Tysiąclecia lamentują, że nasz program nauczania w szkole średniej wymagał niemożliwych kursów rachunku różniczkowego lub niejasnej historii lekcje, ale nigdy „Podatki 101”, „Wprowadzenie do hipotek” lub „To tak działa Bitcoin”. (W porządku, przyznaję, ja zrobił skorzystaj z edukacji konsumenckiej - przez którą oszukałem, aby poświęcić więcej czasu na * sprawdzanie notatek *, naukę taniec przenosi się do „Crank That (Soulja Boy)” i ściga piłkarzy, których zainteresowanie mną nie było.)
Teraz, gdy mam 30 lat i mam już dość wypożyczania gier, zastanawiałem się, czy być może, pomimo dosłownie wszystkiego, co kiedykolwiek czytałem o tym, jak milenialsi nigdy nie będą stać na domy (tak przy okazji, kłamstwo), Mogę znaleźć sposób na zaliczkę. Na szczęście dowiedziałem się, że dla kupujących po raz pierwszy w domu dostępnych jest wiele zasobów pomocy na zaliczki. Oto kilka sposobów, aby uczynić kupowanie domu łatwiejszym i całkowicie możliwym.
Istnieje niezliczona ilość programów grantowych, mówi Elise Jordan, inicjatorka pożyczki z Chicago. „Często mówię moim klientom, że przypominają stypendia akademickie. Są dostępne na prawie wszystko, ale musisz wiedzieć, gdzie szukać ”- mówi.
Wśród godnych uwagi programów grantowych są Chenoa, programy finansowane przez państwoi dobry sąsiad z sąsiedztwa. Jordan wyjaśnia, że Chenoa powstał po to, by pomóc rdzennym Amerykanom i innym mniejszościom w zakupie domów. Od tego czasu rozszerzył się, aby zapewnić pomoc każdemu kwalifikującemu się pożyczkobiorcy, który może potrzebować pomocy. Za pośrednictwem HUD firma Good Neighbor Next Door oferuje wykwalifikowanym pracownikom publicznym, takim jak nauczyciele, funkcjonariusze organów ścigania i strażacy, pomoc. „Chociaż ten program sam w sobie nie zapewnia pomocy na zaliczki, oferuje kwalifikującym się pożyczkobiorcom 50 procent zniżki od ceny katalogowej domu” - mówi Jordan.
Podczas gdy pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają 20-procentowej zaliczki na dom, pożyczki federalne mogą zmniejszyć ten odsetek do liczb takich jak 3,5 procent. Tymczasem amerykańscy weterani mogą kwalifikować się do pożyczki VA, która pozwala na 9-procentową zaliczkę. Ci, którzy służyli, mogą porozmawiać z pożyczkodawcą, aby upewnić się, że spełniają kwalifikacje.
Istnieje również FHA lub Federal Housing Administration, pożyczki. „Pożyczki FHA są świetnymi opcjami, ponieważ oferują finansowanie osobom, które nie kwalifikują się w inny sposób. Minimalna ocena kredytowa dla pożyczki FHA wynosi 500, a maksymalny wskaźnik zadłużenia do dochodu wynosi 57 procent, co oznacza, że nawet jeśli Twoja sytuacja finansowa nie jest doskonała, nadal możesz kwalifikować się do zakupu domu ”, Jordan mówi. „Ponadto zaliczka stanowi stałą kwotę 3,5% ceny zakupu domów jednorodzinnych aż do nieruchomości 4-lokalowych”.
Jeśli kupujesz dom po raz pierwszy, możesz kwalifikować się do pożyczki z konta emerytalnego. Mogą obowiązywać niektóre podatki lub kary (zwłaszcza jeśli nie zbliżasz się do wieku emerytalnego), więc musisz ostrożnie podążać. W przypadku Roth IRA możesz pożyczyć do 10 000 $ bez kary, aby sfinansować zaliczkę. Inne IRA mają podobne zasady, chociaż mogą wymagać płacenia podatków dochodowych od pożyczonej kwoty. Jeśli weźmiesz pod uwagę podwyższenie 10 000 $, które może ci dać (i jeśli przeprowadzasz się z partnerem, który również zanurza się w ich funduszu emerytalnym na łączną kwotę 20 000 $), to wprawia cię w poważne spóźnienie. Możesz również wziąć pożyczkę ze swojego 401K, choć kwoty są ograniczone i musisz spłacić pożyczkę wraz z odsetkami. Porozmawiaj z brokerem hipotecznym i rozważ wpływ zaciągania od siebie większych pożyczek, które mogą zaciągnąć dług i mogą wpłynąć na oprocentowanie kredytu hipotecznego.
Wśród wielu Twoich miejsc pracy lub dziwaczne korzyści mogą być dostępne opcje pomocy zaliczkowej (DPA). W przypadku zaliczek, a nawet pomocy w pokryciu kosztów, zachęty mieszkaniowe to słodka okazja, o której wszyscy pracownicy nawet nie wiedzą. Niezależnie od tego, czy pracodawca oferuje pożyczkę, którą spłacasz, czy dotację, warto umówić się z działem HR, aby sprawdzić dostępne opcje. Oczywiście kwalifikacje różnią się w zależności od pracodawcy, więc zapytaj o to w rozmowie o zasiłku (i rozważ zapytanie o tę korzyść podczas rozmowy kwalifikacyjnej).
Zdaniem Jordana rzeczą, która jest naprawdę przydatna w minimalizowaniu kwoty pieniędzy, którą musisz przynieść do stołu, są kredyty sprzedawcy. „Podczas gdy kupujący nadal będzie musiał to wykazać mógłby przynieść wymaganą zaliczkę do zamknięcia… możliwe jest, że większość kosztów pokrywa sprzedawca. ” Posiadanie dowodu posiadania środków na koncie bankowym lub oszczędności emerytalnych może przejść długą drogę, a może nawet wszystko sposób. „W połączeniu z pomocą w zakresie przedpłat, w niektórych przypadkach możesz przynieść do stołu 0 USD”, mówi Jordan. Dzięki kredytowi sprzedawcy nabywca może zrolować koszty wcześniejszego zamknięcia do całkowitej kwoty pożyczki.
