprawek i napisz to na przyszłość ”- doradza. „Jeśli Twoim celem jest comiesięczne odkładanie dodatkowych 50 USD na oszczędności, możesz użyć systemu kodowania kolorami, aby określić, gdzie możesz uwolnić tę gotówkę i odpowiednio zaplanować przyszłość”.
Idąc dalej, Wilcox mówi, że możesz użyć swojego nowego budżetu i klucza oznaczonego kolorami, aby zachować lepiej śledzić swoich wydatków (i sprawdź wydatki, które nie są niezbędne). „W ciągu następnego miesiąca zapisz wszystkie swoje dochody i wydatki” — radzi. „Kiedy zapisujesz, ile wydałeś, zaznacz każdy wydatek za pomocą systemu kodowania kolorami, abyś mógł zobaczyć w czasie rzeczywistym, czy przekraczasz wydatki w porównaniu z planowanym budżetem”.
Jeśli to możliwe, Wilcox zaleca zapisywanie i oznaczanie kolorami wydatków każdego dnia. „To nie tylko sprawi, że budżet każdego miesiąca będzie mniej przytłaczający (ponieważ już byłeś śledzenie codziennych wydatków), pomoże Ci zachować motywację do trzymania się planu finansowego” wyjaśnia.
Karolina Biggs
Współpracownik
Caroline jest pisarką mieszkającą w Nowym Jorku. Kiedy nie zajmuje się sztuką, wnętrzami i stylem życia celebrytów, zwykle kupuje trampki, je babeczki lub spędza czas ze swoimi ratowniczymi króliczkami, Daisy i Daffodilem.
