![Labor Day Bed In A Box Sales and Deals 2018](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Nawet najcieńsza srebrna łyżka i najlepsze intencje nie wystarczą, aby zagwarantować odporność na problemy finansowe, ponieważ, no cóż, zdarza się. I chociaż nie możesz kontrolować wszystkich zmiennych, które mogą prowadzić do trudnych czasów, możesz mieć kontrolę nad swoją odpowiedzią, która idealnie powinna bardziej przypominać plan niż panikę.
Aby pomóc Ci spodziewać się nieoczekiwanego, przedstawiliśmy trzy najważniejsze powody, dla których ludzie mogą zalegać z hipoteką (lub jakimkolwiek rachunkiem, naprawdę), a także sposoby postępowania. Może się okazać, że odrobina dalekowzroczności pozwala ci zachować spokój w teraźniejszości, a jednocześnie pomaga ci uniknąć trudnych sytuacji w przyszłości.
Jeśli nigdy nie doświadczyłeś tego przerażającego uczucia w żołądku, które towarzyszy temu, że przeoczyłeś termin, czapki z głów. Niestety dla reszty z nas to odczucie musieliśmy wszyscy znieść przynajmniej raz. W rzeczywistości, zgodnie z Badanie znajomości zagadnień finansowych wśród konsumentów w 2018 r
przeprowadzone przez National Foundation for Credit Counselling (NFCC), przyznało je 25 procent uczestników nie płacą rachunków na czas, a 8 procent zgłosiło posiadanie kont w kolekcjach (długo zaległe niezapłacone rachunek).Ponieważ hipotekę uważa się za zabezpieczony dług- to jest dług, na który składa się zabezpieczenie (czytaj: dom), w celu zmniejszenia ryzyka kredytowego - ważne jest, aby spłata była dokonywana terminowo co miesiąc. Alternatywa może oznaczać nie tylko opóźnione opłaty (zwykle 4 do 5 procent zaległej kwoty) i duży cios w zdolność kredytową, ale także wykluczenie nieruchomości. Wytyczne różnią się w zależności od stanu, ale pożyczkodawcy zazwyczaj inicjują proces wykluczenia w całym 120-dniowa ocena spóźniona. Innymi słowy, twój pożyczkodawca nie robi bałaganu i ty też nie powinieneś.
Pierwszą linią obrony może być skorzystanie z pomocy osobistej aplikacji finansowej, takiej jak Mennica lub Pryzmat. Usługi te (niejednokrotnie bezpłatne) mogą nie tylko pomóc w budżetowaniu i śledzeniu rachunków, ale także wysyłać ci wiadomości, gdy zbliża się termin spłaty kredytu hipotecznego. Jeśli stwierdzisz, że żadna liczba przypomnień e-mail, powiadomień aplikacji lub dużych czerwonych kółek w kalendarzu nigdy nie będzie dostępna wystarczy, aby zachęcić Cię do działania, a następnie wybierz automatyczne powtarzające się płatności za pośrednictwem firmy hipotecznej stronie internetowej. Oczywiście musisz upewnić się, że masz na koncie wystarczające środki na pokrycie płatności, a także dobrym pomysłem jest regularne sprawdzanie wyciągu, aby mieć dostęp do informacji o nim pożyczka.
Zdobądź to: zgodnie z ankietą NFCC 24 procent uczestników walczących o zminimalizowanie swojego zadłużenia stwierdziło, że został on zaciągnięty z powodu „nieoczekiwanych kryzysów finansowych”. Poza danymi można bezpiecznie powiedzmy, że nagły spadek dochodów lub wzrost wydatków może łatwo doprowadzić finanse do gwałtownego wzrostu obrotów, czy to z powodu utraty pracy, problemów medycznych, złych inwestycji, czy czegoś innego całkowicie. A jeśli nie odłożysz funduszu na deszczowy dzień, sytuacja może się bardzo szybko pogorszyć.
