W czasach przedwczesnych prawdopodobnie zbudowałeś swój miesięczny budżet oparte na prostej zasadzie: więcej pieniędzy powinno się przychodzić niż wychodzić. Ale koronawirus wywołał podwójną pandemię i recesję, wywołując całą masę niepewność ekonomiczna. W przeciwieństwie do recesji z przeszłości, nie ma mapy drogowej dla tego: Żadnych pęcherzyków nie pękło ani nie było naturalnego katastrofa pogrążająca wszystko w kryzysie - zamiast tego przemysł został zamknięty, aby spowolnić rozprzestrzenianie się pandemia.
Za kilka miesięcy możesz być już prawie pusty w awaryjnym funduszu oszczędnościowym i musisz ponownie skalibrować swój budżet. W idealnej sytuacji będziesz w stanie dotrzymać rachunków. Ale na razie nie jesteśmy idealni. Niepokój gospodarczy i stres nad pieniędzmi jest bardzo prawdziwe.
Zasadniczo Twoim priorytetem powinno być dokonywanie płatności z tytułu zabezpieczonych zobowiązań, takich jak kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy, wyjaśnia Adam Selita, CEO firma odciążająca. Mówi, że wielu wierzycieli oferuje pomoc, dlatego ważne jest, abyś mógł skontaktować się z dowolnym pożyczkodawcą lub dostawcą, zanim zalegają z płatnościami.
Poprosiliśmy ekspertów finansowych o wskazówki, które pomogą Ci ustalić, które rachunki możesz wstrzymać lub negocjować moc i jak to zrobić bez uszczerbku dla kredytu lub stworzenia finansowego ogórka dla siebie w przyszłość.
Chociaż możesz nie być w stanie całkowicie zawiesić wypłat ubezpieczenia, większość firm ubezpieczeniowych ma takie ubezpieczenia oferował częściowe zwroty dla klientów wśród pandemii koronawirusa, wskazuje Kimberly Palmer, finanse osobiste ekspert w NerdWallet. (Moje własne towarzystwo ubezpieczeń samochodowych automatycznie stosuje kredyt w wysokości 20 procent do mojego miesięcznego rachunku) Ale jeśli Twoja firma ubezpieczeniowa nie wydała częściowego zwrotu pieniędzy lub kredytu, Palmer sugeruje skontaktowanie się z obsługą klienta i z prośbą o jedną, zwłaszcza jeśli nie masz już dojazdu do pracy, ponieważ pracujesz z domu lub po prostu dużo jeździsz mniej. Oprócz ubiegania się o rabaty z mocą wsteczną, Selita zaleca prośbę o obniżkę stawki na kolejne sześć miesięcy.
Federalny kredytobiorcy pożyczek studenckich są już umieszczone w areszcie administracyjnym do września. 30, 2020, który pozwala im przestać spłacać miesięczne raty pożyczki, jeśli chcą, i tymczasowo ustala stopę procentową na 0 procent. Chociaż ustawa o pomocy, koronacji i zabezpieczeniu ekonomicznym koronawirusa (lub ustawa CARES), która zawiesza pożyczki federalne, nie ma zastosowania do pożyczek prywatnych, wiele firm nadal oferuje ulgę, mówi Palmer. Dzwoniąc do działu obsługi klienta, zapytaj o opcje forbearance i pamiętaj, by zapytać o to, jak narosną odsetki, mówi Palmer. Zezwolono prywatnym usługom na udzielenie 90-dniowego wykupu pożyczkobiorcom, którzy mają trudności finansowe z powodu COVID-19, zgodnie z Biuro Ochrony Finansów Konsumentów, a skorzystanie z tego nie wpłynie negatywnie na Twój kredyt.
Większość wydawców kart kredytowych opracowało programy redukcji zadłużenia, aby pomóc w koronawirusie, mówi Sean Messier, Insider karty kredytowej. „Emitenci zazwyczaj zalecają aplikowanie online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnych, ponieważ linie wsparcia telefonicznego są znacznie bardziej obciążone niż zwykle”, mówi Messier. Dostępne ulgi są zazwyczaj uwzględniane w poszczególnych przypadkach, ale mogą obejmować odroczenie płatności, obniżone stopy procentowe, zniesione opłaty za opóźnienie i inne. Messier twierdzi, że niektórzy emitenci nawet tymczasowo wstrzymali zgłaszanie negatywnych informacji do biur kredytów konsumenckich. Insider karty kredytowej stworzył podsumowanie programy umarzania długów. Możesz także zadzwonić do swojego serwisanta i zapytać o trudny program.
Ustawa CARES ma zabezpieczenia dla właścicieli domów z hipotekami które są wspierane federalnie lub finansowane. Jeśli doświadczasz trudności finansowych z powodu pandemii koronawirusa, możesz poprosić o wyrozumiałość na okres do 180 dni, a następnie potencjalnie przedłużyć ją o kolejne 180 dni. Forbearance to proces, w którym osoba obsługująca hipotekę lub pożyczkodawca umożliwia wstrzymanie lub zmniejszenie spłat kredytu hipotecznego podczas odzyskiwania środków finansowych. Według Biura Ochrony Finansów Konsumentów na Twoim koncie nie będą naliczane dodatkowe opłaty, kary ani odsetki. Twoje opcje forbearance będą się jednak różnić w zależności od czasu pożyczki. Pod koniec okresu forbearance możesz spłacić wszystkie utracone płatności w formie ryczałtu, rozłożyć je na kilka miesięcy lub dodać dodatkowe płatności na koniec kredytu hipotecznego. Philip Georgiades, przewodniczący FedHomeLoan.org, mówi, że zawarcie jednego z tych planów forbearance nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Aby złożyć wniosek o udzielenie forbearance dla pożyczki wspieranej przez rząd, zadzwoń do pożyczkodawcy, aby złożyć wniosek. Georgiades mówi, że nie wymaga to wiele papierkowej roboty. Prywatni usługodawcy hipoteczni mogą również mieć programy forbearance, a wiele stanów ma również opcje zwolnienia z hipotek.