Wiemy, że wszyscy już harfują na tysiącleciach. Nienawidzimy więc dawać basistom więcej amunicji, ale… ocena zdolności kredytowej na przestrzeni tysiąclecia nie jest świetny. Oni też nie są dobrzy. Są po prostu „sprawiedliwe”, zgodnie z danymi z Experian, agencja sprawozdawcza ds. kredytów konsumenckich.
System kredytowy Experiana waha się od 300 (eek!) Do 850 (wow!), A średnio pokolenie milenijne utknęło w kategorii „sprawiedliwej”, która wynosi od 580 do 669. Mówiąc konkretnie, średni wynik młodszych pokoleń (w wieku od 22 do 28 lat) wynosi 652, według Experian. Starsi pokolenie (w wieku od 29 do 35 lat) mają średni wynik 665.
Dlaczego więc tysiącletnie oceny wiarygodności kredytowej są tak „meh”? Co więcej, co można zrobić, aby je pobudzić - zwłaszcza jeśli w przyszłości pojawi się kwestia kredytu hipotecznego? Oto, co mówią eksperci:
Jednym z głównych czynników jest to, że młodsi ludzie nie mieli jeszcze okazji zbudować solidnej historii kredytowej. Błędy popełnione wcześnie - jak zapomnienie o opłaceniu rachunku
pewnego razu na studiach - może być trudniejszy do zdobycia, ponieważ nie ma dobrze ugruntowanej historii kont o dobrej reputacji zapewniającej bufor.Inny powód? Tysiąclecia mają zwykle niższe dochody, wskazuje Priyanka Prakash, ekspert ds. Kredytów Fundera, rynek rozwiązań finansowych dla małych firm. ZA „Business Insider” analiza, na przykład, wykazała, że różnica w średnim dochodzie między pokoleniem pokoleniowym a wyżem demograficznym wahała się od 25 procent w Iowa do 65 procent na Alasce.
„Z powodu niższych dochodów tysiąclecia zazwyczaj kwalifikują się do niższych limitów kredytowych na kartach kredytowych i liniach kredytowych”, wyjaśnia Prakash.
Zajmijmy się tym jeszcze trochę: Experian Liczby wykazały, że większość tysiąclecia (bez hipoteki) ma średni dochód 33 000 USD. To niewiele, więc wielu może polegać na kredytach w sytuacjach awaryjnych. Powiedzmy, że Twój pies musi udać się na wizytę do weterynarza lub potrzebujesz nowego zestawu opon. Ponieważ ilość dostępnego kredytu, z którego korzystasz, jest głównym czynnikiem wpływającym na wyniki, a eksperci twierdzą, że powinieneś zachować wykorzystanie poniżej 30 procent same transakcje mogą z łatwością zmusić Cię do przekroczenia 30-procentowego znaku na karcie kredytowej z limitem 1000 USD.
„W miarę starzenia się milenium i osiągania wyższych dochodów, możemy zaobserwować spadek wykorzystania kredytu i poprawę wyników kredytowych”, mówi Prakash.
Mówi również, że biura kredytowe chcą, aby konsumenci dobrze zarządzali kombinacją długów Ashley Morgan, adwokat ds. długów i upadłości w północnej Wirginii. Podczas gdy banki lubią kombinować karty kredytowe, kredyty ratalne (kredyty samochodowe i studenckie) i hipoteki, Morgan wskazuje, że młodsze osoby rzadziej mają wiele różnych rodzajów kredyt.
Podsumowując, ponieważ Millenialsi wstrzymują się z kupowaniem domów, ponieważ tak jest trudniej niż kiedykolwiek sobie na to pozwolić, a wielu zamienia własność samochodu na usługi współdzielenia jazdy, stare sposoby zdobywania kredytów na wczesnym etapie dorosłości utrzymują obecnie kredyt młodych ludzi jako „meh”.
Wiesz, wiertło: spłacaj rachunki na czas i nie zwiększaj liczby kart kredytowych, jeśli chcesz uzyskać lepszy kredyt. Ale eksperci kredytowi mają jeszcze kilka mniej znanych wskazówek.
„Pożyczanie pieniędzy, a następnie spłata tych pieniędzy to jedna z najlepszych strategii poprawy zdolności kredytowej”, mówi Steven Millstein, certyfikowany planista finansowy i redaktor CreditRepairExpert.com. Sugeruje utworzenie budżetu, który nie uwzględnia Twojej karty kredytowej. Upewnij się, że wszystkie wydatki są ułożone. Każdego miesiąca użyj karty kredytowej, aby zapłacić rachunek za media lub telefon komórkowy, a następnie spłać kartę kredytową w tym samym miesiącu.
Okej, może będziesz musiał przełknąć swoją dumę z tego powodu. Ale jeśli twoi rodzice mają dobre lub doskonałe wyniki kredytowe i zawsze płacą rachunki na czas, możesz na to nałożyć, dodając jako Autoryzowany użytkownik na karcie, mówi Marshall Armond, CEO CreditRevo.com, strona internetowa dotycząca zasobów kredytowych i finansowych.
Najdokładniejsze informacje znajdziesz na stronie yearcreditreport.com— Usługa jest autoryzowana przez rząd. Ale bezpłatne strony monitorujące kredyty, takie jak Credit Karma, mogą ostrzec cię, jeśli coś zostanie zgłoszone do jednego z biur. Jest to pomocne, ponieważ możesz następnie zakwestionować go, jeśli jest to pomyłka, lub współpracować z wierzycielem w celu uporządkowania sprawy.
Dobra, rozumiem: Zmniejszenie długu może być częścią twojego planu na Nowy Rok, New Me. Ale zamknięcie karty kredytowej, ponieważ chcesz uniknąć wydatków, nie jest dobrym pomysłem. Twoje najstarsze konto karty kredytowej ma najdłuższą związaną z nim historię płatności i chcesz zachować dobrą opinię. Kiedy zamykasz spłacone karty kredytowe, zmniejsza to ilość dostępnego kredytu, co obniża twoją zdolność kredytową, wyjaśnia ekspert ds. Finansów osobistych Janet Alvarez z Mądry Chleb, strona z poradami finansowymi.
Tysiąclecia mogą również zyskać na sile dzięki nowemu systemowi punktacji FICO, najczęściej stosowanemu punktowi kredytowemu. W 2019 roku FICO będzie testować UltraFico. Dzięki systemowi konsumenci mogą zezwolić FICO na generowanie nowych wyników na podstawie danych z ich kont bankowych i skorzystaj z pomocy, jeśli utrzymają kilkaset dolarów na swoich rachunkach, zapobiegając przekroczeniu salda i płacąc rachunki czas.
Zanim spakujesz mosiężne elementy wyposażenia, akcenty z lastryko i makrame, poświęć trochę czasu, aby się zakraść podgląd tego, co mówią eksperci od nieruchomości, to najpopularniejsze domowe trendy, w których będziemy sprawdzać nasze listy 2020.
Sarah Magnuson
18 grudnia 2019 r