Dług to dla wielu przerażające czteroliterowe słowo. Jest coś przerażającego w tym, że jesteś winien duże kwoty w jakiejkolwiek formie - niezależnie od tego, czy są to pieniądze, które pożyczyłeś od znajomego, pożyczki studenckiej lub hipoteki albo salda na karcie kredytowej - ale na świecie trudno jest przetrwać bez jakaś forma długu. Według NerdWalletod czerwca 2020 r. przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe było winne około 137 729 USD; średnio ponad 6000 USD to zadłużenie z tytułu kart kredytowych, a 46 000 USD to zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego. A dziewięć procent ankietowanych stwierdziło, że nie sądzi, że kiedykolwiek będą w pełni wolne od zadłużenia karty kredytowej.
Jeśli boisz się zacząć spłacać swój dług, to zupełnie normalne. Byłem tam i uwierz mi, kiedy mówię, że najważniejszą rzeczą do zapamiętania jest to, że małe działania mogą przynieść korzyści poważny wpływ. Jeśli zmniejszenie zadłużenia znajduje się na liście noworocznych postanowień, postępuj zgodnie z tymi prostymi wskazówkami, aby poprawić swoje rutyna może pomóc zmienić twój sposób myślenia o twoich finansach - iw końcu poradzić sobie z długiem zaciąg.
Patrzenie na saldo karty kredytowej lub wynik kredytowy nie jest zabawne, ale aby poradzić sobie ze swoim długiem, musisz się temu przyjrzeć i zrozumieć każdy element tej liczby. Jakie odsetki płacisz co miesiąc? Gdzie wydajesz za dużo? Gdzie możesz się cofnąć? Jeśli Twoim głównym źródłem długu jest kredyt samochodowy lub coś podobnego, czy możesz dokonać dodatkowych płatności w dowolnym miejscu, aby szybciej zmniejszyć saldo? Bądź na bieżąco i bądź na bieżąco z zadłużeniem, abyś mógł śledzić swoje postępy.
Niewiele osób lubi rozmawiać z nieznajomym przez telefon, ale jeśli chodzi o pytania dotyczące wyciągów i opłat za opóźnienia w płatnościach lub nawet negocjując lepszą stawkę, nie ma lepszego sposobu rozwiązania jakichkolwiek problemów niż podniesienie słuchawki i rozmowa z osoba. (Funkcja czatu też działa, ale jestem telefonem zespołu). Możesz wiele osiągnąć po prostu prowadząc krótką, przyjemną rozmowę z inną osobą; nie zapomnij podziękować im za pomoc, ponieważ bycie odbiorcą takich telefonów prawdopodobnie nie jest zabawne.
Istnieją aplikacje do wszystkiego, co dotyczy pieniędzy, od narzędzi do budżetowania, takich jak Mennica do inwestowania w aplikacje takie jak Żołędzie, do zapisywania programów, które działają jak skarbonka w kieszeni. Byłem fanem aplikacji Cyfra przez lata, łącząc się z bankiem i obserwując nawyki związane z wydatkami, a następnie przeglądając z gotówki w kwotach, których nie przegapisz - kilka dolarów tutaj, kilka dolarów tam - i dodając je do oszczędności konto. Możesz podłączyć go bezpośrednio do karty kredytowej i co miesiąc automatycznie opłacać saldo lub założyć różne konta, aby pomóc w przechowaniu gotówki na duży zakup, o którym wiesz, że będziesz musiał dokonać. Twoja aplikacja bankowa może już oferować podobną funkcję automatycznego przelewu - chodzi o to, aby znaleźć system, który będzie dla Ciebie odpowiedni i którego będziesz mógł się trzymać na dłuższą metę.
Ułatw sobie to wyjątkowo: ustaw i zapomnij! Nieodebrane płatności mogą być jednym z największych wpływów na Twoją zdolność kredytową, więc skonfigurowanie automatycznej płatności za pożyczki i karty pociąga za sobą podwójną opłatę za Twoje zdrowie finansowe.
