![Tego lata „Najbardziej poszukiwany artysta na Instagramie” ma teraz dostępne odbitki](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Uważasz się za całkiem niezłą z pieniędzmi. Starasz się trzymać budżetu, nie popisywać się zbyt często rzeczami, na które cię nie stać i płacić rachunki na czas. Jednak nawet najbardziej odpowiedzialni finansowo ludzie mogą popełniać błędy ze swoimi pieniędzmi, nie zdając sobie z tego sprawy.
Jeśli jesteś jednym z milionów Amerykanów z zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego, warto zwrócić większą uwagę na swoje stopy procentowe. „Refinansowanie kredytów studenckich nawet o jeden punkt procentowy może zaoszczędzić setki dolarów miesięcznie, co uwalnia pieniądze na inne cele osobiste, takie jak oszczędzanie na dom”, mówi Steve Muszyński, dyrektor generalny i założyciel z Splash finansowy. „Stopy procentowe pozostają na najniższym poziomie w historii, ale rząd prognozuje dość znaczne podwyżki stóp w tym roku i do 2023 r. – co jest teraz idealnym czasem na refinansowanie”.
Muszyński zaleca poświęcenie zaledwie 10 minut na sprawdzenie swoich stawek i sprawdzenie, czy możesz refinansować po niższej stawce. (Oto
świetny przewodnik na początek.) „Kiedy ludzie rozważają refinansowanie kredytu studenckiego, często myślą o kłopotach i kosztach refinansowania domu. Jednak refinansowanie pożyczek studenckich nie kosztuje ani grosza, może zaoszczędzić tysiące dolarów i możesz refinansować tyle razy, ile chcesz”, mówi.Czy Twój bank oferuje automatyczne narzędzia do oszczędzania, które monitorują Twoje wydatki i regularnie pobierają niewielkie kwoty do oszczędności? Jeśli się nie zgadzasz, być może nadszedł czas, aby zacząć. „Skorzystanie z tych programów może pomóc w zmniejszeniu stresu związanego z pamiętaniem o regularnym odkładaniu pieniędzy i chęci upewnij się, że konsekwentnie traktujesz oszczędzanie jako priorytet” – mówi Erin McCullen, dyrektor ds. produktów depozytowych w Bank of Ameryka. Niektórzy mogą zaokrąglać zakupy i wpłacać resztę do Twoich oszczędności, podczas gdy inni mogą przenosić niewielkie kwoty ze sprawdzania do oszczędności bez wykonywania przez Ciebie żadnej pracy.
Możesz również rozważyć pobranie aplikacji oszczędnościowych, takich jak Cyfra lub Żołędzie. „Zacznij od małego, automatycznie przesyłając kilka dolarów tygodniowo”, mówi McCullen. „Konsekwencja, bez względu na to, jak mały depozyt, jest kluczem do budowania oszczędności.”
„Jeśli codziennie masz 5 USD do wydania na kawę, możesz zacząć od oszczędności 5 USD tygodniowo” – mówi Claudia Valladares, doradca finansowy w Kovar Wealth Management. „Może się wydawać, że to niewiele, ale zsumuje się i przynajmniej pozwoli ci zacząć”. Nie potrzebujesz tysięcy dolarów, aby zacząć inwestować, ani nie musisz przelewać setek dolarów na konto oszczędnościowe, wszystko na pewnego razu. Valladares mówi, że najważniejszą rzeczą jest po prostu zacząć, niezależnie od tego, czy chodzi o 5 USD, czy 500 USD, i patrzeć, jak ta liczba kumuluje się w czasie.
Karty kredytowe mogą być śliską drogą do wydawania gotówki, której nie masz, ale są przydatnym narzędziem do budowania kredytu – a ta ciężka praca może się opłacić, gdy starasz się o kredyt samochodowy lub hipoteczny. Jeśli całkowicie zrezygnowałeś z korzystania z karty, możesz ponownie rozważyć i zarejestrować się. Twoja ocena kredytowa jest obliczana na podstawie kilku czynników, w tym historii płatności, wskaźnika zadłużenia do kredytu i historii kredytowej — wszystkie rzeczy, na które zwracają uwagę potencjalni pożyczkodawcy — a odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej jest idealnym sposobem na rozpoczęcie budowania kredyt. „Korzystanie z kart kredytowych i spłacanie ich na czas wskazuje na Twoją przystępność i zdolność kredytową dla potencjalnych wierzycieli” — mówi Lyle Solomon. główny prawnik w Oak View Law Group.
Chociaż powinieneś używać karty kredytowej do budowania kredytu (i pomagać ci w okamgnieniu), nie oznacza to, że powinieneś ubiegać się o każdą kartę, którą widzisz – i obejmuje to karty specyficzne dla sklepu. „Chociaż kuszące może być otwieranie kart sklepowych od ulubionych sprzedawców lub dołączenie do wielu programów z nagrodami, pamiętaj, że posiadanie zbyt wielu otwartych kart może obniżyć Twoją zdolność kredytową i wskazywać, że jako kredytobiorca stanowisz większe ryzyko” – mówi Valerie Moses w Dodatkowe finansowe. „Rozważając nową kartę, pamiętaj o zaletach i wadach oraz o tym, czy karta naprawdę przyniesie ci korzyści”.
