W moim wieku dorosłym były dwa punkty, kiedy jastrząb monitorowałem swój kredyt: kiedy się przygotowywałem kupić mój dom, a kiedy przeprowadzałem dochodzenie w sprawie bezpieczeństwa rządu luz.
Utrzymywanie mojej zdolności kredytowej na stałym poziomie, a nawet jej podbijanie, to nazwa tej gry jako niskiego oprocentowania i potencjalnie pracy. (Nie zdradzam żadnych tajemnic rządowych! Podczas, gdy formularz dochodzenia w tle nie pyta konkretnie o Twoją zdolność kredytową, pyta o sytuacje wpływające na kredyt, w tym konta w kolekcjach).
Trzeba przyznać, że byłem nadgorliwy, sprawdzając witryny monitorujące kredyty prawie tak często jak powiadomienia z Facebooka. Ale przyszło mi do głowy: jak często powinienem sprawdzać swoje wyniki kredytowe?
Krótka odpowiedź, według ekspertów kredytowych: co około 30 dni. Ale, podobnie jak większość rzeczy, należy pamiętać o kilku niuansach.
Zgodnie z prawem masz prawo do przeglądania swojego raportu kredytowego raz w roku na Annualcreditreport.com - i dopóki nie zobaczysz informacji z trzech głównych biur (Experian, Equifax i TransUnion) w raporcie, nie zawiera on twojej aktualnej trzycyfrowej wynik. Aby uzupełnić bezpłatny raport roczny, możesz sprawdzić swój wynik za pomocą kart kredytowych i powiązanych banków, a także aplikacji i stron internetowych innych firm. (To są
bezpłatne strony sprawdzające zdolność kredytową eksperci sprzyjają).„Dobrą zasadą jest sprawdzanie kredytu co najmniej raz w miesiącu” - mówi Keri Danielski, ekspert ds. Finansów konsumenckich w Intuit Turbo i Mennica. „Sprawdzanie zdolności kredytowej jest ważne, ponieważ wskazuje na jej zdolność kredytową, co może mieć wpływ na to, jak wierzyciele postrzegają cię, gdy ubiegasz się o pożyczkę, oraz jakie stopy i warunki kwalifikujesz się”.
Danielski podkreśla również, że co piąty Amerykanin ma błąd w swoim raporcie kredytowym, zgodnie z 2012 r Federalna Komisja Handlu raport. Dobrym pomysłem jest sprawdzanie, czy Twój wynik nie przyjmuje żadnych nieuzasadnionych trafień. Im szybciej zauważysz błąd, tym szybciej możesz go zakwestionować.
Zazwyczaj pożyczkodawcy zgłaszają się do biur kredytowych raz w miesiącu, więc naprawdę nie ma powodu, aby sprawdzać swój wynik częściej niż co 30 dni, mówi Maggie Germano, trener finansowy dla kobiet z Waszyngtonu.
Powinieneś również sprawdzić swój raport kredytowy (ten na Annualcreditreport.com) kilka miesięcy wcześniej Brittney Mayer, strateg kredytowy, dokonuje wszelkich poważnych zakupów finansowych, takich jak zakup samochodu lub domu w CardRates, strona porównująca karty kredytowe.
„Pozwala to dostrzec wszelkie potencjalne czerwone flagi, zanim zniesie się trudną kontrolę wiarygodności kredytowej pożyczkodawcy” - mówi.
Jeśli zauważysz, powiedzmy, nieopłacone konto windykacyjne, musisz wcześniej uzyskać status „płatny” kupując kredyt hipoteczny, warto być szczerym wobec pożyczkodawcy na temat skazy kredytu raport.
Powinieneś również uważniej obserwować swoje raporty kredytowe, jeśli padłeś ofiarą oszustwa lub tożsamości kradzieży, aby upewnić się, że wszystkie konta, które wymagają naprawy lub usunięcia, są obsługiwane prawidłowo, Mayer mówi.
Ale twoja ocena wiarygodności kredytowej prawdopodobnie zmienia się w ciągu miesiąca, w zależności od tego, kiedy wierzyciele zgłaszają się do biur informacji kredytowej.
Zdaniem Kimberly Palmer, eksperta ds. Kart kredytowych w miesiącu, wyniki często rosną lub spadają o 10 do 30 punktów w ciągu miesiąca. NerdWallet, strona finansów osobistych.
„Oceny kredytowe stale zmieniają się na przykład w reakcji na różne zdarzenia”, mówi „Jeśli złożysz wniosek o nową kartę kredytową, twoja ocena kredytowa może spaść tymczasowo. Podobnie, jeśli zamkniesz długoterminowe konto kredytowe, również tymczasowo spadnie. Jeśli spłacisz dużą część długu, więc masz niższy wskaźnik wykorzystania długu, wtedy twój wynik wzrośnie. ”
Jeśli wydarzy się coś poważnego, na przykład wniosek o ogłoszenie upadłości, wynik może się jeszcze bardziej wahać, mówi Palmer.
Warto również pamiętać, że każde biuro kredytowe jest niezależną, nastawioną na zysk firmą z własną bazą danych, mówi James Garvey, CEO Self Lender, start-up, który udziela konsumentom pożyczek na budowę.
„Wiele instytucji finansowych zgłasza swoje dane tylko jednemu lub dwóm biurom kredytowym, i dlatego wyniki FICO mogą się zmieniać w zależności od źródła historii kredytowej”, mówi.
Na podstawie tych wahań warto sprawdzać swój wynik o tej samej porze każdego miesiąca. W ten sposób otrzymujesz porównanie jabłek z jabłkami tego, jak twoja zdolność kredytowa działa w skali miesiąca. Nie stresuj się wzlotami i upadkami, które mogą wystąpić w 30-dniowym cyklu.
Ostatnia uwaga na temat bezpłatnych witryn do monitorowania kredytu: „Zwykle czerpią pieniądze z reklam kart kredytowych”, mówi Germano.
Wskazuje, że karty kredytowe mogą pomóc Ci w zdobyciu kredytu, ale mogą być również niebezpieczne, jeśli nie możesz pozwolić sobie na ich pełną spłatę co miesiąc.
„Radzę wyłączyć wszelkie powiadomienia e-mail, które nie mają związku z osobistą oceną zdolności kredytowej” - mówi Germano. „Staraj się nie kusić, aby otworzyć kartę kredytową, której nie potrzebujesz, tylko dlatego, że jedna z tych witryn zachęca Cię”.
