Wiosenne porządki: nie tylko dla spiżarni i garaży. Twój budżet prawdopodobnie skorzystałby teraz na pewnym odciążeniu, a twoje podejście do pieniędzy może wymagać trochę odświeżenia.
Aby pomóc, eksperci finansowi podzielili się najlepszymi wskazówkami na temat czyszczenia finansów tej wiosny, jednocześnie pamiętając, że koronawirus zmienia sposób wydawania pieniędzy.
Oczyściłeś swoją szafę. Następnie zabierz swój portfel, sugeruje Brittney Castro, certyfikowany planista finansowy Mennica i Turbo. „Usuń wszystkie wygasłe kupony lub miesięczne rachunki”, sugeruje Castro, również założyciel i dyrektor generalny Wise finansowo, Inc., firma z branży planowania finansowego z siedzibą w Los Angeles. „Możesz nawet znaleźć niewykorzystane nagrody, które zgromadziłeś dla lokalnych firm”. Sprawdź również saldo na kartach podarunkowych. Ale nie rzucaj się zbyt szybko przedpłacone karty kredytowe lub debetowe- możesz użyć jednego z nich jako „fałszywej karty” podczas rejestracji w bezpłatnych okresach próbnych.
Nawet najbardziej oszczędni eksperci od pieniędzy nie ośmieliliby się powiedzieć, żebyś obciął wszystkie swoje usługi przesyłania strumieniowego wśród pandemii koronawirusa, gdy kulimy się w domu. Ale jeśli budżet jest napięty bardziej niż normalnie, spróbuj zawiesić lub anulować usługę lub dwie na miesiąc. W ten sposób zobaczysz, bez których usług naprawdę nie możesz żyć, mówi Castro. Możliwe, że zarejestrowałeś się w jednej z usług przesyłania strumieniowego, aby obejrzeć program, ukończyłeś wszystkie odcinki i od tego czasu go nie używasz.
Castro mówi, że niezależnie od tego, czy przechowujesz papierowe wersje dokumentów finansowych, takich jak formularze ubezpieczeniowe, zeznania podatkowe i wyciągi z konta, czy przechowujesz je w chmurze, nadszedł czas na odtajnienie. Jeśli nie masz pewności, które dokumenty zatrzymać, a które można zniszczyć lub usunąć, Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) może pomóc lista kontrolna pokazuje, jak długo należy przechowywać różne dokumenty finansowe. Na przykład powinieneś przechowywać dokumenty podatkowe przez 7 lat po złożeniu wniosku w przypadku kontroli IRS.
Masz już budżet. Idź o krok dalej z deklaracją misji pieniężnej, sugeruje Amanda Clayman, certyfikowana terapeutka finansowa i OstrożnościowyRzecznik finansowy ds. Dobrego samopoczucia. „Pomyśl o tym, jakimi wartościami pragniesz żyć, zarabiając, wydając, oszczędzając i inwestując” - mówi. „Czy twoje wybory odzwierciedlają te wartości?” Zagłęb się także w emocjonalne i psychologiczne aspekty życia finansowego. Zapisz to wszystko i pomyśl o konkretnych sposobach, w jaki budżet może być dostosowany do deklaracji misji pieniężnej, mówi Clayman.
Poświęć czas na regularne sprawdzanie stanu finansów, sprawdzanie wyciągów bankowych i odkrywanie obszarów potrzeb i nadwyżek, mówi Clayman. Czy musisz skonfigurować przypomnienia o terminach płatności kartą kredytową lub o przelewie środków na konto oszczędnościowe? A kto mówi, że pieniądze muszą być tabu? Poproś o wsparcie, sugeruje Clayman. „Niezależnie od tego, czy nazywasz to miodem pieniężnym, czy kumplem ds. Finansów, pomysł polega na współpracy z kimś innym w celu uzyskania zachęty, wsparcia i kopniaków w spodnie, jeśli ich potrzebujesz”, mówi. Nie musisz pracować nad celem. Być może jeden z was chce spłacić dług, a drugi chce zaoszczędzić 1000 USD na funduszu awaryjnym. Clayman mówi, że chodzi tutaj o wspólne świętowanie kamieni milowych.
W budżecie miesięcznym możesz mieć kolumnę dochodów i kolumnę wydatków. Ale pójdź o krok dalej i wyłóż swoje stałe wydatki, które pozostaną stałe, takie jak czynsz, ubezpieczenie samochodu, spłata kredytu studenckiego, sugeruje Mutual Northwestern doradca finansowy Ashley Russo. Następnie skorzystaj z nieokreślonych wydatków, takich jak rachunki za zakupy spożywcze, rozrywka i benzyna. „Sugeruję śledzenie nieokreślonych wydatków na jednej karcie przez 30 dni”, mówi Russo. „Czy wydajesz to, co myślisz? Czy musisz się zmniejszyć? Mówi, że świadomość ma kluczowe znaczenie przy budżetowaniu. Oczywiście wśród pandemii koronawirusa jesteśmy w niespotykanych czasach, co może wpłynąć na nasze wydatki (więcej na przykład na wynos i bez podróży), więc może to być ćwiczenie, które warto powtórzyć po powrocie normalność.
Jeśli pracujesz więcej w domu podczas kwarantanny, być może masz w domu także droższy sprzęt, wskazuje Kimberly Palmer, ekspert ds. Finansów osobistych w NerdWallet. „Upewnij się, że obecne polisy właścicieli domów i najemców obejmują wszelkie dodatkowe technologie, które masz w domu, więc jeśli zostaną uszkodzone lub skradzione, jesteś objęty ubezpieczeniem” - mówi Palmer.
Jeśli masz pieniądze w Venmo lub PayPal, rozważ przeniesienie ich na wysokowydajne konto oszczędnościowe, aby mógł zarobić więcej pieniędzy, sugeruje Palmer. ZA Ankieta NerdWallet stwierdził, że 68 procent użytkowników aplikacji do płatności mobilnych twierdzi, że utrzymało saldo na swoich kontach. „Średnie saldo wynosi do 287 USD przed przeniesieniem na konto bankowe - a te pieniądze na ogół nie zarabiają odsetek, gdy tylko tam są” - mówi Palmer.