Przeciętny Amerykanin ma teraz sporo długu. Według badania zadłużenia z tytułu kart kredytowych w Stanach Zjednoczonych w 2021 r. przeprowadzonego przez: NerdPortfel, konsumenci zgromadzili szokujące rachunki w wysokości 15,24 biliona dolarów. Chociaż ta oszałamiająca liczba wydaje się malować katastrofalny obraz finanse konsumentów, nie cały ten dług jest w rzeczywistości czymś złym. W rzeczywistości niektóre długi mogą być dla ciebie dobre.
Słowo „dług” może oznaczać wiele rzeczy. W tym kontekście mówię o wszystkim, od zamówienia Instacart, które właśnie obciążyłeś swoją kartę kredytową, po czek, który co miesiąc odcinasz z banku za swój dom. Ludzie zaciągają wszelkiego rodzaju długi z różnych powodów, ale nie wszystkie te zobowiązania finansowe mają taką samą wagę.
Według Nicka Holemana, CFP i dyrektora ds. planowania finansowego w firmie, nie każdy dług jest czymś złym Doskonalenie. Jednak niektóre długi nie są tak korzystne dla kredytobiorcy jak inne. Na przykład pieniądze pożyczone na spłatę rzeczy, których wartość nie wzrośnie (takich jak pożyczki samochodowe i karty kredytowe), są ogólnie uważane za „złe” długi. „Tego rodzaju długów najlepiej byłoby unikać lub przynajmniej spłacać tak szybko, jak to możliwe i
przed większością inwestycji," on mówi.Mówiąc o różnicy między dobrym a złym długiem, należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy uwagi, wyjaśnia Holeman, na przykład, na co wykorzystałeś te pieniądze i ile cię to kosztuje pożyczyć to. „Jeśli pożyczka dotyczy czegoś, co ma zyskać na wartości (np. domu) lub zwiększyć Twoje dochody potencjał (np. kredyt studencki), może to być dobry dług, o ile oprocentowanie nie jest zbyt wysokie” wyjaśnia.
Jednak to, że coś jest objęte parasolem dobrego długu, nie oznacza, że powinieneś się nim zajmować.
Jeśli zastanawiasz się, gdzie spadają Twoje dotychczasowe rachunki, Holeman mówi, że istnieją trzy główne pytania, które możesz sobie zadać. Po pierwsze, jakie jest Twoje oprocentowanie? Jeśli jest poniżej pięciu procent, Twój dług prawdopodobnie spadnie po dobrej stronie. Jeśli jednak twoja stawka jest wyższa, twoje długi prawdopodobnie wyrządzają więcej szkody niż pożytku.
Następnie powinieneś zadać sobie pytanie, czy możesz sobie pozwolić na comiesięczne płatności. Holeman mówi, że dobrym sposobem na zmierzenie, jak przystępne są twoje długi, jest upewnienie się, że nie przekraczają one jednej trzeciej twoich dochodów. W końcu, czemu to, że pożyczasz pieniądze, naprawdę ma znaczenie. Jak powiedział Holeman, pożyczanie pieniędzy, aby zapłacić za rzeczy, które doceniają, może być dobrą rzeczą, ale czasami dług jest dobry, jeśli rozwiązuje problem (prawdopodobnie poczujesz się dobrze, dzwoniąc do hydraulika na kartę kredytową, o ile dostaniesz ciepłą wodę przywrócone).
Chociaż dług niekoniecznie jest czteroliterowym słowem, którego chcesz uniknąć, posiadanie go zbyt wiele może sprawić, że będziesz wyglądać mniej atrakcyjnie dla pożyczkodawców, zwłaszcza jeśli chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny w niedalekiej przyszłości. Dlatego Holeman mówi, że zawsze powinieneś mieć strategię spłaty zadłużenia. „Skup się na spłacie złego długu przed dobrym długiem, ponieważ mogą one kosztować więcej w opłatach i odsetkach”, mówi. dodając, że powinieneś skupić się na spłacie kart kredytowych i kredytów samochodowych przed zajęciem się kredytami hipotecznymi lub studentami pożyczki.
Lauren Wellbank
Współpracownik
Lauren Wellbank jest niezależną pisarką z ponad dziesięcioletnim doświadczeniem w branży kredytów hipotecznych. Jej teksty pojawiły się również w HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living i nie tylko. Kiedy nie pisze, spędza czas ze swoją rosnącą rodziną w rejonie Lehigh Valley w Pensylwanii.
