Co miesiąc płacisz czynsz, trzymasz na koncie oszczędnościowym co najmniej kilkaset dolarów i nie przesadzasz z kontem czekowym. Chociaż są to wszystkie nawyki odpowiedzialnego zarządzania pieniędzmi, w rzeczywistości nie pomagają Ci w budowaniu kredytu - ale może się to wkrótce zmienić.
FICO, która jest najczęściej stosowaną oceną zdolności kredytowej, ogłosił od 2019 r. przetestuje nowy model uwzględniający umiejętności zarządzania pieniędzmi konsumentów oraz odpowiedzialność kredytową.
Konsumenci mogą zezwolić na UltraFICO system generowania nowych wyników na podstawie danych z ich kont bankowych. Będziesz miał wpływ na to, które konta będą dostępne, w tym na rachunkach czekowych, oszczędnościowych i rynku pieniężnym.
Jeśli nie mogłeś uzyskać tradycyjnego kredytu hipotecznego z powodu tak bardzo kredytu, ale starałeś się oszczędzać, to ogłoszenie może ożywić twoje uszy. Niestety, okaże się, czy model UltraFICO może pomóc Ci zakwalifikować się do kredytu hipotecznego.
Chociaż oczekuje się, że nowy wynik zapewni konsumentom większą kontrolę nad wynikami kredytowymi, umożliwiając im przekazywanie danych Peter Grabel, dyrektor zarządzający, ze swoich rachunków bankowych, ogólnie przemysł hipoteczny będzie musiał zaakceptować ten raport z
Luxury Mortgage Corp. Mówi, że dopóki to się nie stanie, nie wpłynie to na zdolność nabywcy domu do uzyskania finansowania.„Istnieje wiele modeli oceny zdolności kredytowej sprzedawanych przez biura kredytowe, a konsumenci nie mogą wybrać, który z nich jest używany”, mówi Grabel.
Według FICO użycie UltraFICO może podnieść wyniki tych, którzy upadają w szarych obszarach z wynikami w górnych 500s do niższych 600s lub innych, którzy są tuż poniżej granicy wyniku kredytodawcy. Mogłoby to także pomóc osobom z ograniczoną historią kredytową lub tym, które doświadczyły pewnych trudności finansowych i obecnie pracują nad przywróceniem kredytu.
Dzięki nowemu systemowi Experian - jedno z trzech głównych biur kredytowych - zbierze dane Twojego konta bankowego za pomocą Finicity, firmy z branży technologii finansowych.
Wyjaśnienie, że nowy system, jeśli zostanie przyjęty, może pomóc większej liczbie konsumentów stać się właścicielami domów Robert E. Tait, starszy specjalista ds. pożyczek w Allied Mortgage Group. Jeśli wynik FICO pożyczkobiorcy nie mieści się w wytycznych ubezpieczyciela pożyczkodawcy, pożyczkodawca może zaproponować ponowne obliczenie wyniku FICO na podstawie działalności bankowej pożyczkobiorcy.
„Ważnym pytaniem, które należy zadać, jest„ Dlaczego zmiana? ”. Podejrzewam, że dlatego, że pożyczkodawcy szukają bardziej wykwalifikowanych kredytobiorców i potrzebują pomocy w ich uzyskaniu, mówi Tait. (Na Badanie z sierpnia 2018 r może potwierdzić swój sposób myślenia, stwierdzając, że obecnie 20 procent wszystkich konwencjonalnych kredytów hipotecznych jest zgodnych w stronę tradycyjnie „ryzykownych” kredytobiorców, ponieważ nie ma tylu kandydatów o niskim ryzyku, ile banki lubić.)
Jednak w sposób, w jaki postrzega go Tait, UltraFICO może potencjalnie pozwolić większej liczbie pożyczkobiorców na tańsze pożyczanie pieniędzy, co jest zaletą dla konsumentów.
Potencjalnym problemem, na który zwraca uwagę Tait, jest bezpieczeństwo systemu - szczególnie na piętach 2017 roku Naruszenie Equifax zagraża to danych osobowych 143 milionów konsumentów.
Kolejny krok dla FICO: ustalenie, czy ludzie rzeczywiście będą chcieli udostępnić swoje informacje bankowe dla potencjalnie wyższego wyniku (i jeśli pożyczkodawcy i banki spoza partnerów startowych zaakceptują to wynik). To jeden z powodów, dla których wynik UltraFICO zostanie wprowadzony na początku 2019 r. Na zasadzie pilotażowej.
Zanim spakujesz mosiężne elementy wyposażenia, akcenty lastryko i makrame, poświęć trochę czasu, aby się zakraść podgląd tego, co mówią eksperci od nieruchomości, to najpopularniejsze domowe trendy, w których będziemy sprawdzać nasze listy 2020.
Sarah Magnuson
18 grudnia 2019 r