Gotowy, aby zacząć poważnie spłacać swój dług? Jedną z najczęstszych metod spłaty zadłużenia jest „metoda kuli śnieżnej”, gdzie najpierw skupiasz się na spłacie najmniejszego salda. Robisz to, płacąc co najmniej minimum na poczet innych kart kredytowych lub pożyczek i przeznaczając większość z tego, co masz w budżecie każdego miesiąca, na spłatę najmniejszego salda tak szybko, jak to możliwe. Kiedy spłacasz jedno saldo, przenosisz ten budżet do następnej najmniejszej kwoty, pozwalając w ten sposób procentowi na kulkę śnieżną i powiększanie się z czasem. Wytrącanie równowagi jeden po drugim może być motywujące i skutkować poczuciem spełnienia.
Inna popularna metoda, zwana metodą „lawinową”, działa odwrotnie: Skoncentruj się najpierw na koncie o najwyższym oprocentowaniu. Spłata jednej lub więcej kart może potrwać dłużej, ale w dłuższej perspektywie może zaoszczędzić więcej pieniędzy na odsetkach.
Znasz to powiedzenie: „Aby zarabiać, musisz wydawać pieniądze?” Cóż, czasami wydawanie pieniędzy może również pomóc zaoszczędzić pieniądze. Jako osoba zatrudniona na pełny etat i zajęta pracą na własny rachunek, potrzebuję wszelkiej pomocy, jaką mogę uzyskać, jeśli chodzi o podatki i IRA, a bez pomocy mojego doradcy finansowego i CPA byłbym zgubiony. Pomogą Ci stworzyć budżet, doradzą przy dużych zakupach i powiedzą, gdzie odłożyć pieniądze, a nie po to wspomnieć o wszystkich sposobach, w jakie nauczą Cię, co należy odpisywać lub ile gotówki należy przelać na różne konta czas podatkowy. Ich rady często są na wagę złota.
Zarządzanie długiem polega na utrzymaniu równowagi, ale kiedy masz do spłacenia różne kredyty i karty, naprawdę chcesz zrobić więcej niż minimum. Płacenie tylko niewielkich płatności z miesiąca na miesiąc może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, spowodować wyższe odsetki, a nawet zniechęcić pożyczkodawców do przekazywania Ci gotówki, gdy jej potrzebujesz. Jeśli Twój budżet umożliwia zapłacenie kwoty wyższej niż kwota minimalnej należnej płatności - nawet jeśli jest to tylko 20 USD więcej niż kwota minimalnej płatności, której oczekujesz - zrób to.
A jeśli w ciągu miesiąca czujesz się wyjątkowo dobrze, dlaczego nie przeznaczyć części tych dodatkowych pieniędzy na swój dług? Jasne, fajniej jest kupić coś błyszczącego i nowego, ale potraktuj to jako inwestycję w siebie w przyszłości - i mniej płatności na dłuższą metę.
Twój dług cię nie definiuje, a nawet jeśli wydaje się to niemożliwe, istnieje wyjście! Rozważ zmianę sposobu myślenia o swoim zadłużeniu; artykuł 2018 z The Financial Diet mówi o wzięciu odpowiedzialności za to, co jesteś winien. Zachęcają do przenoszenia myśli z negatywnego do neutralnego do pozytywnego miejsca; na przykład zastanów się, co umożliwił Twój dług, czy jest to szkoła, samochód, praca i / lub ukochany dom. Ta zmiana sposobu myślenia może nie sprawić, że dług zniknie, ale z pewnością pomoże ci przeformułować myślenie, aby przypomnieć sobie, dlaczego było warto. Pozytywne nastawienie może pomóc Ci zachować motywację do spłacania długu dzień po dniu.
Kara Nesvig
Współpracownik
Kara Nesvig dorastała na farmie buraków cukrowych w wiejskiej Dakocie Północnej i w wieku 14 lat przeprowadziła swój pierwszy profesjonalny wywiad ze Stevenem Tylerem. Pisała dla takich publikacji jak Teen Vogue, Allure i Wit & Delight. Mieszka w uroczym domu z lat 20. XX wieku w St. Paul ze swoim mężem, ich Cavalier King Charles Spaniel Dandelion i wieloma, wieloma parami butów. Kara jest zapaloną czytelniczką, a Britney Spears superfan i copywriter - w tej kolejności.