Nie ma znaczenia, czy właśnie zacząłeś wywijać pieniądze dla twojego wymarzonego domu lub jeśli zgromadziłeś spore oszczędności — Steve Sexton, CEO of Grupa Doradcza Sexton, mówi, że istnieją opcje, które przewyższają wszystkie inne, jeśli chodzi o maksymalne wykorzystanie środków. Oto, gdzie możesz zachować oszczędności z tytułu zaliczki, czekając na podpisanie kropkowanej linii.
Jeśli planujesz kupić dom w ciągu najbliższych kilku miesięcy do roku, Sexton mówi, że będziesz chciał wybrać konto oszczędnościowe, które jest bezpieczne, zapewnia rozsądną stopę zwrotu i jest łatwo dostępne w razie potrzeby to. „Wykluczałbym opcje takie jak certyfikaty depozytowe i giełda”, mówi. „Najlepszymi opcjami dostępnymi w tego typu scenariuszach są konta oszczędnościowe i konta oszczędnościowe o wysokiej wydajności”.
Dla tych pełnych nadziei nabywców domów, którzy nie są jeszcze gotowi na zakup lub chcą zbudować a
bardziej solidne oszczędności, Sexton twierdzi, że możesz skorzystać z kont, które zapewniają jeszcze wyższą stopę zwrotu, a jednocześnie zapewniają bezpieczny środek do oszczędzania. „Płynny lub elastyczny certyfikat depozytowy może pomóc w uzyskaniu wyższej stopy zwrotu niż konto oszczędnościowe lub wysokodochodowe konto oszczędnościowe”, mówi. „Płynny certyfikat depozytowy umożliwia cztery depozyty miesięcznie lub kwartał; rachunki te zapewniłyby wyższą stopę oszczędności i elastyczność niezbędną do uzyskania dostępu do pieniędzy na zakup domu”.Jeśli twoja oś czasu na znalezienie domu przypada w ciągu najbliższych pięciu lat lub dłużej, Sexton mówi, że masz jeszcze kilka opcje poza rachunkami oszczędnościowymi, wysokodochodowymi rachunkami oszczędnościowymi oraz płynnymi lub elastycznymi certyfikatami płatności depozyty. „Dla tych, którzy czują się komfortowo z większym ryzykiem, rozważ skorzystanie z konta maklerskiego i zainwestuj w akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne” – mówi.
„Te konta pozwolą Ci zainwestować pieniądze w akcje i fundusze inwestycyjne, potencjalnie osiągając znacznie wyższe zwroty niż w przypadku wysokodochodowych konto oszczędnościowe." Biorąc to pod uwagę, Sexton mówi, że musisz pamiętać, że w przeciwieństwie do bezpieczeństwa wysokodochodowych kont oszczędnościowych, Twoje pieniądze jest na łasce giełdy i może się okazać, że będziesz musiał poczekać, aby odzyskać straty, zanim będziesz mógł ruszyć do przodu w swoim marzeniu Dom.
Ustalenie, która opcja oszczędzania jest dla Ciebie odpowiednia, może wymagać trochę matematyki. „Zachęcam wszystkich moich klientów, którzy chcą kupić swój pierwszy lub następny dom [do] dowiedzenia się, co będą musieli odłożyć na zaliczkę, a ile będzie potrzebnych oszczędności dla instytucji pożyczkowej do zatwierdzić pożyczkę”, mówi Sexton. „Zastanów się, ile trzeba zaoszczędzić miesięcznie, przy jakiej stopie zwrotu i z których kont oszczędnościowych skorzystać, aby osiągnąć cel oszczędności w domu”.
Kiedy już masz te liczby, mówi, że naprawdę możesz zacząć oszczędzać. A jeśli chcesz oszczędzać jak profesjonalista, Sexton mówi, że powinieneś automatycznie otrzymywać miesięczny depozyt przeniesione z Twojego konta wypłaty lub rachunku czekowego i często przeglądaj swoje konta i stawki powrót.
Lauren Wellbank
Współpracownik
Lauren Wellbank jest niezależną pisarką z ponad dziesięcioletnim doświadczeniem w branży kredytów hipotecznych. Jej teksty pojawiły się również w HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living i nie tylko. Kiedy nie pisze, spędza czas ze swoją rosnącą rodziną w rejonie Lehigh Valley w Pensylwanii.
