Po ukończeniu college'u dostajesz dyplom i - najprawdopodobniej - górę długów. Twoim zadaniem, jeśli zdecydujesz się to zaakceptować, jest znalezienie pracy, w której zarobisz wystarczająco dużo, aby spłacić kredyty studenckie, a następnie, być może, przejść do następnej dużej inwestycji w życie właściciela domu.
Niestety, według badań przeprowadzonych przez Sezam kredytowy, stan, w którym mieszkasz, może wpłynąć na twoją zdolność do spłacania pożyczek studenckich. Badanie wykazało, że mieszkańcy Zachodniej Wirginii i Missisipi mają największą liczbę osób niezdolnych do spłaty pożyczek (mierzone odsetkami przestępczych pożyczek studenckich) na poziomie 18 procent, a następnie Kentucky, Nevada, Oklahoma i Arkansas na poziomie 16 procent.
Z drugiej strony, miejsca takie jak Północna Dakota i Massachusetts były najłatwiejszymi miejscami do spłaty pożyczek: w tych dwóch stanach odsetek pożyczek studenckich był najniższy i wyniósł sześć procent; a następnie Utah, Waszyngton, Nowy Jork i Illinois, które miały następny najniższy wskaźnik na poziomie 8 procent.
Skoro kredyty studenckie są tak dużą przeszkodą dla pokolenia tysiącleci, że łatwiej jest zaoszczędzić i kupić dom w tych stanach o niskim wskaźniku przestępczości? Zapytałem pośredników w obrocie nieruchomościami w dwóch stanach - Utah i Waszyngtonie - jak środowisko gospodarcze w ich stanie sprzyja właścicielom domów przez pokolenia milenijne. Oto, co powiedzieli:
Mediana ceny domu w Waszyngtonie wynosi 377 100 USD - co jest zbyt wysokie dla przeciętnego tysiąclecia, który zarabia około 35 592 USD (według SmartAsset.com, korzystając z danych Bureau of Labor Statistics). Korzystając z ogólnej zasady, że możesz sobie pozwolić na dom warty 2,5-krotność twojej pensji, przeciętny tysiącletni może sobie pozwolić tylko na dom o wartości 88 000 $ (lub na dom o wartości 176 000 $, jeśli kupują razem dwaj średnio zarabiający tysiącleci).
Jednak w Seattle, które jest ośrodkiem pracy dla firm technologicznych, takich jak Amazon, Google i Facebook, Boeing itp., Milenialsi mogą mieć więcej szans - nawet jeśli mediana ceny domu jest wyższy i wynosi 733,400 USD - mówi John Manning, właściciel i Realtor at RE / MAX na rynku w Seattle. Według ostatnich danych mediana dochodu gospodarstwa domowego w mieście wynosi 121 000 USD „Seattle Times” artykuł, na który stać może dom o wartości 302,500 $.
„Seattle w Waszyngtonie jest doskonałym przykładem miejsca, w którym krzyżują się kariera, własność domowa i eliminacja zadłużenia studentów” - powiedział Manning. „Dzięki temu młodsi kupujący mogą podjąć ryzyko posiadania domu, wiedząc, że mają doskonałe perspektywy zatrudnienia w okolicy”.
Chociaż nie każde milenium w Seattle może sobie pozwolić na zakup, wielu może. Manning wyjaśnił, że firmy technologiczne w dużej mierze polegają na podpisywaniu premii, akcji i dotacji na opcje, aby przyciągnąć i zatrzymać najlepszych talentów.
„Te bonusy mogą zapewnić nadzwyczajną gotówkę, która umożliwia spłatę pożyczek studenckich” - powiedział. „W wielu przypadkach nasz odnoszący sukcesy sektor technologii pozwolił młodszym nabywcom domów wyeliminować zadłużenie studentów i pozwolić sobie na zaliczkę w tym samym roku”.
„Chociaż nie mamy tutaj wysokiego odsetka przestępstw, tak naprawdę nie zaobserwowaliśmy jeszcze napływu tysiącleci na rynek” - mówi Jen Horner, pośrednik nieruchomości Re / Max Masters w Salt Lake City, Utah.
Horner uważa, że być może gospodarka Utah pomaga pokoleniom pokoleniowym na tyle, by spłacić kredyty studenckie, ale nie na tyle, by dodatkowo oszczędzić na zaliczkę. The mediana ceny domu w Utah wynosi 325 400 USD, a średni dochód gospodarstwa domowego wynosi około 65 977 USD Dane spisowe, na które można sobie pozwolić na dom o wartości 165 000 USD.
Jednak gospodarka Utah może pomóc większej liczbie osób w kupnie domu wcześniej niż w innym przypadku. Niedawny Badanie LendingTree wykazał, że trzy miasta w Utah - Provo, Ogden i Salt Lake City - zajmowały najwyższe pozycje dla najmłodszych przeciętnych właścicieli domów w kraju: między 47 a 50, w porównaniu do średniej krajowej wynoszącej 54.
Więc nawet jeśli milenialsi nie kupują domów w Utah, gdy są jeszcze w wieku 20 i 30 lat, mogą być ustanawiając swoje życie w państwie, jednocześnie spłacając swoje długi, więc nie muszą się ruszać, dopóki trochę nie poczują starsze
„Utah to rynek nieruchomości, który młodsi nabywcy domów powinni poważnie rozważyć, jeśli jeszcze tego nie zrobili” - powiedział Horner. „Gospodarka w stanie Utah przeżywa boom, stan jest stałym liderem w zakresie niskiego bezrobocia, wzrostu zatrudnienia i płac oraz oferuje niesamowity styl życia na świeżym powietrzu, położony w odległości kilku minut od miasta. Młodsi kupujący uwielbiają fakt, że mogą wybierać między życiem w mieście, na przedmieściach lub w górach ”.
Jeśli chcesz kiedyś kupić dom - niezależnie od tego, czy spłacanie pożyczek jest łatwe, czy trudne, Horner zachęca cię do spotkania się z pożyczkodawcą hipotecznym i nieruchomościami jak najszybciej profesjonalista, aby dowiedzieć się, kiedy możesz sobie pozwolić na zakup domu, co jest równoznaczne z przyznaniem domu, a ostatecznie co będziesz w stanie stać. Jeśli nie możesz od razu pozwolić sobie na dom (odpowiedź może cię zaskoczyć!), Przynajmniej pozwoli ci to stworzyć plan gry, aby „kiedyś” w końcu stać się „teraz” w porównaniu z „nigdy”.