Teraz, gdy ustaliliśmy, że jest Nowy Rok, być może zauważyłeś, że Twoja ocena kredytowa znacznie się poprawiła po zbyt radosnych wakacjach. Nie jesteś jedyny: najnowszy raport Marcusa autorstwa Goldmana Sachsa mówi, że prawie połowa Stanów Zjednoczonych (48 procent) ma saldo lub wpada zadłużenie karty kredytowej w czasie wakacji z powodu kosztów podróży, rozrywki i prezentów. Chociaż może to być ekscytujący sezon wakacyjny, zwykle boli nas nasze portfele i wyniki kredytowe. Chociaż spadek oceny kredytowej może być dla niektórych strawny, może być szczególnie przerażający, jeśli planujesz kupić dom lub wynająć mieszkanie wkrótce. Nie panikuj: wróć na właściwe tory, postępując zgodnie z tymi poradami ekspertów, aby szybko opanować uszkodzenia:
Jeśli już to zrobiłeś przyzwoity kredytwróć do swoich nawyków przedświątecznych. Jeśli nie, możesz nauczyć się czegoś od ludzi, którzy utrzymywać doskonałe oceny wiarygodności kredytowej. Po pierwsze, jeśli jeszcze tego nie robisz, sprawdź swoją zdolność kredytową za pomocą bezpłatnej usługi, takiej jak
Karma kredytowalub pobierz oficjalny raport z jednego z trzech biur w yearcreditreport.com. W ten sposób możesz zobaczyć wszystkie szczegóły kredytu i wykryć problemy wymagające naprawy.Staraj się, aby wykorzystanie kredytu nie przekraczało 30 procent, zgłaszaj wszelkie widoczne błędy, aby można je było usunąć, i upewnij się, że zawsze płacisz rachunki na czas. Oprócz tych podstawowych zaleceń może być konieczne wdrożenie specjalnej strategii po okresie wakacyjnym:
„Jeśli nie możesz w pełni spłacić wszystkich sald, skoncentruj się na spłacie karty o najwyższym oprocentowaniu”, mówi Priyanka Prakash, ekspert ds. Pożyczek i kredytów dla Fundera. „Zapłać minimalne saldo na wszystkich kartach, a następnie wykorzystaj dodatkowe pieniądze, aby spłacić kartę o najwyższym zadłużeniu.”
Pamiętaj, że dopóki przesyłasz minimalną płatność na czas, nie musisz spłacać salda w całości, aby pomóc w uzyskaniu wyniku kredytowego - po prostu skup się na zmniejszeniu wykorzystania kredytu.
„Jeśli to możliwe, staraj się spłacać karty więcej niż raz w miesiącu, aby zwiększyć swój kredyt”, radzi Prakash. „Saldo widoczne w raporcie kredytowym zależy od tego, kiedy wystawca karty kredytowej zgłasza saldo do biura kredytowego. Nie musi to odzwierciedlać twoich ostatnich sald, a płacenie dwa lub więcej miesięcznie może pomóc utrzymać niskie wykorzystanie kredytu i wysoki wynik kredytowy ”.
Czy otworzyłeś karty sklepowe, aby skorzystać z niektórych soczystych okazji? Może to być kuszące zamknij te karty aby uniknąć pokusy, ale nie róbcie tego. Otwieranie kilku kont kart sklepowych w okresie wakacyjnym jest częstym błędem wielu konsumentów, zwłaszcza że wielu z nich ma oferty promocyjne. Ale spłacanie tych sald i utrzymywanie otwartych linii kredytowych pomoże w dłuższej perspektywie zwiększyć twoje kredyty.
„Otwarcie wielu kart w krótkim czasie powoduje spadek zdolności kredytowej”, mówi Adrian Nazari, dyrektor generalny i założyciel Sezam kredytowy. „Choć pierwszym instynktem może być zamknięcie nowej karty kredytowej po sezonie, nie zawsze jest to najlepszy pomysł na ocenę kredytową”.
