Dla pożyczkobiorców, którzy nie kwalifikują się do tradycyjnego finansowania z powodu problemów z kredytem lub dochodami posiadanie domu może wydawać się nieosiągalne. Na szczęście istnieje kilka opcji dla tych, którzy potrzebują trochę twórczy z finansowaniem ich domu. Kredyty hipoteczne typu „wraparound” to jedna z opcji dostępnych dla tych, którzy mogą potrzebować ominąć tradycyjne programy pożyczkowe, aby dostać się do swojego wymarzonego domu. Ale nie powinny one być pierwszym wyborem do finansowania, jeśli ty zrobić kwalifikują się do tradycyjnego kredytu hipotecznego.
Znany również jako finansowanie przez sprzedającego, opakowanie lub zwrot sprzedającego, hipoteka z zawijasem to kredyt hipoteczny pożyczka podporządkowana która jest wystawiana przez sprzedawcę i jest udzielana w połączeniu z oddzielną większą pożyczką. „Kredyt hipoteczny typu wraparound mortgage jest zasadniczo alternatywnym sposobem zapewnienia sprzedającemu finansowania domu bez uzyskiwania przez kupującego tradycyjnego finansowania” - wyjaśnia Casey Taylor, założyciel
Grupa Taylor Elite. „Ten rodzaj finansowania często wiąże się z drugą hipoteką, która ma na celu„ zapakowanie ”istniejącej pierwszej hipoteki”. Te rodzaje kredytów hipotecznych mogą być używane, gdy: pożyczkobiorca nie kwalifikuje się do pożyczki, która pokrywa całą cenę zakupu nieruchomości i musi wykorzystać istniejący kredyt hipoteczny sprzedającego w celu sfinansowania Dom.Aby kupić dom z hipoteką hipoteczną, musisz dowiedzieć się, ile sprzedawca jest jeszcze winien z tytułu istniejącego kredytu hipotecznego i jaka jest jego miesięczna rata. Na przykład, jeśli chcesz kupić dom za 75 000 USD, a sprzedający nadal jest winien 55 000 USD kredytu hipotecznego, musisz poprosić go o kredyt hipoteczny w wysokości 20 000 USD. Jeśli płacą 750 USD miesięcznie za swój kredyt hipoteczny i chcą, abyś płacił 450 USD miesięcznie za banknot 20 000 USD W efekcie będziesz płacić łącznie 1200 USD miesięcznie za łączną kwotę pożyczki w wysokości $75,000. Zamiast wysyłać dwie miesięczne raty kredytu hipotecznego, jedną do sprzedawcy, a drugą do banku, który posiada domenę oryginalną notatkę, wyślesz jedną płatność do sprzedawcy, który następnie wycina czek dla posiadacza kredytu hipotecznego miesiąc.
Zarówno pierwotna pożyczka, jak i nowa hipoteka podporządkowana (lub druga) będą zabezpieczone nieruchomością i będą prawnie wiążące jak tradycyjna hipoteka. Jednak w przeciwieństwie do tradycyjnego finansowania, aby uzyskać kwalifikacje, być może nie będziesz musiał przeskakiwać przez tak wiele przeszkód, dlatego w niektórych sytuacjach kredyty hipoteczne mogą być atrakcyjne.
Chociaż może to być doskonały sposób na dostanie się do wymarzonego domu, gdy nie możesz uzyskać tradycyjnego finansowania, kredyt hipoteczny nie zawsze jest najlepszym wyborem. Tylko hipoteki przypuszczalne lub te, które mogą zostać przeniesione z jednego kredytobiorcy na drugiego podczas sprzedaży (jak niektóre rodzaje kredytów oferowanych przez FHA i pożyczkodawcy VA). Dodatkowo musisz znaleźć sprzedawcę, który będzie w stanie zaoferować tego rodzaju finansowanie, ponieważ będzie to wymagało rezygnacji z wypłaty ryczałtu zamiast miesięcznej płatności. „Zaleca się, aby zarówno kupujący, jak i sprzedający w pełni rozumieli tę metodę finansowania ze względu na jej złożoność” - mówi Taylor.
Lauren Wellbank
Współpracownik
Lauren Wellbank jest niezależną autorką z ponad dziesięcioletnim doświadczeniem w branży kredytów hipotecznych. Jej teksty ukazały się także w HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living i nie tylko. Kiedy nie pisze, spędza czas z powiększającą się rodziną w okolicy Lehigh Valley w Pensylwanii.