Podobnie jak produkty, które wybraliśmy? Tylko do Twojej wiadomości, możemy zarabiać na linkach na tej stronie.
Podjęcie decyzji o zakupie domu jest jednym z największych w życiu. A płacenie za to jest jednym z największych wydatków w życiu. „Na początku może być bardzo przerażające, będąc samotną kobietą o jednym dochodzie i kupującą swój pierwszy dom. Ale jest w tym coś bardzo wzmacniającego ”, mówi Kylee Youmans-Driskell, patolog mowy, który kupił swój pierwszy dom na Cape Cod w stanie Massachusetts w 2014 roku w wieku 28 lat. „Jeśli pewnego dnia zdecydujesz się mieć dzieci, wspaniale jest opowiedzieć im, jak twoja matka dostała własny dom, kiedy była samotna!”
Pomimo początkowego szoku naklejek Youmans-Driskell wyrosła na swój dom i na siebie poprzez doświadczenie posiadania go. Po zebraniu właściwej dokumentacji, uporządkowaniu finansów i negocjowaniu zaliczki Youmans-Driskell wiele się nauczył.
Pomimo oczekiwań większości nabywców domów, że zaliczka musi wynosić 20 procent ceny domu, w rzeczywistości wiele osób rezygnuje znacznie mniej. W badaniu przeprowadzonym przez samotne kobiety kupujące domy
Marie Claire i Dom piękny, 27 procent respondentów zapłaciło mniej niż 5 procent zaliczki. Trzydzieści trzy procent ankietowanych kobiet płaciło od 5 do 10 procent, a kolejne 19 procent to od 10 do 20 procent.Trend mniejszych zaliczek jest zauważalny przez pośredników w handlu nieruchomościami od kilku lat: Według Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami, 61% nabywców domów po raz pierwszy obniżyło od 0 do 6% w 2018 r. To, ile powinieneś wydać w gotówce, zależy od Twojej zdolności kredytowej i rodzaju finansowania, ale jeśli chcesz odłożyć mniej, oto co musisz wiedzieć.
Zaliczka to pieniądze, które przekazujesz bankowi na zabezpieczenie kredytu hipotecznego oraz wskaźnik inwestycji w nieruchomość. Pomaga pokazać kredytodawcom, jak poważny jesteś. Jeśli jesteś w stanie postawić więcej pieniędzy z góry, pożyczkodawcy mogą zaoferować niższe oprocentowanie. Większa zaliczka zazwyczaj oznacza także niższe spłaty kredytu hipotecznego w krótszym okresie; niższa przedpłata oznacza dłuższy dług hipoteczny.
Im więcej pieniędzy może odłożyć kupujący, tym mniej pożyczkodawca straci, jeśli kiedykolwiek dojdzie do sytuacji wykluczenia. W rezultacie, gdy kupujący obniżają mniej niż 20 procent całkowitego kosztu domu, zwykle są zobowiązani do uzyskania prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI). Chroni to pożyczkodawcę na wypadek, gdybyś nie spłacił płatności.
„Jest wielu pożyczkodawców, którzy nadal pozwolą [kupującym] uzyskać konwencjonalną 30-letnią, stałą stopę procentową pożyczka ze spadkiem o 10 procent ”, mówi licencjonowana pośredniczka nieruchomości Dolly Hertz z Engel & Völkers z New York. „Jednak jako pożyczkobiorca ma większe wymagania, w szczególności PMI wymagane przez pożyczkodawcę na wypadek niespłacenia pożyczki. Składki na to ubezpieczenie mogą znacznie zwiększyć miesięczne zobowiązania, a nawet mogą spowodować, że spłata kredytu hipotecznego stanie się zbyt droga. ”
Kiedy próbujesz wynegocjować niższą zaliczkę, musisz wziąć pod uwagę kilka rzeczy: Po pierwsze, czy kupujesz dom lub mieszkanie? Jeśli to drugie, możesz zostać zablokowany na 20 procent zaliczki jako wymóg Stowarzyszenia Właścicieli Domów (HOA) lub zarządu mieszkania. Jeśli kupujesz samodzielny dom, możesz mieć większą elastyczność.
Jeśli chcesz dokonać niższej zaliczki, Hertz sugeruje zbadanie pożyczek FHA. Te pożyczki wspierane przez rząd wymagają jedynie 3,5 procentowej zaliczki oraz, zazwyczaj, weryfikowalnego dochodu i dobrego kredytu. Więcej informacji na temat pożyczek FHA można znaleźć tutaj. Są wyposażone w własne ubezpieczenie kredytu hipotecznego, czasami droższe niż PMI.
Zaliczka nie jest wymagana w przypadku pożyczki VA. Ponadto nie ma oprocentowania kredytów hipotecznych na pożyczki VA, a koszty zamknięcia są ograniczone. Nie wymagają PMI. Przeczytaj więcej o różnych opcjach pożyczki tutaj.
Społeczność, w której mieszkasz, może oferować programy pomocy na zaliczki, które są nisko lub nieoprocentowanymi pożyczkami lub dotacjami, aby pomóc specjalnym grupom - takim jak strażacy, nauczyciele lub osoby o niskich dochodach - mieć wystarczającą ilość pieniędzy na zaliczkę lub koszty zamknięcia, lub na oba te rodzaje środków. Wiele z nich jest skonfigurowanych dla osób kupujących po raz pierwszy homebuyer i wymaga, aby uczestnicy wzięli udział w kursie edukacyjnym dla kupujących homebuyer. Tylko niektóre domy będą się kwalifikować. Sposób działania programu różni się w zależności od stanu; możesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się na jakąś osobę w pobliżu tutaj. Wiele osób kwalifikuje się do tych programów, ale niewiele z nich ma zastosowanie.
Niezależnie od tego, co odłożysz, posiadanie domu jest wzmacniające i najważniejsze jest zapewnienie sobie najlepszej sytuacji finansowej.
Od:Marie Claire US