Jeśli często robisz zakupy w pewnym domu towarowym i korzystasz z jego nagród bez nadmiernych wydatków, może to być dobre rozwiązanie, ale jeśli rejestrujesz się, aby uzyskać jednorazową zniżkę, odejdź i zastanów się, zanim podpiszesz kropkę linia.
Nie musisz sprawdzać każdej pozycji na wyciągu bankowym ani uzasadniać każdego wydanego grosza, ale dobrze jest usiąść i przejrzeć historię, aby zobaczyć, na co faktycznie wydajesz.
„Ile wydajesz w restauracjach? Ile wydajesz u sprzedawców detalicznych, których zasady etyki lub ochrony środowiska nie są zgodne z twoimi? mówi Tanja Hester, autorka „Aktywizm portfelowy: jak wykorzystać każdego wydanego, zarobionego i zaoszczędzonego dolara jako siłę napędową zmian”. „Kiedy szczerze mówimy sobie o tym, jak wykorzystujemy nasze pieniądze, znacznie łatwiej jest wprowadzić zmiany, takie jak zobowiązanie się do zaoszczędzenia większej ilości pieniędzy na przyszłe cele lub postanowienie kupować mniej od nieetycznych firm”. Może przesadzasz na zakupy impulsowe Amazon lub wydajesz więcej, niż chcesz na sprzęt treningowy. Jeśli nie będziesz regularnie dokonywać szybkich przeglądów wydatków, nigdy się nie dowiesz — i nie będziesz w stanie wprowadzić niezbędnych zmian w swoich zachowaniach.
Jeśli Twój pracodawca nie oferuje świadczeń emerytalnych 401(k) lub jesteś freelancerem lub właścicielem małej firmy, możesz nie mieć założonego konta emerytalnego. Nie ma czasu jak obecnie, a oszczędzanie na emeryturę powinno być priorytetem finansowym.
„Jeśli chodzi o oszczędności emerytalne, im wcześniej zaczniesz, tym lepiej” – mówi Daphne Brygadzista, analityk bankowy i finansów osobistych w Forbes Advisor. „Korzystając z dłuższego harmonogramu, Twoje pieniądze mają więcej miejsca na wzrost”. Majster przyznaje, że spłata obecnego zadłużenia i żonglowanie miesięcznymi wydatkami może utrudnić oszczędzanie, ale zaleca umieszczenie dowolnej kwoty pieniędzy w określonym rachunek. „Przynajmniej upewnij się, że korzystasz z dowolnego sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego — zwłaszcza tam, gdzie istnieje firma dopasowany wkład w ofercie — a także przyjrzenie się osobistym opcjom oszczędzania emerytalnego, takim jak IRA, zarówno Roth, jak i tradycyjne.” ona mówi.
Twoja ścieżka finansowa należy do Ciebie i tylko do Ciebie, ale łatwo utknąć porównując się do ludzi, których widzisz na swoim kanale na Instagramie lub znajomych, którzy mają lepiej płatne prace. Jednym z największych błędów finansowych, na które wskazują eksperci, jest życie ponad stan i kupowanie rzeczy, na które tak naprawdę nie możesz sobie pozwolić, lub zwiększanie wydatków, gdy dostajesz podwyżkę lub lepiej płatną pracę.
„Kluczem jest żyć trochę poniżej swoich środków i zainwestować te pieniądze na lepszą przyszłość”, mówi Robert R. Johnson, profesor w Heider College of Business na Creighton University. „Ludzie pozwalają, aby ich wydatki wzrosły proporcjonalnie do nowej pensji. Na przykład ludzie przeprowadzają się do większego mieszkania lub kupują droższy samochód lub dom, aby wynagrodzić sobie otrzymanie podwyżki. Dzieje się tak, że nie są w stanie poprawić swojej kondycji finansowej, ponieważ wydają wszystko, co zarobią”.
Johnson zaleca „zainwestowanie podwyżki” lub zaoszczędzenie tej kwoty i udawanie, że w ogóle nie dostałeś podwyżki. „Kontynuuj życie takim samym stylem życia, jaki prowadziłeś przed otrzymaniem podwyżki i zainwestuj różnicę”. Jeśli masz inwestycje, zastanów się nad umieszczeniem tam tych pieniędzy lub wrzuć je na konto oszczędnościowe na czarną godzinę lub wielką przyszłość zakup.
Kara Nesvig
Współpracownik
Kara Nesvig dorastała na farmie buraków cukrowych w wiejskiej Północnej Dakocie i w wieku 14 lat przeprowadziła swój pierwszy profesjonalny wywiad ze Stevenem Tylerem. Napisała do publikacji, w tym Teen Vogue, Allure i Wit & Delight. Mieszka w uroczym domu z lat 20. w St. Paul z mężem, ich Cavalier King Charles Spaniel Dandelion i wieloma, wieloma parami butów. Kara jest żarłoczną czytelniczką, superfanką Britney Spears i copywriterką — w tej kolejności.