Przerażające jest myślenie, że jedna liczba może mieć tak duży wpływ na kredyt hipoteczny. W końcu nikt nie chce, aby ich źle przemyślane szaleństwa zakupowe ze studiów zniszczyły ich nadzieje na zakup domu 15 lat później. Ale spójrzmy prawdzie w oczy: Twoja zdolność kredytowa może znacznie wpłynąć na twoją hipotekę. W rzeczywistości kredytobiorca o „uczciwej” ocenie wiarygodności kredytowej (zwykle od 640 do 679) mógłby zapłacić za to samo 7% więcej w domu niż w innym przypadku identyczny kredytobiorca z „doskonałym” wynikiem (powyżej 760) przez okres 30 lat hipoteka. Na przykład w San Jose w Kalifornii „sprawiedliwy” kredyt może naprawdę wpłynąć na Twoje wrażenia z zakupu domu. Ich mediana wartości domu nie tylko wynosi 1,3 miliona dolarów, ale nabywca o niższej zdolności kredytowej może ostatecznie zapłacić $129,000 więcej niż kupujący z doskonałą zdolnością kredytową przez cały okres kredytowania, naprawdę dopełniający „Hej! Chyba się tam nie przeprowadzamy! ”.
Ale w niektórych częściach kraju nie tak gwiezdna ocena kredytowa może być mniej brutalna. Według nowego
Badania prowadzone przez Zillow, na stosunkowo niedrogich rynkach mieszkaniowych, domy są nie tylko tańsze, ale względna kara za niższy kredyt jest również mniej dotkliwa. Tak więc, podczas gdy płacisz więcej przez cały okres kredytowania, może mieć sens ubieganie się o kredyt hipoteczny i wydaj teraz dodatkowe dziesięć tysięcy dolarów na kredyt hipoteczny, zamiast czekać kilka lat ustalić lepszy kredyt. Jeśli zamierzasz być właścicielem domu do wynajęcia, ale masz więcej „eh” niż kredyt A +, zastanów się nad pięcioma lokalizacjami.Nabywcy domów z uczciwymi wynikami kredytowymi widzą najmniejszy wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych w 35 największych w kraju rynki - tylko 0,39% (RRSO dla osoby z doskonałym kredytem wynosi 4,87%, podczas gdy wzrasta do 5,26% dla osoby z sprawiedliwy kredyt). Średnia wartość domu w Pittsburghu wynosi 137.900 $, a nabywca z wiarygodną oceną wiarygodności kredytowej zapłaciłby tylko około 9 000 USD więcej niż ktoś z doskonałym kredytem w medianie domu w Pittsburghu w ciągu 30 lat hipoteka.
Kieruj się głęboko w centrum Teksasu, ponieważ obszar Dallas / Fort Worth to kolejne miejsce, w którym istnieje niewielka różnica w oprocentowaniu kredytów hipotecznych w zależności od zdolności kredytowej. Średnia cena domu to 227,400 $ w okolicy, a przyszły właściciel domu o doskonałej zdolności kredytowej może spodziewać się stopy 4,61%. Ale dla osób z uczciwym wynikiem wzrasta do 5,09%. Oznacza to, że posiadanie „uczciwej” oceny wiarygodności kredytowej wymusi jedynie całkowitą cenę domu do 355 000 USD - tylko 19 000 USD więcej niż ktoś z doskonałym kredytem.
Motor City to świetne miejsce do zdobycia okazjonalnego domu, którego średnia cena to 148 000 USD. I nie jest to zbyt drogie miejsce do zakupu, jeśli masz tak bardzo kredyt. Podczas gdy osoby z doskonałą oceną zobaczą stopę 4,75%, kupujący z uczciwą oceną kredytową mogą spodziewać się 5,18% RRSO - a skromny skok o 0,43 punktu procentowego - co powoduje wzrost całkowitej ceny domu o 12 000 USD, do 234 000 USD z 222 000 USD.
Środkowy zachód jest pełen klejnotów miejskich, w których możesz zdobyć dom w rozsądnej cenie. Na przykład mediana ceny domu w St. Louis wynosi 159 000 USD, a dla osoby z doskonałym kredytem jest to 4,7% RRSO lub 5,18% dla osoby z uczciwym kredytem. Ten wzrost o 0,48 punktu procentowego jest znacznie mniej znaczącym skokiem niż w innych dużych miastach i na dłuższą metę kosztuje tylko 14 000 USD więcej.
Miasto Ohio przyciąga wielu Millenialsów chętnych do wykorzystania średniej ceny domu wynoszącej 156 400 USD. Jeśli masz doskonały kredyt, możesz spodziewać się RRSO w wysokości około 4,74%, ale dla osób z kredytem „eh” skacze tylko o 0,45 punktu procentowego do 5,19% dla uczciwego kredytu. Powoduje to wzrost cen całkowitych domu tylko o 12 000 USD.