W dzisiejszej gospodarce absolutnie normalne jest posiadanie kredytu hipotecznego, pożyczek studenckich, a nawet zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Ale co powinieneś zrobić, aby chronić siebie i jak najlepiej wykorzystać swoje pieniądze? Oczywiście niewielka kwota zadłużenia jest normalna, ale czasami, jeśli nie przejmiesz nad nią kontroli, może mieć nad tobą kontrolę.
Oto dobrze zachowany sekret: kiedy zaczniesz pożyczać pieniądze, wykopanie się z dołka może być trudne.
Zastanów się nad hipoteką - zdecydowanie największym pojedynczym źródłem długu większości ludzi. Przeciętny kanadyjski kredyt mieszkaniowy to pięcioletnia stała hipoteka, amortyzowana przez 25 lat za 200 000 USD, z oprocentowaniem 3,5 procent. Ale dopóki dom nie zostanie spłacony, zapłacisz dodatkowe 100 000 USD odsetek sam, przy założeniu, że stawki będą stabilne podczas odnawiania.
W naszym przykładzie hipoteki miesięczny rachunek za tę pożyczkę wynosi około 1000 USD miesięcznie. Ale co, jeśli byłbyś w stanie dodać dodatkowe 300 USD do każdej z tych płatności przez cały okres kredytowania? Spłacisz pożyczkę osiem lat przed terminem i zaoszczędzisz prawie 35 000 USD na spłatach odsetek!
Możesz więc pomyśleć, że najlepszą strategią radzenia sobie z długiem jest rzucanie każdego dolara, który masz na to. Ale czeka Cię świat bólu, jeśli nie oszczędzasz pieniędzy na boku. Bez funduszu awaryjnego nieoczekiwane niepowodzenia finansowe powodują, że natychmiast wracasz do linii kredytowych i wpadasz w spiralę zadłużenia.
Jednocześnie włożenie wszystkich pieniędzy w oszczędności będzie Cię kosztować. Większość długów jest bardziej oprocentowana niż to, co płacą twoje konta bankowe. Rachunek oszczędnościowy wypłaca - co najwyżej - 2 procent odsetek, podczas gdy przeciętna kanadyjska karta kredytowa ma niesamowitą 19 procentową stopę procentową. Pożyczki studenckie o stałym oprocentowaniu wymagają 8 procent odsetek, a twój kredyt hipoteczny prawdopodobnie kosztuje co najmniej 3,5 procent odsetek.
Co gorsza, wielu tradycyjnych pożyczkodawców domowych surowo karze cię za wcześniejszą spłatę.
W przypadku niektórych kredytobiorców najlepszym krokiem jest konsolidacja kredytu, w ramach której zestaw istniejących długów zastępuje się jedną pożyczką. Następnie płacisz tylko raz w miesiącu, aby spłacić każdy swój dług. A oprocentowanie pożyczki skonsolidowanej jest zwykle znacznie niższe niż najwyższe oprocentowanie pożyczek indywidualnych.
Wiele banków oferuje konsolidację pożyczek. A gdy już tam jesteś, możesz także przechowywać swój fundusz ratunkowy na koncie oszczędnościowym, płacić rachunki z konta czekowego, a nawet korzystać z linii kredytowej w ramach kapitału własnego.
Jednak niektóre banki usprawniają zarządzanie pieniędzmi. Manulife One, na przykład, jest wyjątkowym produktem premium, który łączy nie tylko Twoje długi, ale także konta bankowe.
Kiedy wpłacasz pieniądze na konto Manulife One, ta gotówka nie zbiera kurzu, jak ma to miejsce w tradycyjnych oszczędnościach. Zamiast tego jest automatycznie stosowany do twojego długu - z zerową karą przedpłaty - redukując przyszłe koszty odsetek i przyspieszając czas, aż będziesz wolny od długów.
A ponieważ Twoje oszczędności i pożyczki są w jednym miejscu, Ty nie musisz wybierać między budowaniem funduszu ratunkowego a spłacaniem kredytu hipotecznego. Ponadto, podobnie jak w przypadku standardowego konta bankowego, możesz wypisywać czeki, dokonywać wypłat kartą kredytową i przesyłać pieniądze online.
Oczywiście żaden kredyt hipoteczny lub pożyczka nie naprawi wszystkich problemów z pieniędzmi. Ale jeśli masz do czynienia z przejściowymi trudnościami lub pracujesz nad bardziej odpowiedzialnymi decyzjami dotyczącymi pożyczek, produkt taki jak Manulife One może być właśnie tym, czego potrzebujesz. Dzięki konkurencyjnym stopom procentowym i niemal niezawodnej bankowości zapewnisz sobie wygodę łatwego zarządzania pieniędzmi i oddech, aby raz na zawsze pokonać dług.
