Kupno domu to ogromna decyzja finansowa, a jeśli masz zamiar to zrobić, panel doradczy na życie (rodzina, przyjaciele, ten opiniotwórczy współpracownik…) prawdopodobnie chętnie się zastanowi. Chociaż ma dobre intencje, nie wszystkie porady dotyczące kredytów hipotecznych są dobre. Tutaj eksperci ds. Finansów i nieruchomości dzielą się najgorszymi poradami dotyczącymi kredytów hipotecznych, jakie słyszą, a także wskazówkami, co zrobić w zamian:
Możesz to usłyszeć, ponieważ wstępne zatwierdzenie nie jest recenzowany przez gwaranta, nie jest oficjalny, mówi Jesse Shafer, agent nieruchomości w Compass w Nowym Jorku. Mimo to proces wstępnego zatwierdzania jest godny, ponieważ pomaga ocenić, na ile stać cię. Pokazuje także, że poważnie podchodzisz do stołu zamykającego.
„Pokazuje sprzedawcy, że przynajmniej przeprowadziłeś wstępne rozmowy z bankiem, że zaciągnąłeś kredyt itp.” - mówi Shafer.
Ale nie myśl, że po wstępnym zatwierdzeniu wszystko jest gotowe. Zabezpieczenie kredytu mieszkaniowego składa się z kilku kroków: nawet po dokonaniu wstępnego zrzutu dokumentów - przekazaniu odcinków wypłaty, W-2, wyciągów maklerskich i deklaracji podatkowej - Twój urzędnik ds. pożyczek może poprosić o kopię ostatniego wyciągu bankowego, a jeśli otrzymujesz pomoc członka rodziny na zaliczkę - oficjalny organizator podarunków list.
„To prawda, że wiele linii dobrze utrzymanych kredytów może z czasem zwiększyć wynik, otwierając nowe linie kredytowe podczas sprawdzania przez pożyczkodawcę twojego wniosku o pożyczkę mogą potencjalnie doprowadzić do zawarcia umowy ”, Shafer mówi.
To samo dotyczy pożyczek samochodowych lub studenckich, mówi. Chcesz utrzymać swój wskaźnik zadłużenia do dochodu na stałym poziomie przez cały proces i nie chcesz niepotrzebnych trudnych zapytań, które wpłyną na ocenę zdolności kredytowej.
Zamiast skupiać się na tym, ile pożyczy ci bank, zadaj sobie pytanie „Na ile mnie stać?” Aaron Norris, wiceprezes The Norris Group, kalifornijskiej firmy inwestującej w nieruchomości.
Uważaj: niektórzy specjaliści od kredytów hipotecznych i nieruchomości mogą skłonić cię do zakupu po cenie, do której się kwalifikujesz, mówi. Ale to nie bierze pod uwagę wydatków, które mogłyby wzrosnąć, takich jak opłaty HOA i podatki od nieruchomości. Jeśli zamierzasz się maksymalnie rozwijać, czy pozostanie Ci wystarczająco dużo pieniędzy na naprawy awaryjne?
„Kiedy zaczniesz patrzeć na domy, do których kwalifikujesz się technicznie, ale na które Cię nie stać, to takie rozczarowanie, gdy cofasz się” - mówi Norris.
Jeśli masz trudności z ustaleniem budżetu, zaleca on spotkanie z certyfikowanym księgowym, aby pomóc w ustaleniu numerów.
„Bardzo ważne jest, aby ktoś z twojego zespołu dbał o twoje zdrowie finansowe w perspektywie krótko- i długoterminowej”, mówi.
Na konkurencyjnym rynku możesz usłyszeć, że atrakcyjne jest odstąpienie od niektórych z nieprzewidzianych wydatków - mianowicie z nieprzewidzianych wydatków finansowych - aby wyróżnić się spośród wielu ofert.
Nieprzewidziane finansowanie jest klauzulą w umowie, która mówi, że twoja oferta zakupu zależy od tego, czy zabezpieczysz finansowanie ceny zakupu. Mówiąc najprościej, chroni ciebie, kupującego, jeśli nie możesz zabezpieczyć finansowania.
Wyjaśnia, że może to być ryzykowny biznes Boris Sharapan Fabrikant, agent nieruchomości w Compass w Nowym Jorku. Załóżmy, że rezygnujesz z nieprzewidzianych wydatków, a pożyczkodawca nie zatwierdza Twojej pożyczki za cenę sprzedaży. Teraz musisz zgromadzić pozostałą gotówkę lub stracić swój poważny depozyt pieniężny (i mieć nadzieję, że sprzedający nie będą wnosić pozwu). A co jeśli stracisz pracę i nie możesz zamknąć pożyczki?
Kiedy bierzesz pożyczkę hipoteczną, kusi Cię, aby skupić się na najniższych stopach procentowych, mówi Daniela Andreevska, dyrektor marketingu w Mashvisor, skoncentrowana na inwestycjach firma zajmująca się analizą nieruchomości. Jednak nie zawsze jest to najlepszy wybór.
„Na przykład kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mają zwykle niższe oprocentowanie, ale stopa procentowa jest ustalana tylko przez pierwsze trzy lata, po czym jest ona dostosowywana co roku. W ten sposób możesz uzyskać znacznie wyższe oprocentowanie niż kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej ”- mówi.
Pamiętaj, aby uważnie przeczytać warunki każdej hipoteki i ocenić, który jest najlepszy dla twojej wyjątkowej sytuacji, mówi Andreevska.
Zła rada nie kończy się po uzyskaniu kredytu mieszkaniowego. Anjali Pradhan, który biegnie Dahlia Wealth- firma, której celem jest pomaganie kobietom w inwestowaniu pieniędzy - twierdzi, że widziała o wiele za dużo młodych ludzi obsesyjnie spłacających kredyty hipoteczne kosztem inwestowania na emeryturę.
Wskazuje, że stopy procentowe są na historycznie niskim poziomie i już od dłuższego czasu, więc nie ma sensu spłacać kredytu tak szybko, jak to możliwe.
„Twój kredyt hipoteczny jest najtańszym sposobem, w jaki kiedykolwiek będziesz mógł pożyczyć pieniądze, ponieważ są one zabezpieczone: twój dom”, mówi Pradhan. „Z całą pewnością przestrzegaj harmonogramu płatności, ale resztę przeznaczaj na oszczędności emerytalne lub inne narzędzia inwestycyjne.”
Zanim spakujesz mosiężne elementy wyposażenia, akcenty z lastryko i makrame, poświęć trochę czasu, aby się zakraść podgląd tego, co mówią eksperci od nieruchomości, to najpopularniejsze domowe trendy, w których będziemy sprawdzać nasze listy 2020.
Sarah Magnuson
18 grudnia 2019 r