Rok 2020 z pewnością okazał się trudny. Wraz z rosnące ceny mieszkań i zwiększone koszty utrzymania, początek Covid-19 pandemia stworzył wiele wyzwań finansowych dla milionów ludzi. Zwolnienia, obniżki wynagrodzeń, skrócone godziny pracy i problemy zdrowotne związane z COVID (i rachunki medyczne) opuściły wiele osób stara się spłacać istniejące długi w odpowiednim czasie - a może nawet buduje jeszcze więcej długów w tym procesie.
Może być trudno poczuć, że to wszystko nie jest twoja wina, nawet jeśli patrzysz na wiele sił, na które nie masz wpływu. Dlatego ważne jest, aby pamiętać, że nie jesteś sam w swojej walce finansowej i że tak jest kilka prostych ruchów finansowych, które możesz wykonać, aby złagodzić problemy związane ze spłatą zadłużenia bez wchodzenia w dalszą część otwór.
Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe i pożyczkodawcy oferują swoim pożyczkobiorcom pomoc finansową w formie odroczonego terminu płatności płatności i obniżone stopy procentowe, ale wstrzymanie się ze spłatą zadłużenia nie zawsze jest najmądrzejszym posunięciem materialnie. „Chociaż brak konieczności spłacania kredytu hipotecznego, kredytu studenckiego lub rachunków za kartę kredytową bez kary przez kilka miesięcy może na początku brzmieć świetnie, drobnym drukiem oznacza, że kwota ryczałtowa za te nieodebrane płatności jest zwykle należna w momencie zakończenia okresu karencji ”- mówi Priya Malani, założycielka i dyrektor generalny z
Skrytka bogactwa, mówi Apartment Therapy. „Co może skończyć się wystawieniem Cię w większym stopniu niż na początku”.Chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak spłacić dług, nawet gdy brakuje Ci środków? Od refinansowania pożyczek po korzystanie z ofert o obniżonej stopie procentowej i nie tylko - oto kroki finansowe Malani i Grace Peng, planista finansowy pod adresem Ostrożność, powiedz, że możesz złagodzić ten wynik finansowy, a może nawet spłacić dług wcześniej, niż myślisz.
Jeśli obecnie masz kredyt hipoteczny, samochodowy lub studencki, Peng sugeruje zaciągnięcie nowej pożyczki w celu spłaty tych długów. „W niektórych przypadkach sensowne może być konsolidowanie pozycji o wyższym oprocentowaniu do pożyczki o niższym oprocentowaniu” - wyjaśnia.
I chociaż początkowe koszty związane z refinansowaniem mogą wydawać się z góry zniechęcające (pomyśl o kredycie raport i opłaty za usługi podatkowe), Malani twierdzi, że długoterminowe korzyści sprawiają, że jest to tego warte na dłuższą metę biegać. „Dzięki samym tylko pożyczkom studenckim wielu młodych specjalistów może zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów na spłacie zadłużenia przez cały okres trwania pożyczki. pieniądze opublikował listę preferowanych firm refinansujących pożyczki studenckie, wraz z minimalną zdolnością kredytową do zakwalifikowania się, opłatami i stopami procentowymi. ”
Należy zauważyć, że z refinansowaniem pożyczek wiąże się kilka zagrożeń. Na dłuższą metę nie tylko możesz zapłacić więcej pieniędzy, ponieważ domena Dom lub kredyt samochodowy zostanie przedłużony, możesz również stracić dostęp do planów spłaty uzależnionych od dochodów lub federalnych programów umarzania pożyczek refinansować federalną pożyczkę studencką. Przed refinansowaniem pożyczki określ konkretną stopę procentową lub długość okresu wymaganego do zaoszczędzenia pieniędzy i czy wpłynie to na Twoją zdolność do ubiegania się o inne opcje spłaty. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, może to być czas na zasięgnięcie indywidualnej porady doradcy finansowego.
Jeśli masz problem ze zgromadzeniem wystarczającej ilości pieniędzy, aby spłacać miesięczne zadłużenie, Peng zaleca skontaktowanie się z każdym z usługodawców w celu omówienia niższych stawek lub zakupu nowe aby sprawdzić, czy gdzie indziej znajdziesz lepsze stawki. „Firmy często oferują oszczędności i rabaty w celu utrzymania klientów lub przyciągnięcia nowych klientów, więc możesz być w stanie je zdobyć kabel i internet, polisy ubezpieczeniowelub plany mobilne w niższym tempie ”, mówi. „Zmniejszenie zadłużenia można osiągnąć, przeznaczając więcej środków, ale może to również oznaczać znalezienie niższych stóp procentowych w celu obniżenia kosztów w czasie i spowolnienia wzrostu zadłużenia”.
„Zrób to tylko wtedy, gdy możesz mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić saldo karty kredytowej przed końcem okresu próbnego z zerową stopą procentową” - radzi. „Wraz ze wzrostem wskaźnika wykorzystania kredytu (stosunek sald na karcie kredytowej do kredytu limity), daje to szansę spłaty zadłużenia bez astronomicznych stóp procentowych przywiązany."
Możesz również rozważyć alternatywne sposoby generowania dodatkowej gotówki na spłatę długów, takie jak przejęcie Praca dorywcza lub sprzedaż mebli, odzieży i elementów wyposażenia wnętrz, których już nie używasz w Internecie. „Dzięki internetowi przekształcenie hobby w zysk jest łatwiejsze niż kiedykolwiek” - mówi Malani. „Sprzedawaj delikatnie używaną odzież i meble Facebook Marketplace lub Poshmarksprzedaj swoje talenty TaskRabbitlub Poręcznylub zarejestruj się w witrynie usług zewnętrznych, takiej jak Fiverr aby nawiązać kontakt z firmami i pracodawcami poszukującymi Twojego unikalnego zestawu umiejętności ”.
Te formy dodatkowego dochodu nie zawsze są spójne lub gwarantowane, więc podejmuj dodatkową pracę może nie być warte wysiłku, zwłaszcza jeśli szkodzi ci psychicznie i fizycznie dobre samopoczucie. Szybsza spłata długu może być naprawdę przyjemna, ale poświęcanie czasu dla siebie jest również bezcenne.
W normalnych okolicznościach sugeruje przeznaczenie 20 procent wynagrodzenia na wynos na spłatę zadłużenia. To może być obecnie niewykonalne dla wielu ludzi, zwłaszcza dla tych, którzy zostali zwolnieni lub zostali zwolnieni na urlopie i tracą każdego dolara.
„Jeśli możesz, niech wszystkie rachunki, w tym spłaty zadłużenia, zostaną automatycznie sporządzone z konta na tego samego dnia, żebyś wiedział, ile masz na elastyczne wydatki na resztę miesiąca ”- powiedziała mówi. „Nawet jeśli Twój miesięczny dochód jest niższy od oczekiwanego, gwarantuje to, że nadal będziesz w stanie pokryć stałe wydatki i spłaty zadłużenia, jednocześnie dając Ci możliwość ponownej oceny nawyków dotyczących wydatków”.
Caroline Biggs
Współpracownik
Caroline jest pisarką mieszkającą w Nowym Jorku. Kiedy nie zajmuje się sztuką, wnętrzami i stylami życia celebrytów, zwykle kupuje trampki, je babeczki lub spotyka się z królikami ratunkowymi, Daisy i Daffodilem.