Wyznaczanie celów budżetowych ma kluczowe znaczenie dla utrzymania kontroli nad finansami — ale samodzielne ustalenie tego wszystkiego może być trudne. Nie bój się: osiągnięcie celów finansowych może być tak proste, jak opracowanie praktycznego planu i trzymanie się go. Pierwsze kroki to rejestracja przychodzących przychodów, a także wszelkich zobowiązań i dziennych wydatków.
Oto, gdzie pojawia się pomoc: aplikacja w telefonie może wyeliminować konieczność nadmiernego myślenia o tym co i kiedy jest w planowaniu finansowym i pomóż zautomatyzować proces, dzięki czemu będziesz bardziej skłonny trzymać się swoich budżet. Jeśli chcesz mieć pod kontrolą swoje finanse, rozważ aplikację, która pomoże Ci zacząć.
Wybierając aplikację do budżetowania, upewnij się, że znajdziesz odpowiednią dla siebie i swoich celów. „Budżetowanie to taka indywidualna sprawa; każdy z nas ma swoje dziwactwa. Więc to, co działa dla jednego, może nie działać dla drugiego” – wyjaśnia certyfikowany instruktor finansowy.
Kari Lorz. „Najlepiej jest wypróbować kilka aplikacji i dać im co najmniej trzy miesiące, aby naprawdę poczuć, jak to robisz. Jeśli ci się nie podoba, spróbuj innego”. Ostatecznie najlepsza aplikacja to taka, z której korzystasz konsekwentnie i która pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe.Mint.com powstała w 2007 roku — to aplikacja internetowa, która ma ponad 15 milionów użytkowników. Ta aplikacja jest idealna do planowania budżetu, śledzenia wydatków i monitorowania kredytów. Jest bezpłatny, przyjazny dla użytkownika i dostępny dla wszystkich grup wiekowych.
„Osobiście korzystam z Mint.com i polecam.” mówi Gary Grewal, certyfikowany planista finansowy. Lubi tę aplikację z kilku powodów. Po pierwsze, Mint.com dotyczy odpowiedzialności. „Dostajesz e-maile, jeśli przekroczysz budżet na przedmiot i są wizualizacje, które pokazują, jaka część Twojego budżetu trafia do danej kategorii w czasie”, mówi Grewal.
Z Mint.com jest również czynnik wygody. Grewalowi podoba się, że każda transakcja ze wszystkich kart jest synchronizowana i kategoryzowana. A jeśli masz problemy z terminowym płaceniem rachunków, „otrzymujesz e-maile po wpłynięciu wpłaty, dzięki czemu możesz zaplanować własne płatności bez ryzyka debetu lub opóźnień” – mówi Grewal. Aplikacja pozwala Grewalowi zaoszczędzić czas, ponieważ nie musi logować się na każde konto i przeglądać każdą transakcję, ponieważ wszystkie informacje są obecne w aplikacji.
Ochraniacz kieszeniHasło „Zawsze wiedz, co masz w kieszeni”, aby upewnić się, że ludzie powstrzymują się od nadmiernych wydatków. Aplikacja, uruchomiona w 2005 roku, oferuje bezpłatną subskrypcję, a także płatne poziomy od 4,99 USD miesięcznie do 34,99 USD rocznie. Pocketguard różni się od innych aplikacji budżetowych, ponieważ koncentruje się w szczególności na nadmiernych wydatkach.
Według Scott Spivack, ekspert finansowy i dyrektor United Medical Credit, „Ta aplikacja jest bardzo skuteczna, ponieważ pokazuje proste liczby”. Pocketguard pokaże Ci siłę nabywczą i ile musisz zapłacić za rachunki.
„Najlepsze jest to, że PocketGuard wykorzystuje algorytm do śledzenia Twoich wydatków, dochodów i celów oszczędnościowych, aby ustalić limit, ile możesz wydać każdego dnia. Pomaga to kontrolować chęć przepłacania i uzyskać lepszą kontrolę nad swoimi finansami” – dodaje Spivack.
PocketGuard tworzy miesięczny budżet, który jest zautomatyzowany, ponieważ śledzi dochody, wydatki i spersonalizowane cele finansowe. Zawiera również informacje o różnych praktycznych sposobach oszczędzania pieniędzy, takich jak znalezienie konta oszczędnościowego o wysokim oprocentowaniu.
ten Potrzebujesz budżetu (YNAB) to płatna aplikacja, która kosztuje 14,99 USD miesięcznie lub 98,99 USD rocznie, chociaż istnieje możliwość zarejestrowania się w bezpłatnej wersji próbnej, która trwa 34 dni. YNAB oferuje również gwarancję zwrotu pieniędzy, jeśli nie będziesz zadowolony.
