Inwestowanie polega na tym, że teraz trochę się poddajesz, aby później odzyskać dużo pieniędzy. Jeśli konsekwentnie wpłacasz skromną kwotę na coś przez wystarczająco długi okres, możesz spodziewać się, że Twoje inwestycje wzrosną do imponujących rozmiarów.
Ale jeśli chodzi o inwestowanie w nieruchomości, musisz poświęcić więcej niż trochę, aby zacząć, co może onieśmielać nowych inwestorów. Trudno jest wymyślić początkowe finansowanie (zaliczkę), a przeznaczenie tak dużej kwoty na nieruchomość może mieć katastrofalne skutki, jeśli inwestycja się nie powiedzie.
Refinansowanie wypłaty następuje wtedy, gdy Ty refinansuj swój kredyt hipoteczny z nową pożyczką, która jest większa niż obecne saldo pożyczki. Refinansowanie typu cash-out możesz zrealizować tylko wtedy, gdy aktualna wartość Twojego domu jest znacznie wyższa niż pozostała kwota kredytu hipotecznego. Na przykład, byłbyś dobrym kandydatem do refinansowania typu cash out, jeśli Twój dom jest wart 300 000 USD, a pozostałe saldo kredytu hipotecznego wynosi 100 000 USD.
Pożyczkodawcy pozwolą Ci wypłacić maksymalnie 80% bieżącej wartości domu, pomniejszonej o pozostałe saldo. W tym przykładzie po zrealizowaniu refinansowania wypłaty możesz otrzymać do 140 000 USD.
Następnie możesz wykorzystać te 140 000 $ jako zaliczkę na następną nieruchomość. Podobnie jak w przypadku zwykłej pożyczki refinansowej, nadal musisz kwalifikować się do refinansowania typu cash-out. Pożyczkodawcy zwykle wymagają oceny kredytowej wynoszącej 620 lub wyższej oraz wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI) wynoszącego 50 procent lub mniej.
Jeśli planujesz wykorzystać wpływy z refinansowania na zakup nieruchomości inwestycyjnej, musisz odłożyć od 15 do 25 procent. Jeśli kupujesz główne miejsce zamieszkania, akceptowalna jest mniejsza zaliczka. Kredytodawców nie obchodzi, czy na zaliczkę wykorzystasz wpływy z refinansowania typu cash-out.
Składając wniosek o refinansowanie typu cash-out, możesz wybrać pożyczkę o stałym lub zmiennym oprocentowaniu. To ostatnie oznacza, że płatności mogą wzrosnąć, jeśli wzrośnie stopa procentowa.
Po zakończeniu refinansowania wypłaty oprocentowanie nowej pożyczki może być wyższe niż pierwotna stopa procentowa. Oznacza to, że przez cały okres spłaty pożyczki możesz zapłacić większe odsetki. Przed dokonaniem refinansowania typu cash-out zrób obliczenia i dowiedz się, czy zakup innej nieruchomości nie zrekompensuje dodatkowych odsetek, które zapłacisz. I pamiętaj, że decydując się na refinansowanie typu cash-out, przedłużasz okres spłaty istniejącego zadłużenia - na wiele kolejnych lat. To nie jest właściwa decyzja dla wszystkich.
Podobnie jak w przypadku każdego innego rodzaju kredytu refinansowego, będziesz musiał pokryć koszty zamknięcia, które wahają się od 2% do 5% nowego kredytu hipotecznego. Zostaną one potrącone z wypłaty gotówki, ponieważ nie ma możliwości ich przeniesienia na hipotekę. Podobnie jak w przypadku zwykłego refinansowania, znajdź najlepszą ofertę i złóż wniosek u kilku różnych pożyczkodawców. Wyszukaj pożyczkodawcę z najniższymi kosztami zamknięcia - niektórzy mogą nawet zaoferować zniżkę.
Pożyczka pod zastaw domu nie wiąże się z żadnymi kosztami zamknięcia i może być tańsza niż refinansowanie w formie wypłaty, jeśli Twój obecny kredyt hipoteczny ma niższą stopę procentową niż ta, do której kwalifikowałbyś się obecnie. Jeśli nie musisz wypłacać dużej sumy pieniędzy, lepszym rozwiązaniem może być pożyczka pod zastaw domu.
Zina Kumok
Współpracownik
Zina regularnie pisze treści dla głównych marek finansowych i była opisywana w Lifehacker, DailyWorth i Time. Spłaciła 28 000 dolarów pożyczki studenckiej w ciągu trzech lat i obecnie prowadzi indywidualne coaching finansowy w Conscious Coins.