Przez setki lat legalne - a nawet zachęcane - było uniemożliwienie Czarnym posiadania domów. Banki i kredytodawcy hipoteczni mogliby, z pomocą rządu USA, wprost odmówić udzielenia pożyczek na własność domu do czarnych rodzin w procesie znanym jako czerwona podszewka. To było dopiero w 1968 roku Ustawa o sprawiedliwym mieszkalnictwie że rząd zakazał praktyki udzielania pożyczek i nazwał ją taką, jaka była: dyskryminacją mieszkaniową.
Pomimo tego, co teraz wiemy o jego szkodliwych, długotrwałych skutkach, czerwoną linią początkowo poparły rząd federalny 1933 Home Owners Loan Corporation (HOLC) jako część przepisów Nowego Ładu. Podczas Wielkiego Kryzysu rząd chciał dowiedzieć się, które domy prawdopodobnie będą niewypłacalne lub zagrożone wykluczeniem, dlatego rzeczoznawcy z HOLC badali wartości nieruchomości w dzielnicach. W oparciu o swoje odkrycia, HOLC wytyczyło granice wokół pożądanych i niepożądanych dzielnice - dzielnice o najgorszych ocenach miały kolor czerwony, stąd „czerwono-podszewka”. (Przeciwnie, a Ocena „dobra” była zielona). Ostatecznie białe i bogatsze dzielnice uzyskały lepsze oceny niż biedniejsze dzielnice, w których mieszkają głównie ludzie koloru.
Po powrocie żołnierzy z II wojny światowej pożyczkodawcy sprawdzili mapy, które kiedyś były wykorzystywane do oceny potencjalnej spłaty pożyczki pasywa - aby zaoferować pożyczki hipoteczne w dobrze sytuowanych dzielnicach białym weteranom i dyskryminować czarnych weteranów oraz weterani kolorów. Kredytodawcy hipoteczni i firmy finansowe celowo odwrócili Czarnych z dobrym kredytem. Dyskryminacyjne praktyki kredytowe kodyfikowały rasizm i przygotowały grunt pod pokolenia rasowych dysproporcji majątkowych.
Prawie 100 lat od początku nieistniejącej już korporacji pożyczkowej właścicieli domów i próby przeciwdziałania jej w ustawie o sprawiedliwych warunkach mieszkaniowych, wszystko, od finansowania szkół publicznych, jakości powietrza, zadłużenia po interakcje policyjne, podyktowane jest bogactwem okolic i dostępem do nich zasoby. Odmawiając pożyczek właścicielom domów Black, banki i inne instytucje finansowe zajęły się tym problemem nie istniał (pomysł zrujnowanych dzielnic z małą obietnicą uznania nieruchomości) i stworzony nowe. Innymi słowy, obecne dysproporcje rasowe i ekonomiczne w jakości życia oraz zdrowie osobiste i publiczne są zakorzenione linie narysowane kilkadziesiąt lat temu.
Jesus Hernandez, założyciel firmy konsultingowej JCH Research i były wykładowca na University of California w Davis, badał wpływ czerwonych linii na współczesne kryzysy gospodarcze, w tym „powiązanie recesji finansowej z historycznymi praktykami dyskryminacji mieszkaniowej i drapieżnych finansów”. Hernandez mówi, że jego badania wykazały „związek między pożyczkami rasowymi i subprime dla każdego obszaru spisu powszechnego w NAS."
Pożyczki subprime, gdy pożyczkodawcy świadomie udzielają pożyczek osobom, które będą miały problemy z ich spłatą, są drapieżne praktyka pożyczkowa który wykorzystuje trudność właściciela domu z uzyskaniem pożyczki. W latach 90. tego rodzaju drapieżne pożyczki przyczyniły się do 43-procentowego wzrostu liczby właścicieli domów rodzin Blacków, co trwało i przyczyniło się do Wielkiej Recesji w 2008 roku.
Ta nierówność w zakresie możliwości mieszkaniowych odtwarza się na inne sposoby. Dzielnice dawniej wysadzane czerwoną linią częściej są uważane za „pustynie żywieniowe”, na które cierpią rodziny zmniejszony dostęp do zdrowej żywności. Badacze śledzili również związek między czerwonymi dzielnicami a zieloną przestrzenią, znajdując to zamożne dzielnice miał więcej drzew i większy dostęp do parków, co skutkowało lepszymi wynikami w zakresie zdrowia psychicznego i mniejszą liczbą dni upałów.
Bardziej niż codzienne życie, które jest zmieniane i kształtowane przez zmniejszone inwestycje publiczne w społeczności z czerwonymi liniami, domy w czerwonych liniach mają wzrosła o 52 procent mniej pod względem wartości nieruchomości niż bielsze, zamożniejsze domy. W większości miast w całym kraju o edukacji publicznej decyduje gdzie mieszka uczeń, a finansowanie tych szkół zależy również od wartości nieruchomości. Oznacza to, że wartości mieszkaniowe mają dodatnią korelację z wynikami szkoły, tak bardzo, że wartości nieruchomości są 205 000 $ więcej w obszary o dobrych wynikach niż w dzielnicach szkół o niższych wynikach.
Dla większości rodzin dom jest największym zasobem, jaki posiadają. Dom jest wyznacznikiem osiągnięć klasy średniej, a także sposobem na zdobycie rodzinnego bogactwa pokoleniowego. Jest to również, jak widzieliśmy, okazja, z której zostały wyodrębnione rodziny czarnych i brązowych, która wciąż przedstawia i przedłuża wyzwania społeczne i gospodarcze.
