Chociaż niektórzy ludzie mogą rozważyć wymarzony dom z garażem, drewnianymi podłogami i najspokojniejszymi sąsiadami w historii, prawdę mówiąc, po prostu posiadanie dom może być dla niektórych spełnieniem milenium.
Według 2015 roku Raport „Millennial Homeownership” z Urban Institute, ośrodka analitycznego z siedzibą w Waszyngtonie, który zajmuje się badaniami polityki gospodarczej i społecznej, największymi czynnikami powstrzymującymi milenialsów od powrotu do domu były opóźnione małżeństwo i, oczywiście, pożyczka studencka dług. Raport mówi, że wskaźnik pokolenia tysiącleci jest o około osiem punktów procentowych niższy niż dwóch poprzednich pokoleń (pokolenie X i wyżu demograficznego), gdy byli w tym samym przedziale wiekowym.
Mimo to milenialsi nadal chcą zostać właścicielami domów - a 36,8 proc. Z nich to już dane, według danych z trzeciego kwartału 2018 r. Z Biura Spisu Ludności USA dane. Jeśli jesteś w 63 procentach, którzy nie są właścicielami nieruchomości, być może zainteresuje Cię wiadomość od innych pokoleń, którzy osiągnęli pozornie niemożliwe. Rozmawiałem z pięcioma tysiącami właścicieli domów, aby zobaczyć, jak to zrobili. (Tylko zastrzeżenie, to historie z perspektywy pierwszej osoby - niekoniecznie porady finansowe, więc porozmawiaj z profesjonalistą, aby zobaczyć, co działa dla Ciebie!)
Najpierw 32-letnia Ashley Coleman, która pracuje w branży muzycznej:
Coleman i jej mąż, producent muzyczny, pracują z domu. Wiedzieli, że nadszedł czas, aby znaleźć nowy dom, gdy wyrastali z wynajętego przez siebie mieszkania z dwiema sypialniami.
„Potrzebowaliśmy więcej miejsca i wiedzieliśmy, że powinniśmy skakać na rynku mieszkaniowym, zanim ceny będą nadal rosły”, mówi Coleman, który miał 31 lat, kiedy ona i jej mąż kupili swój pierwszy dom.
Po obejrzeniu od 10 do 15 domów, oni zakupione wiersz domu w Filadelfii w Pensylwanii. Podczas gdy spora łazienka i wykończona piwnica są świetne, Coleman szczególnie docenia zewnętrzną stronę z kamienia i wysadzane drzewami ulice.
Coleman i jej mąż obniżyli koszty, takie jak kabel. Odebrali trochę pieniędzy, ponieważ muzyka jej męża została przedstawiona w filmie. Aby pomóc zebrać zaliczkę, Coleman zwrócił się do jej 401K, do którego przyczyniała się przez osiem lat. „Byłem w stanie wykorzystać mój 401K na ostatnią chwilę, której potrzebowaliśmy, aby pokonać garb” - mówi. Pomyślała, że pożyczenie niewielkiej kwoty na emeryturę pomoże jej zbudować długoterminowe bogactwo. Jeśli masz Roth IRA, możesz wypłacić do 10 000 $ bez kary kupić swój pierwszy dom.
Coleman i jej mąż początkowo zajmowali się programem mieszkaniowym, w którym nie reklamowano żadnych kosztów zamknięcia ani ubezpieczenia osobowego kredytu hipotecznego ani PMI. Ale pomimo nadmiernego przygotowania potrzebnej dokumentacji, program był zdezorganizowany, doradcy udzielali sprzecznych porad, a proces był powolny. Zasięgnęli porady od swojego agenta nieruchomości i zbadali bardziej konwencjonalny proces kredytowy. W końcu poszli z Pożyczka Federalnego Urzędu Mieszkalnictwa.
„Największą lekcją, którą lubię przekazywać, jest to, że dom nie należy do ciebie, dopóki nie zdobędziesz kluczy” - mówi Coleman. „Zakochujesz się w domu, ale wiele może się zdarzyć między złożeniem oferty a faktycznym zamknięciem”.
Coleman mówi, że stracili swój pierwszy dom z powodu oceny, ale udało się to najlepiej.
„To długi proces i nauczyłem się pilności, ale nie wyprzedzania się” - mówi.
