Kiedy ktoś używa tego wyrażenia, zwykle sugeruje, że wydaje dużą część swoich miesięcznych dochodów w sprawie kredytu hipotecznego i towarzyszących kosztów mieszkaniowych — takich jak ubezpieczenie właściciela domu, podatki od nieruchomości i HOA składki. Podczas gdy budują kapitał własny na własność, ich budżet jest napięty i mogą mieć trudności asygnowanie na inne wydatki, gdy nadążają za miesięcznymi spłatami kredytu hipotecznego.
Ogólnie rzecz biorąc, eksperci finansowi sugerują, że na czynsz lub kredyt hipoteczny wydajesz mniej niż jedną trzecią swoich miesięcznych płatności do domu, mówi Danetha Doe, Sprytne Nieruchomościekonomista i rzecznik prasowy, a także twórca strony o finansach osobistych Pieniądze i mimozy.
„Niektóre oznaki, że jesteś biedny w domu, obejmują brak możliwości pokrycia kosztów niezbędnych rzeczy, takich jak media, artykuły spożywcze i transport” — mówi Doe. „Inne oznaki są takie, że nie jesteś w stanie co miesiąc przyczynić się do swoich oszczędności lub celów inwestycyjnych”.
Jeśli obecnie znajdujesz się w takiej sytuacji, możesz spróbować refinansować swój kredyt hipoteczny za niższą stopę procentową, sugeruje Doe, co obniży Twoją miesięczną ratę i zwolni trochę miejsca w Twoim budżecie.
Oto kilka bardziej inteligentnych strategii, które pomogą Ci uniknąć stania się „biednym domem” według ekspertów finansowych.
Najlepszym antidotum na ubogie mieszkanie jest planowanie z jak największym wyprzedzeniem, mówi Lauren Bringle, akredytowany doradca finansowy w Samofinansowanie. Pamiętaj, że zaliczka nie jest jedynym kosztem związanym z zakupem domu, mówi Bringle. „Należy uwzględnić koszty zamknięcia, naprawy, konserwację, media, podatki od nieruchomości i inne” – mówi. „Zbuduj jak najwięcej poduszek w swoich oszczędnościach, abyś był odporny finansowo”. Do planowania budżetu: Koszty zamknięcia stanowią zazwyczaj od 2 do 5 procent kredytu i mogą zostać włączone do kredytu hipotecznego.
Czynniki takie jak doskonały kredyt i niski wskaźnik zadłużenia do dochodów może pomóc Ci zakwalifikować się do wyższej kwoty kredytu (i korzystniejszych warunków). Ale tylko dlatego, że możesz kwalifikować się do wyższej pożyczki hipotecznej, nie oznacza to, że musisz zaakceptować pełną kwotę, ostrzega Bringle. „Jeśli możesz kupić mniej domu lub znaleźć dom o lepszej wartości, który nadal spełnia Twoje potrzeby, nie czuć się zobowiązany do zaakceptowania pełnej kwoty, co oznaczałoby po prostu wyższą spłatę kredytu hipotecznego”, Bringle wskazuje. „Zamiast tego zapłać za potrzebną kwotę domu i weź odpowiednią pożyczkę, aby pokryć tę kwotę”.
To znak szalonych czasów kupowania domów: niektórzy kupujący byli rezygnacja z kontroli mienia osłodzić ich ofertę. Ale chyba że masz dużo gotówki do naprawienia potencjalnie kosztowne naprawy (Nieszczelny dach! Pęknięcia w fundamencie! Starzejący się system HVAC!), Pośrednicy w handlu nieruchomościami i eksperci finansowi doradzają, aby przeprowadzić kontrolę domu. W najlepszym przypadku sprzedawca naprawi problemy przed wprowadzeniem się lub dać Ci obniżkę ceny. Ale jeśli nie, przynajmniej wiesz, ile będą kosztować naprawy i możesz określić, czy mieszczą się one wygodnie w twoim budżecie.
Kolejna wskazówka dla profesjonalistów: uzyskaj szacunki i oferty dotyczące potencjalnych napraw domu przed zakupem cholewki z utrwalaczem i dodaj dodatkowe środki do budżetu na nieprzewidziane wydatki, mówi ekspert ds. finansów osobistych i oszczędzania pieniędzy Andrea Woroch.
