Jak bramkarz, pilnie strzeżesz swojej zdolności kredytowej. Żadne niezapłacone rachunki nie przechodzą obok ciebie i nie trafiają do kolekcji. Maksymalne karty kredytowe? Nie na twoim zegarku.
Ale potem robisz miesięczne zameldowanie z oceną zdolności kredytowej i, ku zaskoczeniu, ta trzycyfrowa liczba jest niższa niż się spodziewałeś. Oto cztery powody, które mogą mieć miejsce:
Właśnie zrobiłeś swój finał spłata pożyczki studenckiej. A może spłaciłeś swój kredyt hipoteczny wcześnie. Udowodniono, że jesteś odpowiedzialny pod względem fiskalnym; pożyczyłeś pieniądze i pilnie spłaciłeś swój dług, dopóki nie osiągnąłeś salda 0 $. Może się to wydawać sprzeczne z intuicją, ale spłata pożyczki ratalnej - takiej jak pożyczki studenckie lub pożyczka na samochód - może spowodować obniżenie wyniku o 10 lub 15 punktów.
Oto, co się dzieje: Po pierwsze, miks kredytowy stanowi 10 procent twojej zdolności kredytowej, więc usunięcie pożyczki ratalnej z historii kredytowej może spowodować niewielki spadek. Ponadto spłata pożyczki może obniżyć średni wiek kont, zwłaszcza jeśli pożyczka studencka lub hipoteczna była jednym z najstarszych rachunków z długą historią terminowych płatności.
„W wielkim schemacie rzeczy ta wypłata jest mile widzianym wydarzeniem dla Ciebie i Twojej zdolności kredytowej, ponieważ pokazuje zdolność kredytową, zdolność do spłaty linii kredytowej, oraz terminowość zarządzania długiem ”- mówi Riley Adams, licencjonowany księgowy i starszy analityk finansowy Google, który prowadzi finanse osobiste blog Młody i zainwestowany.
Jeśli możesz spłacać saldo na karcie kredytowej każdego miesiąca, idealnie! To jeden krok, który przybliży cię do 850 ocena kredytowa. Ale jeśli musisz mieć saldo, pamiętaj o utrzymaniu wykorzystania kredytu poniżej 30 procent.
Powiedzmy, że właśnie to robisz, ale nadal widzisz niewyjaśniony spadek wyniku. Możesz skontaktować się z wystawcą karty kredytowej, aby dowiedzieć się, kiedy zgłaszają się wierzycielom.
Pomyśl o datach wystawienia karty kredytowej raport Twoje dane dotyczące wykorzystania do biur kredytowych zsynchronizują się z terminami, co nie zawsze jest tak, eksperci z Equifax potwierdzone dla nas.
Monitorujesz swój kredyt jak jastrząb na stronie, np Karma kredytowa. Ale kiedy przechodzisz przez proces wstępnego zatwierdzenia kredytu hipotecznego, pożyczkodawca wraca i mówi ci, że twój wynik jest nieco niższy niż ten, który sam zgłosiłeś. Co daje? Krótka odpowiedź: negatywne informacje mogły zostać zgłoszone jednemu z biura że witryna innej firmy, którą sprawdzasz pod względem religijnym, w rzeczywistości nie działa, a zatem Twój wynik wydaje się zawyżony. (Ponadto wiele razy witryna innej firmy może nawet oferować inną ocenę wiarygodności kredytowej całkowicie: coś, co nazywa się „wynikiem informacyjnym” w porównaniu do twojego Wynik FICO- z których korzysta 90 procent pożyczkodawców.
Jako przykład, Karma kredytowa mówi, że działa z dwoma z trzech biur (TransUnion i Equifax, ale nie Experian). Witryna mówi, że informacje, które widzisz na Credit Karma, powinny dokładnie odzwierciedlać informacje kredytowe zgłaszane przez te biura. Ale jeśli konto zbiorcze zostało zgłoszone tylko Experianowi, to ding nie pojawiłoby się na Credit Karma.
„Im dłuższa jest historia rachunków finansowych, tym bardziej wiarygodni wydajesz się pożyczkodawcom” - mówi Rod Ebrahimi, dyrektor generalny Upturn Credit, firma, która pomaga ludziom kwestionować błędy w raportach kredytowych. Zamknięcie karty nie tylko wpłynie negatywnie na wiek twojego kredytu, może również zwiększyć twój wskaźnik wykorzystania kredytu, jeszcze więcej powodów, by utrzymywać stare konta, mówi, nawet jeśli robisz małe zakupy każdego miesiąca i szybko je spłacasz.
Zanim spakujesz mosiężne elementy wyposażenia, akcenty z lastryko i makrame, poświęć trochę czasu, aby się zakraść podgląd tego, co mówią eksperci od nieruchomości, to najpopularniejsze domowe trendy, w których będziemy sprawdzać nasze listy 2020.
Sarah Magnuson
18 grudnia 2019 r