Zgodnie z ogólną zasadą, kiedy przechodzisz przez proces kredytowania hipotecznego, chcesz utrzymać stabilną sytuację finansową. Dlatego zaciągnięcie, powiedzmy, kredytu samochodowego podczas procesu przyznawania kredytu hipotecznego może być jak wyciągnięcie ostatniego bloku Jenga, który powoduje upadek całej wieży; Twój stosunek zadłużenia do dochodów jest dość niestabilny!
Pożyczkodawcy uwielbiają konsekwencję, aw idealnym świecie lubią stabilną dwuletnią historię zatrudnienia. Ale nie musisz nam mówić, że miniony rok nie był przewidywalny. COVID-19 wywołał falę wstrząsową w gospodarce USA, gromadząc całe gałęzie przemysłu i wynikające z tego milionów utraconych miejsc pracy.
Możesz się zastanawiać: „Czy nadal mogę kwalifikować się do kredytu mieszkaniowego, jeśli mam lukę w zatrudnieniu?” Odpowiedź, według ekspertów od kredytów hipotecznych jest „najprawdopodobniej”, ale z kilkoma niuansami i potencjalnie dodatkowymi Papierkowa robota.
Jeśli masz pracę w pełnym wymiarze godzin w firmie, której nie jesteś właścicielem, a na koniec roku, luka w zatrudnieniu nie wpłynie na to, czy kwalifikujesz się do pracy, mówi broker kredytów hipotecznych Jeffrey Loyd, dyrektor w
Mortgage Acuity.„List wyjaśniający jest konieczny, jeśli przerwa trwa dłużej niż 30 dni, ale może po prostu powiedzieć, że szukałeś nowej pracy, podając szybki powód, dla którego odeszłaś ze starej” - mówi Loyd. „Mniej znaczy więcej, jeśli chodzi o te wyjaśnienia”.
Jeśli znajdziesz lepszą pracę podczas kupowania kredytu hipotecznego, możesz złożyć list z ofertą zaraz po jego otrzymaniu, mówi Loyd. Ten pierwszy odcinek wypłaty z nowej pracy może również wzmocnić Twoją aplikację.
Jeśli jednak niedawno zostałeś zwolniony, trudniej będzie zakwalifikować się do kredytu hipotecznego, ponieważ czeki dla bezrobotnych i odprawa nie liczą się jako dochód długoterminowy. „Ubezpieczyciele chcą, aby dochody były kontynuowane w nieskończoność” - wyjaśnia Loyd.
Jeśli niedawno byłeś bezrobotny, posiadanie współkredytobiorcy może zwiększyć twoje szanse na uzyskanie zgody na kredyt hipoteczny, wyjaśnia Andrina Valdes, dyrektor operacyjny Cornerstone Home Lending, Inc. Ale jeśli jesteś samozatrudniony, a Twoja firma zwolniła, sytuacja może się nieco skomplikować.
Loyd wyjaśnia, że z powodu ograniczeń ubezpieczeniowych wprowadzonych na początku blokady COVID osoby samozatrudnione i freelancerzy źle się zachowały. Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy pracujący na własny rachunek potrzebują solidnych dwuletnich osiągnięć, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego. Teraz, gdy tak wiele firm boryka się z problemami, proces ten ma jeszcze więcej przeszkód. Loyd mówi, że pożyczkodawcy zwracają szczególną uwagę na pożyczkobiorców pracujących na własny rachunek, wymagając wyciągów bankowych.
Jeśli pracujesz na własny rachunek krócej niż dwa lata, możesz chcieć zbadać opcje niekwalifikowanego kredytu hipotecznego (niekwalifikowanego), mówi Loyd. Są to pożyczki mieszkaniowe zaprojektowane, aby pomóc kupującym, których dochody mogą zmieniać się z miesiąca na miesiąc, a czasami mają wyższe stopy procentowe.
Innym scenariuszem może być to, że niedawno ukończyłeś college i nie masz jeszcze dwuletniego stażu pracy. Pożyczka FHA, o której wiadomo, że jest przyjazna dla kupujących po raz pierwszy, może być dobrą opcją, ponieważ nie wymaga tradycyjnej dwuletniej historii zatrudnienia, mówi Valdes. Dokumentacja twojego wykształcenia może pomóc wypełnić te luki w zatrudnieniu, wyjaśnia.
Praktyczna zasada: za każdym razem, gdy zmieni się Twój obraz finansowy (lub może się zmienić), skontaktuj się z urzędnikiem ds. Pożyczki, aby uzyskać wskazówki i dowiedzieć się, jak wpłynie to na Twoją zgodę.
