Jest niewiele rzeczy bardziej dorosłych niż poczucie spełnienia, gdy w końcu spłacisz jedną ze swoich karty kredytowe. I po latach odpierania tego dług, możesz chcieć zamknąć konto na dobre - ale nie tak szybko, mówią eksperci.
Chociaż wydaje się, że zamknięcie karty w celu usunięcia pokusy byłoby najbardziej odpowiedzialnym wyborem (średni zadłużenie karty kredytowej dla amerykańskich rodzin jest $5,700, w końcu), może to faktycznie wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Dlaczego dokładnie Po pierwsze, usuwasz dane wskazujące, że jesteś odpowiedzialnym pożyczkodawcą, a może to być szczególnie problematyczne, jeśli jest to najstarsza karta w portfelu.
„Jeśli karta została opłacona, ale okazuje się, że jest to czyjaś najstarsza karta, chcieliby ją zatrzymać, aby podać„ wiek ”w swojej historii kredytowej”, mówi Tess Wicks, osobisty trener finansów i gospodarz Wander Wealthy podcast.
Twoja długość historii kredytowej stanowi 15 procent obliczania wyniku FICO, dlatego ważne jest, aby najstarsze karty były otwarte, aby nie zmniejszyć średniego wieku kont - coś Lauren Anastasio, certyfikowana planistka finansowa, szczególnie pamięta o młodszych kredytobiorcach SoFi.
„Pomyśl o działalności kredytowej jako historii, która uśrednia się w czasie; konsument z 40-letnią historią kredytową po uśrednieniu za pomocą jednego negatywnego zdarzenia będzie miał mniejszy ogólny wpływ niż ktoś z zaledwie czteroletnią historią miałby to samo wydarzenie, jak opóźniona płatność lub zamknięcie konta ” mówi.
„Po zapłaceniu karty do kwoty 0 USD wykorzystanie tej karty wynosi 0 procent. Może to pomóc zrównoważyć wskaźniki wykorzystania innych kart i obniżyć ogólne wykorzystanie w profilu kredytowym ”, mówi Wicks.
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli chodzi o wykorzystanie kredytu, im niższy współczynnik, tym wyższa ocena kredytowa, ponieważ kwoty należne na wszystkich rachunkach stanowią ogromną kwotę 30 procent wyniku FICO.
Jeśli więc zamknięcie konta karty kredytowej nie jest dobrym pomysłem, co dokładnie należy z tym zrobić? Potnij karty, zamroź je w bryle lodu lub zostaw w szufladzie w domu, sugeruje Anastasio.
„Większość posiadaczy kart chce zamknąć swoje karty przede wszystkim dlatego, że martwią się o ich wydatki” - mówi. „Postaraj się ograniczyć pokusę do minimum i sprawdź, czy możesz przełamać nadmierne nawyki, zanim trwale zamkniesz konta.”
Jeśli dana karta kredytowa ma wysoką roczną opłatę (jak wiele kart, które przyznają ci punkty podróży lub dają opcje zwrotu pieniędzy) i nie planujesz jej używać wystarczy, aby czerpać korzyści, możesz zadzwonić do wystawcy karty kredytowej, aby sprawdzić, czy istnieje możliwość rezygnacji z niej lub przejścia na inny produkt kartowy, który nie ma opłata.
Chociaż istnieje wiele zalet utrzymywania otwartych kont kart kredytowych, są sytuacje, w których warto je zamknąć. Jeśli zatrzymanie karty spowoduje więcej szkody niż pożytku (np. Przyczyni się do przekroczenia wydatków lub spowodowania przegapić płatność), a następnie zamknij ją, o ile nie jest to Twoja najstarsza karta Knoty
Możesz także zamknąć konta kart kredytowych, aby uprościć sobie życie. Możesz to zrobić strategicznie, nie wpływając na zdolność kredytową, spłacając salda na różnych kontach, a następnie monitorując wykorzystanie kredytu przed zamknięciem.
Ostatecznie, kiedy próbujesz podejmować takie decyzje finansowe, najlepiej „poznać siebie”, mówi Wicks. Innymi słowy, rób to, co jest najbardziej sensowne dla ciebie i twoich długoterminowych celów finansowych.
Zanim spakujesz mosiężne elementy wyposażenia, akcenty z lastryko i makrame, poświęć trochę czasu, aby się zakraść podgląd tego, co mówią eksperci od nieruchomości, to najpopularniejsze domowe trendy, w których będziemy sprawdzać nasze listy 2020.
Sarah Magnuson
18 grudnia 2019 r