Konwencjonalna mądrość od dawna jest taka, że przynajmniej trzeba ją mieć 20 procent ceny zakupu domu zaoszczędzone, aby kupić. Obecnie w rzeczywistości nie potrzebujesz wszystkich 20 procent, aw niektórych przypadkach możesz całkowicie pominąć wpłacanie zaliczki. Z góry specjaliści od nieruchomości wyjaśniają, w jaki sposób możesz zachować więcej ciężko zarobionych oszczędności w banku przy zakupie. Oto cztery powody, dla których nie musisz oszczędzać na 20-procentową zaliczkę.
Wielu z nas dorastało, ucząc się o posiadaniu domów i kredytach hipotecznych od naszych rodziców, którzy zazwyczaj kupowali i mieszkali w tym samym domu przez większość swojego życia. „20-procentowa zaliczka była normą dla wielu z tych osób” - wyjaśnia Chelsea Wagner, regionalna wiceprezes ds. Kredytów w Lower.com. „Proces udzielania kredytów hipotecznych i ludzie, którzy chcą go kupić, ewoluowały na przestrzeni lat”. Obecnie istnieje wiele sposobów, aby dostać się do domu bez wpłacania takiej kwoty na poczet zaliczki.
Według. Jedną z najbardziej niesamowitych rzeczy na obecnym rynku mieszkaniowym jest różnorodność produktów kredytowych dostępnych dla potencjalnych nabywców Yawar Charlie, dyrektor działu majątkowego przy ul Grupa Aarona Kirmana z kompasem. „Istnieją programy pożyczkowe, w których można dostać się już za 3,5 procent mniej”, mówi, wskazując na oferty takie jak Pożyczki Federal Housing Administration (FHA) i pożyczki VA dla weteranów. „Nawet jeśli nie jesteś weteranem lub nie możesz skorzystać z programu pożyczkowego FHA, wielu pożyczkodawców oferuje tradycyjne produkty pożyczkowe, dzięki którym możesz dostać się do domu za 5 lub 10 procent zaliczki” - mówi.
Jeśli kupujesz dom po raz pierwszy, możesz kwalifikować się do programu pomocy, który może obniżyć kwotę zaliczki lub całkowicie ją wyeliminować. „W niektórych przypadkach [zaliczkę] może nawet zapewnić pożyczkodawca” - wyjaśnia Lauren Anastasio, certyfikowana planistka finansowa SoFi. „Aby uzyskać lepszy obraz tego, co może być dla Ciebie dostępne, zacznij od rozmowy z lokalnym agentem lub brokerem kredytów hipotecznych. Oba mogą być w stanie dostarczyć więcej informacji na temat programów aktywnych w Twojej okolicy ”.
Tego typu programy mogą również zezwalać na takie rzeczy, jak zaliczka lub pomoc w kosztach zamknięcia, która może przybrać formę pożyczki umarzalnej, stypendium lub obniżonych wymagań dotyczących zaliczki. „Wszystkie programy wyglądają inaczej i mają różne wymagania dotyczące kwalifikacji, więc pamiętaj, aby zbadać każdy z nich indywidualnie” - mówi Anastasio.
Jedną z wad obniżenia ceny domu o mniej niż 20 procent jest konieczność płacenia prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI) oprócz miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Ale jest to coś, z czym możesz się pozbyć, gdy już zgromadzisz wystarczający kapitał własny w swojej nieruchomości. „Możesz refinansować, gdy masz 20 procent kapitału własnego w domu, a następnie wyeliminować miesięczne ubezpieczenie kredytu hipotecznego” - wyjaśnia Jude Herr, makler i właściciel Boulder Area Realty.
Lauren Wellbank
Współpracownik
Lauren Wellbank jest niezależną autorką z ponad dziesięcioletnim doświadczeniem w branży kredytów hipotecznych. Jej teksty ukazały się także w HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living i nie tylko. Kiedy nie pisze, spędza czas z powiększającą się rodziną w okolicy Lehigh Valley w Pensylwanii.
