![6 białych kolorów farb idealnych do kuchni](/f/678dbcef1e47852284a70f0dabac8846.jpg?resize=480:*?width=100&height=100)
Średnia stopa oprocentowania 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wzrosła w tym tygodniu o 4,28% do najwyższego poziomu od lat, według CNBC. To zła wiadomość dla nabywców domów, ponieważ nawet niewielki wzrost stawki może wystarczyć, aby wypchnąć i tak już trudny do uzyskania dom całkowicie poza zasięgiem.
Po rozpoczęciu roku około 4,0% średnie stopy stale rosną, a niektórzy pożyczkodawcy podają najlepsze stopy w tym tygodniu na poziomie 4,5%. To wciąż mało w wielkim planie rzeczy, ale Matthew Graham, dyrektor operacyjny Mortgage News Codziennie wspomniane stawki prawdopodobnie będą się wspinać i poradziły kupującym, aby uzyskać blokadę stawki wcześniej później. „Zablokuj wcześnie i planuj wzrost stawek, dopóki nie zauważymy znacznej zmiany tempa” napisał w poniedziałek.
Niemal trudno jest otoczyć się nim, ale oprocentowanie kredytów hipotecznych nie zawsze pozostaje tak niskie. Przyzwyczailiśmy się do historycznie niskich stóp procentowych po Wielkiej Recesji - minęła dekada
średnia stawka kredytu hipotecznego na 30 lat złamał 6% i pełne siedem lat, odkąd widzieliśmy 5%.Ale chociaż stawki wzrosły z 40-letnich minimów w ciągu ostatnich kilku lat, wciąż odbijamy się w pobliżu dolnej granicy. A ponieważ stopy procentowe nie wzrosną, ekonomiści od lat przewidują stopniowy wzrost.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych od 5% do 7% było normą na początku 2000 roku, a jeszcze w 1981 roku, kiedy moi rodzice kupili w domu, w którym dorastałem, ich kredyt hipoteczny był oszałamiający w wysokości 18% - podobnie jak w przypadku opłat za karty kredytowe dzisiaj.
Chociaż nikt nie spodziewa się w najbliższym czasie powrotu stóp procentowych z epoki stagflacji, nawet niewielki wzrost średniej stopy hipotecznej o jeden punkt procentowy może zniszczyć siłę nabywczą nabywcy domu.
Dzięki zaoszczędzeniu 20% zaliczki (50 000 USD) nabywca domu finansuje pozostałe 200 000 USD z 30-letnią hipoteką na 4,0%. Jej spłata kredytu hipotecznego (przed opodatkowaniem i ubezpieczeniem) wynosi 955 USD miesięcznie.
Jeśli ta stopa procentowa wzrośnie tylko o jeden punkt procentowy, do 5,0%, jej miesięczny kredyt hipoteczny wzrośnie do 1 074 USD - dodatkowe 119 USD co miesiąc lub około 12% więcej. Jeśli nie może sobie pozwolić na płacenie więcej niż 955 USD miesięcznie, na których początkowo korzystała, musi teraz obniżyć swoje poszukiwania mieszkań do domów o cenach w przedziale 225 000 USD.
W przypadku młodych nabywców domowych efekt jest wzmocniony. Ponieważ wielu pokoleń jest stara się zaoszczędzić pełną zaliczkę kiedy pożyczki studenckie i wysokie czynsze pochłaniają tak wiele ich dochodów, zwykle finansują więcej swoich zakupów - co oznacza, że wyższe stawki odgrywają jeszcze większą rolę.
Podobny nabywca domu z zaoszczędzoną zaledwie 5% zaliczką (12 500 USD) będzie musiał sfinansować 237,500 USD z tego domu. Przy oprocentowaniu 5,0% będzie płacić 1 275 USD miesięcznie - teraz dodatkowo 320 USD miesięcznie za ten sam dom o wartości 250 000 USD.
Wreszcie, przytłaczająca marzenie pełzających stóp procentowych jest jeszcze bardziej przesadzona na drogich rynkach mieszkaniowych. Wyobraź sobie parę, która zaoszczędziła 10% zaliczki na dom o wartości 500 000 $ w Seattle lub Nowym Jorku. W zeszłym miesiącu sprawdzili numery z oprocentowaniem 4,0% i zdali sobie sprawę, że mogą sobie pozwolić na miesięczną płatność w wysokości 2148 USD.
Jeśli stawki wzrosną do 5,0%, płatność ta wzrośnie o 268 USD miesięcznie, do 2416 USD. Zakładając, że byli już blisko limitu, teraz muszą zmniejszyć swoje polowanie na domy i spojrzeć na domy wycenione o około 40 000 dolarów mniej.
Istnieje wiele kompromisów, które można zrobić, aby wypełnić tę lukę - patrząc na domy oddalone od pracy, w gorszej dzielnicy szkolnej, z mniejszą przestrzenią lub przestarzałą kuchnią. Ale najprościej mówiąc, jest do bani, że coś tak całkowicie poza twoją kontrolą ma tak duży wpływ na dom, na jaki Cię stać.