Twoja ocena kredytowa nie jest więc idealna i robisz wszystko, co w twojej mocy, aby ją poprawić. Rachunki są płacone na czas, a Twoja karta kredytowa pobiera tylko około 20 USD miesięcznie (ponieważ limit wynosi tylko 500 USD!). Ale mimo to wydaje się, że Twój kredyt nie porusza się więcej niż kilka punktów, ponieważ rachunki nie są powiązane z Twoim kredytem lub masz tylko jedną kiepską kartę kredytową. Może to być bardzo denerwujące, szczególnie dlatego, że chcesz wynająć własne mieszkanie lub uzyskać dobrą stopę oprocentowania kredytu hipotecznego w najbliższej przyszłości. Cóż, jeśli masz naprawdę dobrego przyjaciela lub członka rodziny z gwiazdorskim uznaniem i chętnie podrzucą ci przysługę, istnieje jedna opcja, która może poprawić twoją zdolność kredytową: zostać dodanym jako autoryzowany użytkownik konto.
Gdy ktoś dodaje autoryzowanego użytkownika (AU) na jednej ze swoich kart kredytowych, zasadniczo pozwala jednostce AU uzyskać kartę na nazwę AU, ale przy użyciu profilu kredytowego pierwotnego posiadacza karty. Jednak pierwotny posiadacz karty ponosi pełną odpowiedzialność za kartę i płaci rachunek. Pomyśl o tym jako o zrobieniu autoryzowanej kopii karty kredytowej i pozwoleniu komuś innemu z niej korzystać. Autoryzowany użytkownik jest powiązany z kartą kredytową, a na jej historię kredytową będzie miała wpływ historia płatności.
Może to być świetne, ponieważ jeśli twój przyjaciel lub członek rodziny pozwala ci zostać AU, to w gruncie rzeczy odziedziczyć część ich kredytu (prawdopodobnie dlatego Twoi znajomi mieli świetny kredyt od zera szkoła!). Jeśli więc mają dobry kredyt i spłacają kartę na czas, niektóre z nich wpłyną na twoją zdolność kredytową. Wiele banków oferuje również oryginalnemu posiadaczowi karty premię finansową, gdy dodają autoryzowanego użytkownika. (Tylko zastrzeżenie: Musisz tylko upewnić się, że obsługujący kartę kredytową zgłasza kredyt autoryzowanych użytkowników).
Jest to jednak bardziej ryzykowna opcja niż płacenie rachunków na czas i utrzymywanie niskiego salda. Może to być trudna sprzedaż dla twojego znajomego lub członka rodziny, ponieważ nadal są odpowiedzialni za sposób korzystania z karty. „Chociaż może to być dobra strategia dla osoby, której kredyt jest słaby, odpowiednikiem jest to, że może mieć negatywne konsekwencje dla osoba, której kredyt jest dobry, jeśli użytkownik dodanej karty nie będzie miał nienagannego użytkowania i płatności w przyszłości ”, mówi Sarah Lewis, główny w Aequitas Wealth Managementw Los Angeles w Kalifornii. Dodaje, że oryginalny posiadacz karty ponosi duże ryzyko podczas dodawania autoryzowanego użytkownika. Są nie tylko odpowiedzialni za dokonywanie płatności, ale posiadanie dwóch użytkowników na jednej karcie kredytowej oznacza, że procent wykorzystanej linii kredytowej może być większy. Jest to coś, co negatywnie wpływa na zdolność kredytową.
Jednym ze sposobów obejścia ryzyka, że autoryzowany użytkownik zaciągnie ogromne długi, jest dodanie go jako autoryzowanego użytkownika bez konieczności używania karty. „Jeśli ktoś ze słabym kredytem zostanie dodany jako autoryzowany użytkownik, ale nigdy nie użyje karty, to się podniesie jego ocena kredytowa, ponieważ linia kredytowa pojawiłaby się w jego raporcie kredytowym - mówi Lewis. Ponieważ jednak linia jest powiązana z kredytem dwóch osób, główny posiadacz karty naprawdę musi być odpowiedzialny: jeśli wszyscy nagle nie płacą kartą na czas lub wykorzystują zbyt dużo środków, może to obniżyć kredyt autoryzowanego użytkownika, zbyt.
Ponieważ obie strony mogą mieć duże ryzyko, Lewis twierdzi, że nie zaleca tego. Zamiast tego zachęca osoby o niskim kredycie, które chcą bezzwłocznie zwiększyć swoje wyniki, aby terminowo spłacały, utrzymały wykorzystanie kredytu jako procent niskiej linii kredytowej i stopniowo podniosły swoją linię kredytową.
Chociaż nie jest to opcja dla wszystkich, ludzie robią to, aby zwiększyć swoje uznanie, i warto zrozumieć ryzyko i korzyści. Jeśli zostanie autoryzowanym użytkownikiem jest Twoją jedyną drogą do gry kredytowej i masz przyjaciela lub członka rodziny, który jest gotów wystawić kredyt na linii dla ciebie może to być dla ciebie opcja - po prostu upewnij się, że oboje rozmawiasz z zaufanym doradcą finansowym, zanim to zrobisz, aby zrobić to tak bezpiecznie, jak to możliwe.
