Porady ekspertów, jak wyjść z cyklu wypłaty do wypłaty

The Wielka Recesja może się skończyć, ale nie popełnijcie błędu: Amerykanie wciąż mają problemy finansowe. Według najnowszych badań opublikowanych przez GoBankingRates, 49 procent Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty. Oznacza to, że prawie połowa kraju ledwo zarabia na swoim dochodzie - walczy o pokrycie miesięcznych wydatków, nie mówiąc już o składce na fundusz oszczędnościowy.

Nie musisz akceptować tego niepewnego finansowo stanu jako nieuniknionego. Istnieją sposoby, aby proaktywnie uciec od cyklu wypłaty do wypłaty. Wezwaliśmy trzech ekspertów finansowych - Lauren Lyon Coles, redaktorkę ds. Pieniędzy w Business Insider; ekspert ds. oszczędności Jeanette Pavini z Coupons.comoraz profesor zarządzania finansami, Victor Ricciardi - po porady, jak wydostać się z trudnej finansowej rutyny, i oto, co musieli się podzielić.

Nic dziwnego, że Ricciardi twierdzi, że pierwszym i najłatwiejszym krokiem do wyjścia z cyklu wypłaty do wypłaty jest stworzenie miesięcznego budżetu. Jakie są twoje miesięczne wydatki i płatności? „Mamy tendencję do przeszacowywania wartości naszych dochodów i niedoceniania naszych wydatków każdego miesiąca”, wyjaśnia. „Budżet pozwala wyraźnie zobaczyć swoje miesięczne wydatki i przewidywać płatności z wyprzedzeniem, dzięki czemu nie czujesz się tak bezradny, kiedy nadejdzie termin”. Coles dodaje: „Wdrożenie budżetu - nawet luźnego - pomaga ustalić granice wydatków… i tworzy impet, który pozwala skupić się na finansach w całym miesiąc."

Według tych ekspertów, następnym krokiem w ucieczce od rutyny wypłaty jest rozróżnienie chce (tj. nowe ubrania, kabel, wynos itp.) w porównaniu z twoimi rzeczywistymi potrzebami (tj. czynsz, rachunki i sklep spożywczy) pieniądze). „Naszym życzeniem jest zazwyczaj to, co powoduje nadmierne wydatki” - wyjaśnia Ricciardi - „co sprawia, że ​​jeszcze trudniej jest zaoszczędzić pieniądze na każdej wypłacie na przyszłe wydatki”. Właśnie dlatego nadanie priorytetu potrzebom osobistym nad pragnieniami nie tylko pomoże ci utrzymać budżet miesięczny, ale pomoże ci dokładnie zobaczyć, gdzie idzie wypłata, a co ważniejsze, czego nie naprawdę potrzebuję.

Kiedy już przygotujesz swój budżet i listę potrzebnych rzeczy, nadszedł czas, aby naprawdę zerwać ze swoim stylem życia, płacąc co miesiąc. Ricciardi sugeruje odłożenie na bok od 5 do 10 procent każdej wypłaty (zaraz po jej wypłaceniu), aby założyć konto oszczędnościowe na wypadek sytuacji kryzysowych. Pavini zaleca podobny plan ataku, ustawiając automatyczne wypłaty z każdej wypłaty bezpośrednio na konto oszczędnościowe. „Nawet jeśli to tylko 10 USD lub 20 USD na wypłatę”, mówi, „do końca roku będziesz w stanie zgromadzić swoje oszczędności w wysokości kilkuset dolarów”.

Jeśli twoje miejsce pracy oferuje jakikolwiek plan emerytalny lub 401K, Ricciardi sugeruje przeznaczenie od 5 do 10 procent wynagrodzenia brutto każdego miesiąca, aby zwiększyć przyszłe oszczędności. „Pomoże to nie tylko zaoszczędzić pieniądze na podatkach” - mówi - „w wielu przypadkach Twoja firma pokryje część miesięcznej składki i pomoże ci zgromadzić fundusz emerytalny”.

Eksperci uważają, że szukając sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na już brakującym wypłacie, warto skorzystać z wyobraźni. „Jeśli zauważysz, że spędzasz zbyt wiele na fantazyjnych sałatkach lub szczęśliwych godzinach, nie musisz przestawiać się na ramen i wodę”. Coles mówi: „Po prostu kup swoje ulubione składniki sałatki na sklep spożywczy co tydzień i stwórz własne domowe sałatki, aby zabrać je do pracy. ”Podobnie, Pavini sugeruje kreatywność w poszukiwaniu sposobów na obniżenie kosztów swoich potrzeb i rachunki. „Zadzwoń na telefon lub dostawcę Internetu i upewnij się, że nie płacisz za usługi, z których nie korzystasz” - mówi. „Lub po prostu zbuduj cotygodniowe menu wokół tego, co jest w sprzedaży w twoim sklepie spożywczym”.

Na koniec, ale na pewno nie najmniej ważne, pamiętaj, że chociaż oszczędzanie pieniędzy jest integralną częścią wyjścia z kryzysu pętla wypłaty do wypłaty, wciąż ważne jest nagradzanie się za ciężką pracę od czasu do czasu czas. „Zachowania związane z przejadaniem się mają te same cechy, co nadmierne wydatki”. Ricciardi mówi: „Możesz postawić się na stosowanie diety, aby uniknąć niepotrzebnych zakupów, ale zbytnie pozbawianie się może prowadzić do impulsywnych wydatków. ”Zamiast tego Coles sugeruje co tydzień oferujesz sobie luksus w przystępnej cenie, aby dać ci coś, na co można się spodziewać, a co ważniejsze, uniknąć przyszłości przekroczenie budżetu. „Kup taniej butelkę wina lub pyszny ser w Trader Joe's i zaproś przyjaciół, zamiast iść do drogiego w barze lub restauracji ”. Mówi:„ Te małe hacki na wydatki pozwalają oszczędzać pieniądze bez poświęcania rzeczy, które przynoszą ci radość ”.

Kuszące, jak korzystanie z kart kredytowych może być, gdy zmagasz się z finansami, Ricciardi przypomina nam, że zarabianie na kredytach nie zawsze jest najlepszą drogą. „Często karty kredytowe powodują nadmierne wydatki, ponieważ te plastikowe karty nie wydają się być prawdziwymi pieniędzmi” - wyjaśnia. „Ponadto mamy tendencję do nadmiernego wydawania kart kredytowych, ponieważ wielu z nas sprawdza nasze wyciągi tylko raz w miesiącu.” Co więc sugeruje Ricciardi, jeśli musisz pobierać opłaty? „Radzę spłacać całe saldo każdego miesiąca i unikać płacenia bardzo wysokich stóp procentowych. Ponadto co tydzień monitoruj aktywność karty kredytowej, aby uniknąć nadmiernych wydatków. Karty kredytowe są ważne w nagłych wypadkach i są pomocne w budowaniu silnej zdolności kredytowej (historii kredytowej), o ile są one mądrze wykorzystywane ”.