![Bezpieczeństwo przede wszystkim: przedłużacz DON’TS](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Jeśli Twoje zainteresowanie tą witryną jest jakąkolwiek wskazówką, kupno pierwszego domu to kamień milowy, który chcesz osiągnąć w przyszłości. Ale dla wielu tysiącleci w Stanach Zjednoczonych amerykański sen został przełożony przez gwałtowny wzrost zadłużenia z tytułu kredytów studenckich, zastój wzrostu płac i wygórowane koszty wynajmu. Wszystko, co zostało powiedziane, to pokolenie milenijne wciąż kupuję domy więcej niż innych pokoleń, aw 2017 r. 38 proc zakupy domów jednorodzinnych zostały dokonane przez kupujących po raz pierwszy w domu.
Na podstawie nowych informacji, przypuszczamy, że spora część z nich kupuje domy w Chicago w stanie Illinois; Dallas, Teksas; Detroit w stanie Michigan; i Baltimore, Maryland. Według nowego badania RealEstate.com są to najlepsze rynki mieszkaniowe dla pokolenia milenium. Na potrzeby badań naukowcy uwzględnili medianę dochodu gospodarstwa domowego, roczne oszczędności i cenę 20-procentowej zaliczki na dom w dolnej trzeciej części rynku. Biorąc pod uwagę powyższe czynniki, wszystkie cztery miasta zajęłyby nieco mniej niż cztery lata, aby zaoszczędzić na zaliczce na medianę domu na poziomie podstawowym.
Jednak dla tysiącleci spoza tych miast oszczędzanie jest nieco trudniejsze. Analiza wykazała również 10 rynków, na których jest najwięcej trudny dla kupujących po raz pierwszy, aby zaoszczędzić na zaliczce. I, co zaskakujące, nie wszystkie 10 miejsc na liście znajduje się w Bay Area. W rzeczywistości miejscem, w którym oszczędza się najdłużej przez dwadzieścia lat, jest Portland w stanie Oregon. Chociaż średnia wartość domu dla domów jednorodzinnych klasy podstawowej w Portland wynosi tylko 347 200 USD - co brzmi jak okazja w porównaniu do San Jose w Kalifornii - 1 133 100 USD - roczny dochód pracowników w wieku od 24 do 36 lat wynosi tylko 42 300 USD. Co więcej, mieszkający w Portland Millennials są w stanie wydostać tylko nieco ponad 5000 $ rocznie. Wszystko to oznacza, że przeciętny Millennial zajmie 13 lat i dwa miesiące, jeśli zaoszczędzi nieco ponad 100 USD tygodniowo na zaliczce.
I chociaż Bay Area może nie być absolutnie najgorszym rynkiem dla tysiącletniego nabywcy domu (ponieważ zarabiają tam prawie sześć liczb), wciąż tam jest. Kalifornia, ogólnie rzecz biorąc, nie jest świetnym miejscem do oszczędzania, ponieważ połowa listy zawiera miasta Golden State.
Jeśli mieszkasz w jednym z tych miast i marzysz o posiadaniu domu, fakty te mogą być nieco przygnębiające. Są dwa sposoby, aby na to spojrzeć: chociaż szybkie uznanie tych domów może sprawić, że będziesz chciał wziąć udział w akcji, wiedz, że nawet jeśli zaoszczędzisz na przedpłaty, zaciągnięcia kredytu hipotecznego i złożenia udanej oferty, jeszcze 14,6 lat zajmie zrobienie przerwy nawet w domu w San Francisco (i to na podstawie średniej $898,706 cena domu ostatni rok). Chociaż rozsądnie jest kupować zamiast wynajmować, może być lepsze wykorzystanie twojego czasu, po prostu zainwestuj swój gotówkę i czynsz (choć oczywiście powinieneś porozmawiać z planistą finansowym o tym, co jest najlepsze ty!)
Jeśli naprawdę chcesz zostać właścicielem domu do wynajęcia, w Twoim stanie często znajdują się organizacje - na przykład California Housing Finance Agency programy i Programy pomocy na zaliczki HomeFirst w Nowym Jorku. Istnieją również niskie hipoteki na spłatę kredytu wspierane przez Federalną Administrację Mieszkalnictwa, Veteran Sprawy oraz Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych, który może pomóc ci kupić dom w zaledwie 3 procent w dół. Oto wszystko, co musisz wiedzieć stypendia Homebuyer po raz pierwszy. Ale znowu, nawet w przypadku tych programów, dodatkowe odsetki i wysokie miesięczne płatności mogą oznaczać, że sensowniejsze jest inwestowanie, więc porozmawiaj z planistą finansowym o swoich opcjach.