„Kluczem do udanej aplikacji do budżetowania niekoniecznie jest różnorodność lub złożoność oferowanych przez nią funkcji — w końcu Aplikacja do budżetowania nie będzie zbyt pomocna, jeśli nie zmotywuje Cię do faktycznej zmiany sposobu zarządzania finansami” – wyjaśnia Kenny Li, doradca finansowy i dyrektor ds. inwestycji w LNG Management LLC.
YNAB stara się zintegrować filozofię budżetowania „która skłania użytkowników do planowania z wyprzedzeniem i przeznaczenia każdego dolara, który zarabiają każdego miesiąca, na określone cele” – mówi Li.
Li dodaje, że inne aplikacje działają jako organizator Twoich finansów, zapewniając przegląd Twoich dochodów i wydatków. „Z kolei YNAB w rzeczywistości zmusza użytkowników do planowania z wyprzedzeniem i dostosowywania, na co idą ich pieniądze, jeśli przekroczą wydatki w jednej kategorii. Daje im również konkretną informację zwrotną na temat tego, jak dobrze trzymają się swojego budżetu” – mówi. „Zaangażowani użytkownicy, którzy pozostaną przy aplikacji, zobaczą wyniki z powodu fundamentalnych zmian w sposobie, w jaki postrzegają swoje finanse i wydają pieniądze; przeciętnie nowi budżetowcy oszczędzają 600 dolarów w ciągu pierwszych dwóch miesięcy i ponad 6000 dolarów w pierwszym roku”.
Mvelopes unowocześnia tradycyjną fizyczną metodę koperty, w której papierowa koperta jest oznaczana kategorią i określana jest kwota wydatków. Chodzi o to, że nie możesz wydawać dodatkowych pieniędzy, ponieważ kwoty są ustalone.
Dzięki tej aplikacji możesz połączyć swoje konta bankowe lub ręcznie wprowadzić budżet. Jeśli chcesz podstawową subskrypcję, kosztuje ona 5,97 USD miesięcznie. Subskrypcje Premier kosztują 9,97 USD miesięcznie, a subskrypcja Plus 19,97 USD miesięcznie. Jeśli chcesz wypróbować członkostwo, aby sprawdzić, czy działa dla Ciebie, pierwsze 30 dni jest bezpłatne.
terapeuta finansowy Lindsay Bryan-Podvin mówi: „Mvelopes działa dobrze dla ludzi, którzy potrzebują trochę więcej wskazówek niż tylko zobaczenia, na co idą ich pieniądze”. Aplikacja digitalizuje starą metodę budżetowania kopertowego.
„Dzięki aplikacji „napełniasz” swoje koperty cyfrowo, bezpiecznie łącząc swoje konto bankowe, a kiedy przeciągniesz kartę kredytową lub debetową, pokaże Ci potrącenie z tej konkretnej koperty. Jest to podobne do filozofii YNAB polegającej na daniu każdemu dolarowi pracy, ale daje więcej swobody” – mówi Bryan-Podvin.
Jeśli łączysz budżety z partnerem lub małżonkiem, Zeta może być aplikacją dla Ciebie. Donna Tang, ekspert kredytowy i finansowy, rekomenduje firmę Zeta. Jeśli ty i twój partner niekoniecznie lubicie rozmawiać o finansach, Zeta prowadzi niektóre z tych rozmów. Istnieje wbudowany system do dzielenia rachunków, a także sposób komunikowania się ze sobą za pośrednictwem aplikacji. Parom może być trudno uzgodnić budżet, ale Zeta pozwala użytkownikom dzielić się swoimi celami finansowymi.
“Zeta jest przeznaczony specjalnie dla par i pomaga im skutecznie zarządzać ich finansami. Możesz zsynchronizować różne konta, co pomogłoby Ci śledzić wydatki i ułatwić zarządzanie rachunkami” – mówi Tang. „Jest to bezpłatna aplikacja do budżetowania, która umożliwia również utworzenie bez opłat wspólnego konta bankowego”.
Inne funkcje obejmują płacenie i śledzenie płatności rachunków online. „Dzięki bardziej efektywnemu zarządzaniu budżetem z Zeta, pary mogą zwiększyć swoje oszczędności. Możesz wykorzystać oszczędności na inwestycję, która może być źródłem pasywnego dochodu” – mówi Tang.
Rudri Bhatt Patel
Współpracownik
Rudri Bhatt Patel jest byłym prawnikiem, który został pisarzem i redaktorem. Jej prace pojawiały się w The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats i innych miejscach. Mieszka w Phoenix z rodziną.