Dług jest bardzo realnym problemem dla Amerykanów. Według danych z Sezam kredytowy, przeciętny 25 do 34-latek ma ponad 21 000 USD pożyczek studenckich, a saldo karty kredytowej wynosi prawie 3 000 USD. Tłumaczenie: Tysiąclecia są w przeważającej części zadłużone.
Nie musisz akceptować tego uciążliwego finansowo stanu jako nieuniknionego. Istnieją sposoby bezpośredniego rozwiązania rosnącego zadłużenia. Wezwaliśmy eksperta od tysiącleci Stefanie O’Connell, Autor Złamane i piękne życie, w celu uzyskania porady, jak wydostać się z trudnej finansowej rutyny, a oto pięć wskazówek, którymi musiała się podzielić.
Opóźnienie tego, co nieuniknione, nie doprowadzi cię nigdzie. „Przełam strach przed stawieniem czoła rachunkom i zmierz się z liczbami” - mówi O’Connell. „Bądź agresywny w stosunku do swoich planów spłaty zadłużenia i nie zadowalaj się minimalnymi płatnościami”.
O’Connell wyjaśnia, że jeśli chodzi o strategie spłaty długu, istnieją dwie popularne opcje: śnieżka i lawina długu.
Śnieżna kula zadłużenia jest świetna dla osób, które mają tendencję do natychmiastowej gratyfikacji, ponieważ widzisz, jak różne długi spadają z bilansu, najpierw te najmniejsze.
O’Connell wyjaśnia, jak to działa: „Za pomocą metody śnieżki zadłużenia spłacasz minimum wszystkich swoich długów oraz cokolwiek więcej, co możesz sobie pozwolić na spłatę zadłużenia każdego miesiąca, spłacasz na poczet zadłużenia o najniższej wartości najpierw zrównoważ. Po spłacie zadłużenia nie zmniejszasz [całkowitej] kwoty, którą przeznaczasz na spłatę zadłużenia każdego miesiąca, a raczej sprowadzasz całkowitą siłę spłaty zadłużenia do minimum płatności i zadłużenie z następnym najniższym saldem, nabierające tempa, gdy spłacasz każdy mały dług, a następnie jesteś w stanie robić coraz większy postęp w kierunku spłaty swojego większego długi ”.
Sposób, w jaki matematyka się sprawdza, lawina długów jest najlepsza dla twojego dochodu, w pierwszej kolejności eliminując długi o wysokim oprocentowaniu.
Przy lawinie długów musisz także spłacać minimum wszystkich swoich długów każdego miesiąca, „ale stawiasz cokolwiek ponad minimalną spłatę długu o najwyższej stopie procentowej w pierwszej kolejności, „O’Connell mówi. „Po wyeliminowaniu tego zadłużenia skupiasz się na zadłużeniu z następną najwyższą stopą procentową, a następnie następnym i następnym, aż wszystkie salda spadną do zera.”
„Kluczowym wyróżnikiem jest tutaj kolejność spłacania długów”, powiedziała. „Zajmując się najpierw długiem o najniższym saldzie, podobnie jak w przypadku śnieżki zadłużenia, masz psychikę przyspieszenie postępu i tempa spłaty tego długu, co motywuje cię do spłaty zadłużenia proces. Ale lawina długu jest bardziej opłacalną strategią, ponieważ radzisz sobie z długiem za pomocą najpierw najwyższa stopa procentowa, a im wyższa stopa procentowa, tym droższy jest dług czas. Kiedy więc spłacasz najpierw wysokie oprocentowanie, w końcu oszczędzasz pieniądze. ”
Kluczem jest znalezienie tego, który będzie dla Ciebie najlepszy. O’Connell podkreśla, że ważne jest, aby pozostać odpowiedzialnym bez względu na wybraną metodę: „W obu strategiach musi dokonywać minimalnych spłat wszystkich długów każdego miesiąca, aby uniknąć zaległości, opóźnień i zranienia kredyt."
„Dług musi przerodzić się z bycia odkładanym na później w coś priorytetowego”, mówi O’Connell. „A priorytetem jest coś, wokół czego budujesz swoje życie, a nie coś, co pasuje do twojego życia, jeśli możesz znaleźć przestrzeń, czas, energię lub pieniądze”.
„Jeśli po drodze dojdzie do niepowodzenia, jest w porządku; to tymczasowe ”, mówi O’Connell. „Bądź cierpliwy i życzliwy wobec siebie podczas pracy nad tym procesem i nie rozpraszaj się zbytnio podróżami finansowymi innych osób”.
„Za każdym razem, gdy wysyłasz płatność na czas lub płacisz więcej niż minimalna należna kwota - to wygrana dla ciebie i twojego długu”, mówi O’Connell. „Rozpoznaj to, śledząc wizualnie swoje postępy w miejscu, które widzisz każdego dnia, na przykład lodówkę, i świętuj każdy krok we właściwym kierunku.”