Kupno domu, gdy jesteś samozatrudniony, jest bardzo trudne. W końcu cykl wzrostu i spadku jest - co zrozumiałe - mniej atrakcyjny dla firm hipotecznych niż niezawodna wypłata. To powiedziawszy, wcale nie jest niemożliwe. Freelancerzy i właściciele małych firm mogą uzyskać absolutną zgodę na zakup domu swoich marzeń. To wymaga tylko trochę dodatkowej pracy przygotowawczej.
Jeśli zastanawiasz się nad wejściem na rynek nieruchomości, będąc jeszcze własnym szefem, posłuchaj. Poniżej znajduje się lista trzech rzeczy, które każdy samozatrudniony, nabywca domu powinien zrobić, aby przekształcić się w modelowego nabywcę. Postępuj zgodnie z tymi wskazówkami, a będziesz gotowy do zatwierdzenia w krótkim czasie.
Ponieważ banki nie będą miały do dyspozycji W-2, aby potwierdzić płatność za zabranie do domu, będą chcieli zobaczyć Twoje zeznania podatkowe jako dowód. Standardowo będą prosić o dwa lata zwrot podatku w celu potwierdzenia, że Twój dochód netto pozostaje względnie stały w czasie. Jeśli możesz podać więcej, tym lepiej.
Jesse Gonzalez, pośrednik hipoteczny z North Bay Capital w Santa Rosa w Kalifornii zasugerował, że niektóre osoby prowadzące działalność na własny rachunek podejmują nawet mniej odpisów, gdy decydują się na przejście do domu. Chociaż krótsza ulga podatkowa jest niewygodna w perspektywie krótkoterminowej, spowoduje to zwiększenie dochodu netto, co może pomóc ci zdobyć wyższą kwotę w dolarach, gdy będziesz gotowy na rozpoczęcie polowania w domu.
Każdy potencjalny właściciel domu powinien zwracać na to uwagę Ocena kredytowa, ale jest to jeszcze ważniejsze dla tych z nas, którzy prowadzą działalność na własny rachunek. Banki zobaczą tę historię jako wskaźnik prawdopodobieństwa spłaty pożyczki, szczególnie w trudnych czasach. Tak więc, dokonuj płatności na czas, co miesiąc i utrzymuj się znacznie powyżej minimalnej płatności. Powinieneś także dążyć do jak największej spłaty długów.
Oprócz oceny zdolności kredytowej skoncentruj się na zainwestowaniu pieniędzy w zaliczki. Zazwyczaj 20% ceny zakupu jest uważane za idealne, ale możliwość obniżenia ceny sprawi, że będziesz wydawać się bezpieczniejszą inwestycją.
Tak, duże instytucje finansowe mogą zaoszczędzić Ci pół punktu lub dwa odsetki od pożyczki, ale gdy jesteś samozatrudniony, naprawdę najlepiej jest poszukać lokalnego pożyczkodawcy. Według Christopher J. Mayer, profesor nieruchomości w Milstein w Columbia Business School, lokalne firmy to często więcej praktyczni niż ich konkurenci i mogą być nieco bardziej elastyczni, co może mieć znaczenie gdy twoje finanse nie pasują do foremki do ciastek.
Ale nie czekaj, aż będziesz gotowy poprosić o wstępną zgodę na utworzenie tego związku. Zacząć teraz. Posiadanie innych rachunków w banku pozwoli nie tylko obu zbudować zaufanie, ale może także otworzyć więcej opcji w przyszłości. Na przykład wybór pożyczki portfelowej - w której dwie lub więcej pożyczek jest spakowanych razem - może pomóc Ci zakwalifikować się do kredytu hipotecznego po lepszej stopie procentowej.