Aby mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić kredyt hipoteczny, przechowuj na koncie oszczędnościowym rezerwy o wartości co najmniej dwóch miesięcy (wystarczająca na dwukrotne spłatę kwoty głównej, odsetek, podatków i ubezpieczenia), chociaż lepiej byłoby mieć sześć miesięcy, radzi Holden Lewis, Ekspert ds. Kredytów hipotecznych NerdWallet. Oszczędź środki w miejscu, w którym możesz uzyskać do nich dostęp „łatwo i szybko”, mówi (czytaj: nie w 401K). Ponieważ po uzyskaniu kredytu hipotecznego może być trudno zaoszczędzić, postaraj się zebrać zapasy przed zakupem domu.
Jeśli po prostu nie masz gotówki na dokonanie płatności, zadzwoń do usługodawcy hipotecznego - wcześniej niż później - w celu omówienia opcji, które mogą pomóc w uniknięciu wykluczenia. ZA modyfikacja pożyczki lub refinansowanie to solidne opcje do zbadania. Jeśli wybierzesz drogę refinansowania, sprawdź, czy jesteś dobrym kandydatem na wypłata gotówki, który pozwoliłby Ci zamienić część kapitału własnego domu w gotówkę, która posłuży spłaceniu długów. Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich (CFPB) również wskazuje skontaktowanie się z doradcą ds. mieszkalnictwa z Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast w celu uzyskania dodatkowych wskazówek. Ofiara klęski żywiołowej lub innej sytuacji nadzwyczajnej poza Twoją kontrolą? Skontaktuj się z Federalną Agencją Zarządzania Kryzysowego (FEMA), firmą ubezpieczeniową i obsługą hipoteczną. „Zrób to, jeśli katastrofa zakłóci twoje dochody, nawet jeśli dom nie zostanie poważnie uszkodzony” - mówi Lewis.
Wyobraź sobie, że masz do czynienia z listą pralni rachunków od 20 do 2000 USD. Kiedy pieniądze są naprawdę napięte, możesz pokusić się o zapłacenie najpierw 20 USD, ponieważ to więcej rozsądna kwota i, psychologicznie, może pozwolić ci na bardzo potrzebne katharsis do zapłacenia pełny rachunek. Możesz też pomyśleć o tych wszystkich drobnych przyjemnościach (jedzenie na mieście, markowe produkty, kawiarnie itp.), Które same w sobie nie kosztują zbyt wiele, ale mogą z łatwością dodać do setek. To tylko dwa nawyki, które mogą podważyć ograniczony miesięczny budżet, podstępnie.
Przede wszystkim, jeśli czujesz, że jesteś winien dokonania dużego zakupu, który był bardziej potrzebą niż potrzebą (zdarza się), zaangażuj się w wyznaczanie granicy między potrzebami a wszystkim innym i bądź gotów iść bez kilku uprzejmości, dopóki nie wrócisz stopy Następnie utwórz hierarchię płatności, aby pomóc ci radzić sobie z rachunkami w zorganizowany, strategiczny sposób. Twój kredyt hipoteczny powinien mieć najwyższy priorytet, mimo że przerażenie będzie, gdy tak duża część twojego budżetu zniknie w jednej transakcji. Kolejne w kolejności są pozostałe podstawowe rzeczy: jedzenie, media, transport i zdrowie ubezpieczenie, a następnie niezabezpieczone długi (tj. długi nieobjęte zabezpieczeniem), takie jak karty kredytowe i rachunki za zdrowie.
Podczas ustalania priorytetów dla innych rachunków pamiętaj, co się stanie w przyszłości, jeśli zdecydujesz się pominąć płatność teraz: 30-dniowe opóźnienie na karcie kredytowej spowoduje, że twoja ocena kredytowa przyjmie noze, ale dobre nawyki wydawania pieniędzy pomogą mu się zregenerować czas. Z drugiej strony spóźnienie na spłacie kredytu hipotecznego o 30 dni może stać się poważną przeszkodą, jeśli chcesz ponownie rozpocząć proces pożyczki w przyszłości.