Jeśli chcę kupić dom za kilka lat, ile pieniędzy powinienem zaoszczędzić?

Myślę, że chcę kupić dom w ciągu najbliższych kilku lat i nie wiem od czego zacząć. Zdaję sobie sprawę, że prawdopodobnie powinienem rozważyć, na ile mogę sobie pozwolić w kontekście miesięcznego kredytu hipotecznego. Ale muszę też dowiedzieć się, ile muszę odłożyć na zaliczkę, prawda? Jeśli chcę kupić dom o wartości od 250 000 do 300 000 $ gdzieś w Massachusetts, ile powinienem zaplanować zaoszczędzić? Czy wystarczy 10 procent? Chyba chodzi mi o to, że jeśli ma to być proces planowania trwający wiele lat, o jakiej liczbie powinienem pamiętać przed ustaleniem szczegółów procesu kupna domu?

Pytanie, które tu zadajesz, jest dość proste: ile powinienem zaoszczędzić na zaliczkę na dom? Niestety odpowiedź nie jest taka prosta.

Kwota, którą musisz zaoszczędzić, zależy od długiej listy czynników, od Twojego dochodu brutto i ilości oszczędności do Twojej zdolności kredytowej i miejsca, w którym masz nadzieję zamieszkać.

Nie ma jednej kwoty, która byłaby odpowiednia dla wszystkich, jeśli chodzi o posiadanie domu - lub zaliczkę. Dzieje się tak, ponieważ oprócz Twojej wyjątkowej sytuacji finansowej istnieje wiele różnych opcji pożyczki i programy pomocy w przedpłacie, które mogą obniżyć kwotę pieniędzy, którą musisz zapłacić z przodu.

Absolutnie pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to porozmawiać z agentem nieruchomości (a następnie pożyczkodawcą hipotecznym), nawet jeśli od niechcenia rozważasz zakup domu.

„Jestem przekonany, że najważniejszą rzeczą, od której powinieneś zacząć, jest rozmowa z zaufanym specjalistą od nieruchomości. Nawet jeśli ten zakup prawdopodobnie nie nastąpi w ciągu przyszłego roku, rozsądnym posunięciem jest rozpoczęcie kilku kluczowych dyskusji już teraz które pomogą Ci przyjąć wykształcone podejście do procesu, gdy będziesz gotowy na przyszłość ”- mówi Josh Muncey, właściciel the Muncey Group w Bostonie.

Agent, wyjaśnia, może omówić z tobą proces kupna domu, a także wskazać dobrego pożyczkodawcę hipotecznego. Tam dowiesz się dobrych rzeczy, takich jak docelowy cel wpłaty, jak przeszukać raport kredytowy pod kątem sygnałów ostrzegawczych i nie tylko, mówi Muncey.

Te opcje pożyczki i programy pomocy w przedpłacie, o których wspomniałem wcześniej, są po to, aby z nich skorzystać, więc warto je rozważyć. Na przykład pożyczka FHA wymaga od Ciebie odłożenia 3,5% tylko wtedy, gdy kwalifikujesz się do niej. Istnieje wiele innych programów, które na to pozwalają mniej niż 10 procent, też. Prawdopodobnie od razu nie wiesz, do których programów się kwalifikujesz. Pożyczkodawca hipoteczny może pomóc Ci dowiedzieć się, co będzie dla Ciebie najlepsze.

„[Kredytodawca hipoteczny] będzie miał dostęp do wszystkich potrzebnych informacji, w tym do różnych programów, które mogą pomóc w spłacie zaliczki” - wyjaśnia Alix Gianetti, agent nieruchomości z Zespół MacKinnon & Co..

Na przykład miasto Boston oferuje pożyczki z możliwością umorzenia zaliczki mieszkańcom wartym do 3 procent ceny domu. Spłaty tych pożyczek są odraczane na 10 lat, a jeśli nadal mieszkasz w domu pod koniec tych 10 lat, pożyczka jest całkowicie umorzona. Wiele z tego rodzaju programów jest dostępnych na poziomie stanowym i lokalnym, więc jeśli zawęzisz miasto lub miasto, w którym chcesz się zapisać, możesz zobaczyć, jakie programy są dla Ciebie dostępne.

I Penny, jeśli chcesz mówić bardzo ogólnie o szacunkach boiska, kupujący powinien zaplanować zaoszczędzić od 5 do 20 procent na zaliczkę, twierdzi Gianetti. Załóżmy więc, że dom, który chcesz kupić, kosztuje 275 000 USD - to jest zaliczka między 13 750 a 55 000 USD. Wygląda na całkiem duże okno, prawda? Dlatego warto porozmawiać z pożyczkodawcą. Powodzenia!

Madeline Bilis jest pisarką i redaktorką, która ma słabość do brutalistycznych budynków. Jej prace ukazały się w Travel + Leisure, magazynie Boston, Boston Globe i innych. Ukończyła dziennikarstwo w Emerson College i opublikowała swoją pierwszą książkę, 50 wycieczek we wschodnim Massachusetts, w sierpniu 2019 roku.