Nazari mówi, że jeśli masz saldo na jednej lub kilku innych kartach ogólnego użytku, zamknięcie karty kredytowej w sklepie wpłynie negatywnie na współczynnik wykorzystania. Zamiast tego oprzyj się pokusie zarabiania na wyprzedażach w Nowym Roku i, jeśli to możliwe, spłacaj rachunki na czas iw całości. Ponownie, jak mówi Prakash, najpierw skup się na spłacie sald kart o najwyższych stopach procentowych.
„Moja propozycja jest mało popularna” - mówi Eric Sztanyo, agent nieruchomości Keller Williams Realty w Cincinnati, Ohio. Tak, to jest b-słowo: budżet. Po deszczu od Czarnego piątku do Nowego Roku prawdopodobnie nadszedł czas, aby ograniczyć wydatki. Mówi, że choć odczuwasz ból związany z decyzjami dotyczącymi wydatków na Boże Narodzenie w 2018 r., Powinieneś przeliczyć to na budżet w 2019 r. I zaplanować, jak pokryć koszty wakacji w przyszłym roku.
Zacznij od przejrzenia rachunków, aby zobaczyć, gdzie trafiły Twoje pieniądze w ciągu ostatnich kilku miesięcy. Aplikacje takie jak Mint będzie śledzić budżet, automatycznie rejestrując i kategoryzując każdy wydatek. To pozwoli ci dowiedzieć się, gdzie są twoje obszary wydatków. Na co wydajesz za dużo? Bez czego możesz żyć? Skieruj te pieniądze z powrotem na potrzeby i wykorzystaj wszystko, co zostało, aby wydobyć się z wydatków na wakacje. Możesz również oszacować wydatki na wakacje w 2019 r., Korzystając z danych z zeszłego roku i oszczędzać przez cały rok.
Zanim wprowadzisz monumentalne zmiany, sprawdź, czy już robisz coś, co może zwiększyć twoje uznanie:
„Niektórzy właściciele nieruchomości regularnie zgłaszają czynsze do biura kredytowego”, mówi Matthew Baltzell, analityk nieruchomości Boardwalk Wealth w Denver, Kolorado. „W takim przypadku należy nadal dokonywać płatności. Jeśli jednak właściciel nie, możesz poprosić go o rozpoczęcie. Może to z czasem zwiększyć Twój wynik. ”
Ale co jeśli naprawdę przesadziłeś? Uzyskanie osobistej pożyczki może nie być takim złym pomysłem, jeśli już masz do czynienia z zadłużeniem z karty kredytowej. Pożyczki te dają Ci gotówkę na spłatę salda karty kredytowej w całości, a następnie spłacasz pożyczkę co miesiąc w ramach stałego planu spłaty - zwykle przy niższym oprocentowaniu niż kwota kredytu karta. Wyciągnięcie jednego z nich może również pomóc zrównoważyć koszyk kredytowy, dodając do swojego profilu kredyt ratalny, jeśli nie masz pożyczek studenckich lub kredytu hipotecznego (inne rodzaje kredytu ratalnego). Przed skorzystaniem z tej opcji dobrym pomysłem może być rozmowa z zaufanym specjalistą finansowym.
Jeśli nie planujesz zakupu domu lub samochodu w pierwszym kwartale nowego roku, nie martw się zbytnio o chwilowe pogorszenie zdolności kredytowej. W końcu posiadanie niewielkiego zadłużenia na karcie kredytowej to nie koniec świata i dopóki spłacasz swoje karty w terminie, Twój wynik znów wzrośnie.
„Nie powinieneś robić niepotrzebnych skrętów tylko ze względu na swoją zdolność kredytową” - mówi James Garvey, CEO Self Lender, ukierunkowane na konsumenta rozpoczęcie budowania kredytu w Austin w Teksasie. „Oceny kredytowe polegają bardziej na graniu w długą grę w celu uzyskania długoterminowych korzyści, niż na szybkich ruchach w celu szybkiego wygrania”.
Zanim spakujesz mosiężne elementy wyposażenia, akcenty z lastryko i makrame, poświęć trochę czasu, aby się zakraść podgląd tego, co mówią eksperci od nieruchomości, to najpopularniejsze domowe trendy, w których będziemy sprawdzać nasze listy 2020.
Sarah Magnuson
18 grudnia 2019 r