Dla kupujący po raz pierwszyuporządkowanie finansów może być polem minowym. Od nie sprawdzania twojego Ocena kredytowa Aby nie doceniać kosztów początkowych, ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z rzeczy, które powodują, że ludzie kupują dom.
Więc myślisz, że jesteś gotowy na zakup domu? Możesz mieć dużo środków zaoszczędzonych na zaliczkę, ale powinieneś także być w stanie pokazywać czyste wyciągi bankowe przez co najmniej rok.
„Kupujący nigdy nie powinien mieć na swoim koncie opłat za debet” - mówi Jennifer Bell, zarządzająca brokerem Gramercy Group biuro pośrednictwa w obrocie nieruchomościami w Chicago. „I pamiętaj, że jeśli masz opłatę za debet w lutym, będzie ona widoczna do końca roku”.
Uporządkowanie finansów na długo przed znalezieniem idealnego domu jest ważnym krokiem, który przeoczy wielu kupujących po raz pierwszy. Firma Bell sugeruje również, aby upewnić się, że wszystkie środki na zakup domu znajdują się na koncie co najmniej trzy miesiące przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, w tym wszelkie otrzymywane prezenty.
Dla niektórych początkujących nabywców strach przed wysoką zaliczką może spowodować, że odłożą oni zakup nieruchomości.
„Kupujący domy są zwykle wprowadzani w błąd przez wyniki badań konsumenckich, które sugerują, że potrzebujesz przynajmniej pliku 20 procent zaliczki na zakup domu ”- mówi Kevin Quinn, starszy wiceprezes ds. Kredytów w firmie Pierwszy bank internetowy. „Ale jest wiele innych opcji, z odpowiednim uznaniem”.
Quinn sugeruje dokładne zbadanie, jakie rodzaje kredytów hipotecznych są dostępne, aby znaleźć zaliczkę, która będzie pasować do Twoich finansów, nawet jeśli nie masz pewności, czy masz wystarczające oszczędności. Niektóre konwencjonalne pożyczki oferują programy z dużo mniejszymi zaliczkami, a pożyczki FHA mają łagodniejsze wymagania kredytowe i oferują zaliczki w górę o 3,5 procent.
Niektórzy kupujący mogą uznać, że kwalifikują się do domu droższego, niż się spodziewali. Chociaż kuszące jest kupowanie przy maksymalnym budżecie, może to być błąd.
„Tylko Ty znasz formę płatności, z którą czujesz się komfortowo i powinieneś kupować za własne środki” - mówi Quinn. „Nabywcy domów czasami rzucają się w oczy i kończą z domem i spłatą kredytu hipotecznego, na które tak naprawdę nie są w stanie zapłacić”.
Zanim zdecydujesz, ile chcesz wydać na dom, powinieneś wypracować realistyczny budżet. Być może wolisz wydawać więcej na wypoczynek i podróże lub planujesz dokonać znacznych inwestycji w swoją edukację lub przedsięwzięcie biznesowe w ciągu najbliższych kilku lat. Jeśli tak, pamiętaj, że nie musisz maksymalizować swojego budżetu.
Nawet jeśli pilnie oszczędzałeś na wpłacie, łatwo dać się złapać innym kosztom związanym z zakupem.
„Często myślimy o tym, czego potrzebujemy, jako o zaliczce i zaniedbujemy myśl o kosztach zamknięcia” - mówi Bell. „Oznacza to, że kupujący nie mają wystarczających środków na zakup”.
Koszty zamknięcia sumują się szybko i mogą obejmować opłaty za zgłoszenie, opłaty za raporty kredytowe i ubezpieczenie. Warto zbadać i obliczyć w przybliżeniu, ile dodatkowej gotówki będziesz potrzebować na zakup domu i uwzględnić to w swoim planie oszczędnościowym.
Znalazłeś swój wymarzony dom i już o nim marzysz umeblowanie. Chociaż nie ma nic złego w aktualizowaniu tablicy Pinterest, powinieneś powstrzymać się od wydawania pieniędzy na dom, który wciąż kupujesz.
„Czasami kupujący uzyskują zgodę firmy udzielającej kredytów hipotecznych i wychodzą i kupują meble do nowej przestrzeni lub, co gorsza, samochód do nowego garażu” - mówi Bell. „Ubezpieczyciele mogą ponownie wyciągnąć czyjś kredyt dopiero rano w dniu zamknięcia, aby upewnić się, że kupujący nie uzyskał żadnego nowego zadłużenia”.
Bell zaleca upewnienie się, że masz wystarczające oszczędności na spodziewaną spłatę kredytu hipotecznego, podatki, i ubezpieczenie oprócz zaliczki i kosztów zamknięcia aż do zamknięcia dom.